Untuk Perempuan, Wage Gap Menjadi Celah Pensiun

Allison Quantz, produser radio berusia 28 tahun di Bloomington, Indiana, menghabiskan banyak waktu untuk memikirkan masa depan. Dia ingin punya anak. Dia khawatir tentang keamanan pekerjaannya. Dia ingin pensiun pada usia yang wajar.

Karena tujuan dan kekhawatiran tersebut - dan, seperti yang digambarkannya, “hanya ketakutan besar karena tidak mampu membayar untuk hal-hal” - Quantz menyimpan dengan hati-hati. Dia menyisihkan persentase yang lebih tinggi dari pendapatannya (yang lebih rendah) daripada yang akan dilakukan oleh calon suami.

Namun, dia berkata, "Dua puluh tahun dari sekarang, itu akan terlihat seperti saya menghemat lebih sedikit."

Dia benar. Aturan pensiun standar - hemat 15% setahun, bertujuan untuk mengganti 80% dari pendapatan pra-pensiun Anda, dapatkan 1X gaji Anda diinvestasikan pada usia 30 - meninggalkan wanita dengan pot uang yang jauh lebih kecil daripada kebanyakan pria.

Kartu-kartu itu ditumpuk melawan kita

Perusahaan - terutama yang memasarkan kepada wanita - sering melakukan survei yang menunjukkan bahwa wanita membutuhkan saran keuangan yang disesuaikan. Mereka mengatakan kita belajar secara berbeda, atau bahwa kita berpikir berinvestasi adalah untuk orang kulit putih (jadi katakanlah 60% wanita milenial yang disurvei dengan menginvestasikan app Stash; saya katakan 100% dari mereka menggambarkan Warren Buffett).

Saya tidak membeli itu. Meskipun dunia pasti dapat menggunakan lebih banyak penasihat keuangan wanita, kami tidak perlu menerima nasihat keuangan yang dikemas ulang dengan pita merah muda.

Yang dibutuhkan wanita adalah lebih banyak uang. Dan bukan karena kita semua Carrie Bradshaws. Banyak dari kita seperti Quantz: mahir dalam mengelola uang, cepat menyemprotkan uang, memikirkan investasi. Sebaliknya, itu karena daftar panjang faktor yang mencegah kami dari cukup menabung, namun mengharuskan kami untuk menyimpan lebih banyak.

Perempuan hidup lebih lama. Kami memperoleh penghasilan kurang dari $ 500.000 selama karier kami, sebuah fakta yang mendapatkan banyak perhatian media akhir-akhir ini, terakhir berkat komentar Donald Trump tentang #womancard. Kami cenderung meninggalkan pekerjaan kami lebih banyak, bukan karena kami dibayar rendah (meskipun itu satu alasan) tetapi karena kami mengambil cuti untuk memiliki dan membesarkan anak-anak. Atau kita pergi untuk merawat orang tua yang lebih tua, dengan biaya lebih dari $ 300.000 dalam upah yang hilang dan tunjangan Jaminan Sosial - manfaat yang sudah lebih rendah (apakah saya menyebutkan kesenjangan upah?).

Solusi yang tidak terlalu membantu adalah menghemat lebih banyak

Pertimbangkan ini: Seorang pria yang mulai menabung 15% dari gaji $ 50.000 pada usia 25 tahun akan berakhir dengan sekitar $ 2,800 sebulan untuk dibelanjakan pada masa pensiun. Seorang wanita yang menghemat pada tingkat yang sama, tetapi menghasilkan 21% lebih sedikit, akan berakhir dengan hanya $ 2.200 per bulan, menurut kalkulator pensiun situs kami. Perbedaan dalam penghematan total lebih dari $ 300.000.

Untuk mendapatkan jumlah uang yang sama dengan saudara-saudara kita, pasangan kita dan rekan kerja laki-laki kita, kita perlu menyimpan persentase yang lebih tinggi dari penghasilan kita. Seberapa jauh lebih tinggi tergantung pada situasi Anda - di situlah penasihat keuangan bisa berguna, tetapi kalkulator pensiun atau penasihat robo adalah tempat yang baik untuk memulai juga - tetapi jika pria perlu menghemat 15%, kita mungkin harus menyelamatkan utara 20%.

Dan bukan sekadar menabung, tetapi berinvestasi: Riset menunjukkan wanita mungkin lebih konservatif. Jika Anda tidak mau mengambil risiko yang sesuai dengan usia - apakah Anda pria atau wanita - uang yang Anda simpan tidak akan tumbuh dengan cepat.

Solusi yang bermanfaat adalah berpikir secara holistik

Solusi yang benar-benar bermanfaat adalah pembayaran yang sama dan waktu lunas, tetapi jangan sampai menjadi gila. Ketika Anda tidak dapat menghemat lebih banyak - dan saya harus mengatakan di sini bahwa saya pasti tidak dapat menghemat 20% dari penghasilan saya pada titik ini dalam hidup saya - fokus pada apa yang dapat Anda lakukan.

Anda dapat memprioritaskan tawaran pekerjaan di sepanjang karir Anda yang datang dengan 401 (k) pertandingan (dan, tak perlu dikatakan lagi, itu membayar Anda dengan adil). Anda dapat meminta kenaikan gaji jika Anda berhak mendapatkannya. Anda dapat menggunakan Roth IRA, yang memungkinkan pertumbuhan investasi bebas pajak. Anda dapat mengambil risiko investasi yang terdiversifikasi saat Anda muda dan memiliki waktu untuk pulih dari kerugian. Anda dapat memahami fakta bahwa karena Anda akan hidup lebih lama, Anda mungkin perlu bekerja lebih lama.

Jika Anda sudah menikah dan Anda meninggalkan pekerjaan untuk jangka waktu tertentu, Anda dapat mencoba mempertahankan momentum penghematan Anda dengan IRA pasangan suami-istri, jika keuangan Anda mengizinkannya. IRA pasangan suami-istri dirancang untuk orang-orang yang tidak mendapatkan penghasilan tetapi memiliki pasangan yang cukup untuk menutupi kontribusi mereka.

Quantz - yang sebagai seorang anak menimbun permen liburan sampai menjadi buruk - mungkin tipe orang yang memiliki kecenderungan untuk menyimpan dalam gennya (ya, itu adalah sesuatu). Tapi itu bukan alasan dia bisa menyelamatkan. Alasan dia sangat sukses adalah karena dia hidup di bawah, bukan di dalam, maksudnya.

“Saat saya mulai menghasilkan lebih banyak uang, saya belum meningkatkan pembelanjaan saya pada tingkat yang sama dengan gaji saya yang meningkat. Saya hidup dengan baik, tetapi saya bisa hidup lebih baik - saya bisa mengambil lebih banyak liburan, atau membeli keju yang enak lebih sering, ”katanya. “Tetapi saya selalu memiliki mentalitas ini sehingga saya tidak ingin terbiasa dengan itu. Saya akan punya waktu untuk punya uang, dan saya pikir sekarang adalah waktu yang saya harus murah. ”

Daftar: Dapatkan wawasan investasi dengan buletin bulanan kami.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.