Mengapa Teman Anda Memiliki Skor Kredit Lebih Baik dari Anda

Tia Chambers memeriksa skor kreditnya untuk pertama kalinya pada usia 23, setelah menonton seorang teman memeriksanya, katanya.

“Saya berkata, 'Oh bocah, skor kredit saya harus lebih baik dari itu,'” kata Chambers, sekarang 31 tahun, yang membuat blog tentang pengalamannya di situs webnya, Financially Fit and Fabulous. Yang mengejutkan, itu lebih buruk. “Nilai kredit saya jauh lebih rendah dari yang saya harapkan. Itu sebenarnya di 500 menengah hingga tinggi. ”

Dia merasa kempes. “Saya pikir,‘Man, saya membayar tagihan saya tepat waktu. Mengapa skor kredit saya tidak lebih tinggi? '”

Jika Anda baru dalam kredit, Anda mungkin bertanya-tanya hal yang sama. Mengapa skor kredit Anda pucat dibandingkan dengan teman Anda, meskipun Anda memeriksanya di situs web yang sama, menggunakan model penilaian yang sama?

“Bagi seseorang yang memiliki nilai kredit rendah, selalu ada - dan saya selalu bermaksud - penjelasan logis mengapa skor itu adalah seperti itu,” kata John Ulzheimer, seorang ahli kredit yang sebelumnya bekerja untuk perusahaan FICO dan biro kredit Equifax. “Itu tidak pernah acak. Itu tidak pernah anekdotal. ”

Faktor-faktor ini mungkin bekerja lebih menguntungkan teman Anda daripada di Anda.

Rekor konsisten pembayaran tepat waktu

Anda dan teman Anda mungkin memiliki kebiasaan membayar tagihan tepat waktu, tetapi bahkan satu pembayaran yang terlupakan dapat menurunkan skor kredit.

Itu bagian dari apa yang terjadi pada Chambers, Indianapolis. Ketika dia memeriksa laporan kreditnya, dia mengatakan, dia menemukan tagihan medis yang terlupakan dan tidak terbayar dalam koleksi. Dia membayarnya, bernegosiasi untuk mendapatkan akun koleksi dihapus dari laporan kreditnya dan melihat sedikit peningkatan dalam skornya setelah itu, katanya.

Sejarah pembayaran adalah faktor kunci untuk FICO dan VantageScore Solutions, dua perusahaan pemberi skor kredit utama di Amerika Serikat. Ini menyumbang 35% dari skor FICO Anda, dan VantageScore mencirikannya sebagai "sangat berpengaruh." Pembayaran lebih dari 30 hari terlambat dilaporkan ke biro kredit dan, seperti tanda negatif lainnya, dapat tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun.

"[Tanda negatif] jauh lebih mudah untuk dihindari di tempat pertama, daripada mencoba untuk melepaskannya setelah itu sudah terjadi," kata Ulzheimer. Jika Anda bernegosiasi dengan agen koleksi untuk mendapatkan akun koleksi dihapus dari laporan kredit Anda, dapatkan janji itu secara tertulis.

Hutang lebih sedikit

Jika Anda tidak pernah berbicara dengan teman tentang uang, Anda mungkin tidak menyadari bahwa situasi keuangan mereka berbeda dengan Anda. Becky dengan skor kredit yang bagus mungkin memiliki lebih sedikit utang daripada Anda.

Menggunakan persentase lebih kecil dari batas kartu kredit Anda yang tersedia dan melunasi pinjaman mahasiswa dapat meningkatkan kredit Anda. Jumlah utang Anda menyumbang 30% dari skor FICO Anda. Untuk VantageScore, persentase kredit yang digunakan adalah faktor "sangat berpengaruh", dan utang total "cukup berpengaruh."

Chambers mengatakan dia bekerja di tempat kedua dan memangkas pengeluaran untuk membayar saldo kartu kreditnya yang tinggi dan ribuan utang ke kampusnya.

"Saya melihat setidaknya 100 poin peningkatan pada saat saya melunasi utang itu," katanya.

Riwayat kredit yang lebih panjang atau beragam campuran akun

Usia, jenis kelamin, orientasi seksual, ras, lokasi, agama, dan pandangan politik Anda tidak memengaruhi skor kredit Anda. Memiliki penghasilan tinggi tidak akan menurunkan skor Anda juga.

Jadi apa lagi yang diperhitungkan? Panjang sejarah kredit Anda, sebagai permulaan. Ini berarti 15% dari skor FICO Anda dan "sangat berpengaruh" untuk VantageScore. Teman Anda mungkin sudah mulai menggunakan kredit lebih awal dari yang Anda lakukan.

Mengajukan permohonan untuk akun baru juga dapat mengurangi kredit Anda, tetapi umumnya hanya sedikit. Mempertahankan campuran akun - misalnya, membawa pinjaman dan kartu kredit - dapat membantu.

Langkah-langkah untuk meningkatkan kredit Anda

Untuk melihat apa yang menyakiti skor Anda, tarik laporan kredit Anda secara gratis dari AnnualCreditReport.com, situs web resmi federal. Kemudian, ambil langkah-langkah ini:

• Ketidakakuratan sengketa. Laporkan kesalahan pada laporan kredit Anda ke biro kredit terkait.
• Bayar utang. Secara khusus, mengurangi saldo tinggi pada kartu kredit dapat meningkatkan kredit secara signifikan.
• Piggyback. Jika orang tua Anda memiliki kredit yang sangat baik, minta mereka untuk menambahkan Anda sebagai pengguna resmi pada kartu kredit.
• Buka kartu kredit dan gunakan dengan bertanggung jawab. Mulailah dengan kartu pelajar atau kartu aman, yang membutuhkan uang tunai. Mereka yang berusia di bawah 21 tahun mungkin membutuhkan seorang co-signer.

Terakhir, jangan terlalu memperhatikan apa yang orang lain lakukan. Skor kredit bervariasi karena jalur keuangan orang bervariasi. “Perjalanan semua orang berbeda,” kata Chambers.

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @ ideclaire7 .

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.