Dapatkan Keputusan Keuangan Besar dengan Mengoptimalkan Aset

Oleh Brian McCann

Pelajari lebih lanjut tentang Brian di Situs kami, Minta Penasihat

Banyak orang memberi banyak perhatian pada hal-hal kecil dalam kehidupan finansial mereka dan melupakan hal-hal yang lebih besar dan lebih penting. Sebagai contoh, saya mendengar orang-orang berbicara tentang memotong minuman kopi favorit mereka untuk menghemat uang. Ini bukan ide yang buruk, dan penghematan, di mana pun Anda menemukannya, sangat membantu. Tetapi sering kali orang yang sama ini membuat kesalahan finansial besar yang tidak mereka sadari merugikan mereka ratusan dolar sebulan.

Saya sarankan untuk fokus pada masalah keuangan besar: pendapatan, biaya perumahan, pengeluaran mobil, dan biaya besar lainnya dalam hidup Anda. Dapatkan hal-hal besar dengan benar, dan potongan puzzle lainnya jauh lebih mudah untuk disatukan.

Jadilah cerdas tentang aset Anda

Salah satu cara untuk mendapatkan yang terbaik adalah dengan mengoptimalkan aset yang ada. Ketika saya berada di dunia korporat, kami biasa menyebutnya "berkeringat aset." Ini berarti bahwa Anda ingin menggunakan basis modal yang ada sebanyak dan seefisien mungkin sebelum menggantinya. Jika Anda memiliki pabrik yang sudah ada, tambahkan shift daripada membangun pabrik baru atau berkembang. Sangatlah umum di dunia bisnis untuk melihat semua penggunaan modal Anda sebelum membuat keputusan untuk menerapkannya.

Ini diterjemahkan dengan baik ke keuangan pribadi. Banyak dari kita tidak berpikir tentang mengoptimalkan apa yang kita miliki. Sekitar lima tahun yang lalu, sebelum kelahiran anak pertama kami, istri saya dan saya mengambil kelas penitipan anak yang disponsori oleh rumah sakit kami. Selama sesi kelompok, seorang ayah berbagi dengan kelas bahwa pasangannya bersikeras bahwa mereka pindah ke apartemen San Francisco yang lebih besar dan membeli mobil "ramah keluarga" baru sebelum anak mereka lahir, meskipun gerakan itu akan serius meregangkan keuangan mereka. Daripada mengoptimalkan aset mereka yang ada, keluarga muda ini akan membuat beberapa langkah yang berpotensi berisiko.

Perumahan, biaya otomotif mendominasi

Ada banyak area yang dapat kita fokuskan untuk mengoptimalkan aset yang ada. Tapi pertama-tama, kita perlu memikirkan tentang barang-barang tiket terbesar kita dan apakah kita membuat keputusan yang cerdas di sana. Berikut ini beberapa contoh umum:

Biaya perumahan: Ini sering kali merupakan pengeluaran terbesar keluarga. Ketika Anda mendapatkan dorongan untuk meningkatkan, berhenti sejenak dan berpikir: Dapatkah saya tinggal di tempat saya sedikit lebih lama?

»LEBIH BANYAK: Berapa banyak rumah yang saya mampu?

Ketika kami memiliki anak pertama kami, kami tinggal di apartemen. Kami hampir tidak memiliki kamar dengan pintu di kondominium kami. Jadi kami mengatur kamar bayi kami di satu-satunya kamar yang memiliki pintu - kamar mandi. Sejujurnya, itu adalah kamar mandi yang sangat besar. Anda harus meledak di jahitan sebelum Anda memutuskan untuk meningkatkan aset paling mahal Anda.

Pengeluaran otomatis: Saya bukan seorang pria mobil, tetapi sebagai mantan insinyur, saya tentu menghargai daya tarik mobil yang dirancang dengan baik. Baru-baru ini saya membayangkan bahwa untuk harga Tesla kelas menengah, seseorang dapat membeli Nissan Leaf (untuk lingkungan), Honda Odyssey (untuk keluarga) dan Mini Cooper yang digunakan (untuk bersenang-senang). Mobil mewah adalah indulgensi mahal. Apakah Anda benar-benar harus menghabiskan $ 90.000 untuk pulang pergi bekerja?

»LEBIH BANYAK: Bagaimana memilih mobil yang tepat

Pikirkan penggunaan alternatif modal

Untuk “keringat aset Anda,” penting untuk mulai berpikir secara berbeda dalam hal tempat untuk menyebarkan uang Anda. Daripada berpikir, "Bisakah saya membelinya?", Pikirkan tentang trade-off dan kemungkinan.

Misalnya, jika Anda berencana pindah ke rumah baru, pikirkan peningkatan tahunan pengeluaran Anda. Peningkatan $ 500 setiap bulan dalam biaya perumahan adalah $ 6.000 per tahun. Mungkin Anda bisa tetap tinggal sebentar dan menggunakan $ 500 sebulan untuk menghemat lebih banyak untuk uang muka. Jika Anda menghemat uang muka sebesar 20%, Anda dapat menghindari membayar asuransi hipotek pribadi dan menurunkan biaya Anda secara signifikan dalam jangka panjang.

Atau Anda mungkin mempertimbangkan untuk membeli mobil baru yang bagus. Pertimbangkan untuk mengendarai mobil model lama Anda yang lebih sederhana selama satu tahun lagi dan hindari peningkatan pembayaran mobil dan peningkatan biaya asuransi. Anda dapat menggunakan tabungan untuk berinvestasi, bepergian, atau memenuhi tujuan jangka pendek atau panjang lainnya.

Kuncinya adalah untuk menetapkan nilai-nilai di mana Anda dapat mengelola uang Anda. Berpikir tentang trade-off yang terlibat dalam pengeluaran Anda dapat membuatnya lebih mudah untuk menyelaraskan pengeluaran Anda dengan apa yang benar-benar penting bagi Anda dan keluarga Anda. Habiskan uang Anda untuk hal yang penting - kemudian nikmati kopi Anda.

Brian McCann, CFP, adalah penasihat keuangan dan pendiri Bootstrap Capital LLC di San Jose, California.