3 Tugas Keuangan Yang Tidak Akan Mendapatkan Manfaat Dari Kredit Yang Baik

Sejarah kredit adalah salah satu indikator yang paling dapat diandalkan dan umum digunakan untuk mengevaluasi “kesehatan keuangan” individu secara keseluruhan. Memiliki kredit bintang dapat berarti menurunkan suku bunga pinjaman, akses ke kartu kredit yang lebih baik dan bahkan persetujuan hipotek rumah. Tetapi kredit yang bagus biasa membantu Anda dengan setiap masalah keuangan. Beberapa sasaran keuangan jangka panjang tidak dapat digabung menjadi angka tiga digit.

Apa yang masuk ke kredit, sih?

Sebelum menyelam, penting untuk memahami bagaimana skor kredit Anda dibuat di tempat pertama. Sebuah kredit skor dimaksudkan untuk memberikan cuplikan nomor satu dari keseluruhan kesehatan kredit seseorang. Ini dihasilkan dari informasi tentang kredit Anda melaporkan. FICO menghasilkan skor kredit yang paling umum digunakan, yang didasarkan pada lima variabel:

• Riwayat pembayaran - 35%
• Jumlah terutang - 30%
• Panjang riwayat kredit - 15%
• Campuran rekening kredit - 10%
• Pertanyaan kredit baru - 10%

Jika digabungkan, angka-angka ini dimaksudkan untuk menentukan kelayakan seseorang untuk jalur kredit baru. Memahami proses ini dapat mempermudah Anda memahami mengapa tugas-tugas keuangan tertentu bertindak secara independen dari kredit Anda.

1. Membangun dana darurat

Membangun dana darurat adalah tentang menabung secara bertanggung jawab, dan kredit yang bagus tidak dapat membantu Anda melakukannya. Jika Anda menghadapi pengangguran, situasi medis, atau dilema perbaikan rumah, membayar pengeluaran tersebut pada kartu kredit hanya akan membawa Anda sejauh ini. Orang-orang dengan dana darurat yang cukup dapat menunda (atau setidaknya membatasi) biaya kartu kredit dan mengumpulkan bunga atas utang itu.

Biasakan mengalokasikan jumlah pendapatan tetap setiap bulan ke dana darurat. Misalnya, Anda dapat mengatur pemotongan otomatis yang mengirim uang ke akun khusus. Menyimpan sering kali paling mudah dilakukan di latar belakang, dan Anda akan senang uangnya ada di sana saat Anda sangat membutuhkannya.

NerdTip: Sebagian besar ahli keuangan merekomendasikan memiliki dana darurat yang mencakup semua pengeluaran selama tiga hingga enam bulan. Ini memberikan selimut keamanan, memberi Anda waktu untuk bangkit kembali saat kemunduran keuangan.

2. Perencanaan untuk pensiun

Perencanaan untuk pensiun melibatkan pertumbuhan tabungan dengan pertimbangan jangka panjang. Memiliki skor kredit yang bagus tidak akan membuat perbedaan pada gaya hidup Anda di masa tua jika Anda tidak berkontribusi secara konsisten ke akun pensiun. Di sinilah disiplin penting, dan mereka yang mampu mempertahankan penghematan pengeluaran akan berada dalam posisi yang lebih baik ketika pensiun bergulir.

Jika Anda baru saja mulai dengan tabungan pensiun, pertimbangkan berkontribusi pada 401 (k) perusahaan Anda, terutama jika perusahaan Anda menawarkan dana yang cocok. Jika itu tidak tersedia, mungkin melihat ke akun pensiun pajak yang diuntungkan seperti IRA Tradisional atau Roth IRA. Bahkan jika Anda belum siap untuk mulai menabung, cerdas untuk mengetahui opsi Anda.

3. Mendapatkan asuransi jiwa tradisional

Kredit Anda yang baik biasanya tidak akan meningkatkan tingkat asuransi jiwa yang Anda kutip. Memiliki kredit yang bagus tidak selalu meningkatkan harapan hidup Anda, dan karena itu tidak boleh menurunkan premi Anda. Namun, memiliki kredit macet bisa mempengaruhi kelayakan. Jika seseorang memiliki kebangkrutan terbuka, ini sering akan menyebabkan penolakan cakupan. Demikian juga, beberapa penyedia asuransi jiwa dapat menyesuaikan tarif untuk kredit yang sangat buruk. Namun, jika Anda sudah berada dalam kisaran kredit rata-rata, peningkatan skor Anda umumnya tidak akan berkorelasi dengan kesepakatan yang lebih baik tentang asuransi jiwa.

Garis bawah

Itu selalu lebih baik memiliki kredit yang bagus, tetapi kesejahteraan finansial jauh lebih banyak tentang mempertimbangkan perencanaan jangka panjang. Memperhatikan kredit Anda cerdas, tetapi tidak ada pengganti untuk membangun kebiasaan keuangan yang solid di sekitar.

Kevin Cash adalah penulis staf yang menangani kartu kredit dan kredit konsumen untuk Investmentmatome . Ikuti dia Google+ .

Gambar melalui iStock.