Hutang Baik vs Hutang Buruk: Ketahui Perbedaannya

Sebelum Anda mengambil utang, pertimbangkan apakah kredit mobil atau kartu kredit baru akan membantu memenuhi tujuan keuangan Anda - atau melumpuhkannya. Jenis utang yang Anda ambil, bersama dengan kuantitas dan biayanya, dapat berarti perbedaan antara utang baik dan utang macet.

Kartu kredit, misalnya, dapat menjadi sarana untuk membiayai pengeluaran besar dan mendapatkan poin hadiah. Tetapi jika tidak dikelola dengan hati-hati, utang kartu kredit dengan bunga tinggi bisa lepas kendali.

Berikut ini panduan umum tentang utang lancar dan utang macet, cara menangani masing-masing dan apa yang harus dilakukan jika Anda menghadapi terlalu banyak utang.

" DAFTAR: Dapatkan rencana gratis untuk membuang hutang Anda

Apa hutang yang bagus?

Utang berbunga rendah yang membantu Anda meningkatkan penghasilan atau kekayaan bersih adalah contoh utang yang baik. Tetapi terlalu banyak utang apa pun - terlepas dari peluang yang mungkin diciptakannya - dapat mengubahnya menjadi utang macet.

Utang medis, misalnya, tidak jatuh dalam kategori hutang “baik” atau “buruk”. Ini adalah biaya yang sebagian besar tidak dapat dikendalikan dan seringkali tidak memiliki tingkat suku bunga. Anda memiliki beberapa cara untuk melunasi tagihan medis.

Pinjaman mahasiswa

Biasanya dianggap sebagai investasi di masa depan Anda, pinjaman mahasiswa cenderung memiliki suku bunga yang lebih rendah, terutama jika mereka pinjaman mahasiswa federal.

• Petunjuk: Secara umum, tujukan untuk pembayaran pinjaman mahasiswa Anda agar tetap di bawah 10% dari penghasilan bulanan setelah pajak yang diproyeksikan setahun setelah lulus. Untuk seseorang yang mengharapkan menghasilkan $ 50.000 per tahun, batas pinjaman adalah $ 29.000.
• Mengambil tindakan: Untuk menangani pinjaman mahasiswa yang luar biasa, lihat opsi pembayaran seperti rencana pembayaran kembali dan pelunasan yang digerakkan oleh pendapatan.

Hipotek

Kemungkinan keputusan finansial terbesar yang Anda buat, hipotek adalah jalan menuju kepemilikan rumah.

• Petunjuk: Ketahui berapa banyak rumah yang Anda mampu sebelum berbelanja, dan batasi pembayaran hipotek hingga 36% dari penghasilan Anda.
• Mengambil tindakan: Perampingan, pembiayaan kembali atau pindah ke area dengan biaya lebih rendah dapat membuat biaya perumahan lebih mudah dikelola.

Pinjaman mobil

Bagi banyak orang, mobil sangat penting untuk kehidupan sehari-hari.

• Petunjuk: Simpan total biaya otomatis, termasuk pembayaran kredit mobil Anda, dalam 20% dari gaji Anda. Ketentuan pinjaman harus empat tahun atau kurang, sebaiknya dengan pembayaran 20% ke bawah.
• Mengambil tindakan: Refinancing atau perdagangan dalam mobil yang tidak terjangkau dapat membantu Anda mengelola pengeluaran mobil.

Apa itu utang macet?

Utang mahal yang menyeret situasi keuangan Anda dianggap sebagai utang macet. Contohnya termasuk utang dengan suku bunga tinggi atau variabel, terutama ketika digunakan untuk pengeluaran diskresioner atau hal-hal yang kehilangan nilainya.

Terkadang, kredit macet hanyalah utang bagus yang kacau. Hutang kartu kredit adalah contoh dari ini: Jika Anda memiliki kartu kredit berbunga tinggi dan melunasi saldo Anda setiap bulan, tidak ada masalah. Tetapi jika utang kartu kredit berbunga tinggi menumpuk, Anda bisa mendapat masalah.

Kartu kredit berbunga tinggi

Suku bunga tinggi, seperti yang lebih besar dari 20%, dapat membuat utang Anda lebih mahal.

• Petunjuk: Jika Anda tidak membuat kemajuan dalam utang kartu kredit Anda, meskipun Anda membayar setiap bulan, itu mungkin merupakan tanda bahwa Anda menghadapi utang kartu kredit yang bermasalah.
• Mengambil tindakan: Jika Anda dapat mengendalikan pengeluaran Anda, cobalah metode bola salju, di mana Anda melunasi utang terkecil Anda terlebih dahulu. Kartu kredit transfer saldo dapat membuat utang kartu kredit Anda lebih terjangkau, meskipun Anda perlu kredit yang bagus untuk memenuhi syarat. Jika tidak, rencana pengelolaan utang dari agen konseling kredit nirlaba mungkin merupakan pilihan yang baik.

Pinjaman pribadi untuk pembelian diskresioner

Mengambil utang untuk biaya seperti liburan atau pakaian baru bisa menjadi kebiasaan yang mahal.

• Petunjuk: Pinjaman pribadi dapat menjadi pilihan yang baik jika Anda memiliki tujuan spesifik dalam pikiran, seperti konsolidasi utang.
• Mengambil tindakan: Jika Anda menghadapi pinjaman pribadi yang mahal, Anda mungkin dapat membiayai kembali.

Pinjaman gaji

Pinjaman hari bayaran adalah utang buruk yang dapat berubah menjadi racun: Mereka sering datang dengan suku bunga setinggi 300% yang dapat membuat mereka segera tidak terjangkau. Ini adalah pinjaman jangka pendek, jumlah kecil yang harus dibayar kembali dengan gaji Anda berikutnya.

• Petunjuk: Para pakar keuangan mewaspadai pinjaman gaji karena para peminjam dapat dengan mudah jatuh ke dalam siklus utang.
• Mengambil tindakan: Pertimbangkan alternatif seperti meminjam dari serikat kredit atau meminta anggota keluarga untuk meminta bantuan.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Daftar dan dapatkan rencana gratis untuk membuang hutangmu

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Menemukan apakah Anda memiliki terlalu banyak utang

• Ingin menjelajah terkait?

  Lihat apakah konseling kredit dapat membantu Anda