Perencanaan Keuangan yang Baik Termasuk Lebih dari Hanya Investasi Anda

Seorang perencana akan mendekati perencanaan keuangan menyeluruh dengan berfokus pada langkah-langkah kunci berikut:

1. Menciptakan visi

Langkah yang tak ternilai ini menjadi landasan bagi proyeksi rencana Anda. Dibutuhkan komitmen dan introspeksi. Menyelesaikan latihan perencanaan tujuan dapat membangun apa yang Anda inginkan, miliki dan lakukan di tahun depan, lima tahun dan dalam masa pensiun. Langkah ini sangat penting untuk pra-pensiun, karena seringkali mereka belum menentukan dengan tepat bagaimana mereka akan hidup dalam masa pensiun. Ini mendorong Anda untuk merumuskan hari, minggu atau bulan yang ideal dan memprioritaskan keinginan yang seharusnya menjadi bagian dari rencana pengeluaran. Hal ini juga mendorong dialog antara Anda dan pasangan Anda untuk memastikan bahwa Anda memiliki pandangan serupa tentang gaya hidup pensiun Anda dan membantu Anda dan perencana menghitung berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan-tujuan penting ini.

2. Mengatur kehidupan finansial Anda

Perencana keuangan membutuhkan data akurat dan tepat waktu dari klien mereka untuk memberikan saran yang tepat. Kebanyakan orang tidak suka mengumpulkan data. Orangtua kami mengajarkan kami tentang kebersihan dan perawatan gigi yang baik, tetapi banyak dari kami tidak diajarkan tentang kebersihan keuangan yang baik. Ini harus kebiasaan - membayar tagihan Anda, menyeimbangkan buku cek Anda, meninjau pengeluaran Anda, dan meninjau serta mengajukan dokumen keuangan penting Anda secara teratur.

Pertemuan tahunan dengan penasihat keuangan Anda memaksa Anda untuk fokus dan mengatur kehidupan finansial Anda. Teknologi membuatnya mudah untuk melacak pengeluaran dan menyimpan file dan dokumen dengan aman. Informasi ini kemudian dapat dengan mudah dikirim ke perencana keuangan Anda jika diperlukan.

3. Memasukkan visi Anda ke dalam rencana

Setelah Anda mengatur data keuangan dan mengirimkannya ke perencana, dia kemudian dapat memasukkan data ini ke dalam rencana keuangan Anda. Karena Anda sudah mengidentifikasi sasaran dan menghitung berapa banyak uang yang akan dibelanjakan untuk setiap sasaran dan kapan, Anda dapat merasa lebih yakin bahwa rencana Anda secara akurat mencerminkan gaya hidup Anda. Lagi pula, alasan utama kebanyakan orang melihat seorang perencana adalah untuk menjawab pertanyaan, "Apakah saya akan baik-baik saja jika saya menjalani gaya hidup yang saya inginkan?" Jika Anda pikir Anda telah didengar, Anda lebih mungkin termotivasi dan bersemangat.

4. Kolaborasi

Detail rencana harus transparan. Penasihat keuangan membagi asumsinya dengan Anda, dan Anda pada gilirannya mengkonfirmasi keakuratannya. Asumsi-asumsi ini dapat diubah lebih jauh untuk melakukan analisis "bagaimana jika". Berbagai skenario dapat diuji atau dievaluasi dengan stres. Misalnya, Anda mungkin ingin tahu:

• Seberapa dini saya dapat pensiun secara realistis? Berapa banyak lagi yang harus saya hemat untuk mencapai tanggal pensiun yang diinginkan?
• Apa yang akan terjadi jika salah satu dari kita membutuhkan perawatan jangka panjang atau meninggal lebih awal?
• Bagaimana cara mendukung seorang anak dewasa mempengaruhi kemampuan saya untuk pensiun?
• Bagaimana menurunkan suku bunga atau reformasi Jaminan Sosial mempengaruhi keberhasilan rencana saya?

Menjalankan melalui skenario ini memberikan lebih banyak konteks untuk situasi Anda dan wawasan tentang bagaimana Anda mungkin perlu memperbaiki pengeluaran atau gaya hidup Anda karena peristiwa yang tak terduga.

5. Menyampaikan rencana

Rencana akhir harus merangkum diskusi dan proyeksi yang dikembangkan dalam langkah 1 sampai 4. Idealnya, ringkasan harus mencakup laporan satu halaman dengan item tindakan untuk semua bidang kehidupan keuangan Anda: cadangan kas diperlukan, ringkasan kebutuhan pengeluaran dan strategi pajak, asuransi tambahan yang diperlukan, perubahan pada strategi atau alokasi investasi, rekomendasi pemberian sertifikat dan penunjukan penerima, dan daftar tujuan hidup seperti rencana perjalanan dan pembelian besar untuk tahun mendatang.

Sebagai contoh, saya menggunakan lembar satu halaman yang disegmentasikan oleh area keuangan dengan sistem kode warna untuk menunjukkan area yang di jalur (hijau), perlu peningkatan (kuning) atau memerlukan perubahan (merah). Ini termasuk daftar tindakan singkat di bagian akhir. Bersama-sama kami memutuskan siapa yang akan bertanggung jawab untuk setiap item dan, jika memungkinkan, membuat tenggat waktu untuk penyelesaian. Cadangan proyeksi dan data juga akan disediakan untuk referensi, tetapi mereka sudah ditinjau dengan Anda sebelum rekomendasi akhir. Perhatikan bahwa biasanya rencana keuangan membutuhkan waktu 12 hingga 30 jam untuk diselesaikan, yang akan mencakup sesi perencanaan kehidupan, pertemuan sementara untuk meninjau asumsi dan proyeksi dan pertemuan presentasi akhir.

6. Mempertahankan rencana

Proses ini bukan "satu dan selesai." Keadaan Anda - pekerjaan Anda, status perkawinan Anda, kelahiran seorang anak, atau masalah kesehatan - berubah. Pemerintah terus merevisi peraturan pajak dan pensiun. Rencana Anda bersifat dinamis dan perlu disesuaikan dengan perubahan hidup Anda.Komunikasi berkelanjutan dengan perencana dan tinjauan tahunan Anda sangat penting untuk menjaga rencana Anda sesuai target.

Manfaat perencanaan keuangan holistik

Seperti yang Anda lihat, proses ini membutuhkan investasi waktu, komitmen, dan uang. Tetapi perencanaan keuangan juga dapat membantu Anda menghemat waktu dan uang dengan menyederhanakan rekening, meminimalkan beban pajak Anda dan merekomendasikan perlindungan asuransi yang tepat.

Yang paling penting, penasihat Anda memberikan pelatihan untuk membantu Anda tetap dengan rencana rasional ketika pasar menjadi tidak stabil. Apakah pasar naik atau turun, perencana dapat mencegah Anda menjual rendah dan membeli tinggi. Pada akhirnya, perencana Anda berfungsi sebagai mitra akuntabilitas Anda untuk memastikan transisi yang mulus melalui acara-acara kehidupan seperti pensiun, membeli rumah, dan mendanai pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda.

Garis bawah

Perencanaan keuangan tidak harus menyakitkan, tetapi memang membutuhkan usaha. Jika Anda benar-benar berkomitmen pada proses tersebut, Anda dapat membangun kebiasaan uang yang lebih baik dan jalur yang menarik dan dapat dicapai untuk kehidupan yang selalu Anda impikan.

Laura Scharr-Bykowsky adalah perencana keuangan dan kepala perencanaan keuangan Ascend di Columbia, Carolina Selatan.

Gambar melalui iStock.