Jika Anda Benci Asuransi Otomatis, Anda akan menyukai Mobil Tanpa Driver

Tidak ada yang suka menembaki asuransi mobil. Tetapi mengingat beban finansial yang lebih besar dari kecelakaan mobil, kebanyakan dari kita hanya tersenyum dan menahannya, tanpa senyum. Setelah semua, kesalahan terjadi dan driver hanya manusia - untuk saat ini.

Tapi ketika kita meluncur ke usia kendaraan yang dioperasikan komputer, otonom sepenuhnya, asuransi mobil seperti yang kita tahu itu akan berubah - termasuk berapa banyak yang perlu kita beli.

Sebagian besar ahli mengharapkan mobil tanpa pengemudi pertama akan tersedia pada awal 2020-an. Pada pertengahan 2030-an, analis industri IHS Automotive projects, lebih dari 75 juta mobil dengan kemampuan otonom akan berada di jalan.

“Kami tidak akan segera melepas dealer; kami akan didorong, ”kata Donald Light, seorang analis untuk konsultan teknologi Celent.

Perubahan hanya akan menjadi lebih dramatis dari sana. Kendaraan otonom tidak hanya akan memungkinkan perjalanan yang lebih aman tetapi juga mengalihkan kesalahan bagi sebagian besar kecelakaan dari pemilik kendaraan dan menuju kendaraan dan pembuat perangkat lunak. Itu bisa membuat perusahaan asuransi mobil menghadapi masa depan yang suram di mana bisnis mereka menyusut karena kebutuhan untuk asuransi mobil pribadi memudar.

Mobil tanpa pengemudi akan membantu menghilangkan kecelakaan dan kebutuhan asuransi

Meskipun prospek menggunakan mobil tanpa pengemudi mungkin menakutkan bagi sebagian orang, kami manusia tidak melakukan pekerjaan berat di belakang kemudi. Menurut Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional, kesalahan pengemudi adalah penyebab utama kekalahan 94% dari kecelakaan. (Penyebab lainnya termasuk kegagalan kendaraan dan cuaca.)

"Kami gagal melihat situasi berbahaya, tidak membuat keputusan yang tepat untuk menghindari masalah atau tidak dapat melakukan manuver yang benar," kata Light. "Ketiga area tersebut adalah yang di mana mobil otonom akan tampil jauh lebih baik daripada orang."

Berdasarkan beberapa proyeksi, peningkatannya akan mengejutkan. Jerry Albright, prinsip aktuaria dan praktik risiko asuransi di KPMG, sebuah firma riset dan penasihat, memperkirakan bahwa kecelakaan mobil akan turun hingga 80% pada tahun 2040.

Produsen mobil di hook untuk crash

Mobil tanpa pengemudi akan melakukan lebih dari sekedar mengurangi tabrakan - mereka juga akan mengubah cara kita menyalahkan kecelakaan yang memang terjadi.

“Banyak orang yang ragu-ragu untuk melakukan kesalahan ketika mereka mengemudi,” kata Joe Schneider, direktur pengelolaan keuangan perusahaan di KPMG. “Sekarang bayangkan komputer sedang mengemudikan Anda. Anda tentu saja tidak menyalahkan diri sendiri karena kecelakaan itu."

»LEBIH BANYAK: Temukan asuransi mobil murah terbaik

Meskipun masalah menyalahkan dan pertanggungjawaban masih keruh, Light mengatakan pemilik kendaraan otonom tidak akan berada di hook untuk kebanyakan crash. Sebaliknya, tanggung jawab untuk membayar kerusakan akan jatuh pada produsen dan perancang perangkat keras dan peranti lunak yang menciptakan sistem mengemudi sendiri.

Dengan melepaskan pengambilan keputusan ke mobil kami, kami akan dapat membeli kebijakan asuransi yang jauh lebih ramping dan lebih murah. Misalnya, bayangkan hanya membutuhkan cakupan komprehensif untuk membayar masalah seperti pencurian mobil dan kerusakan hujan es yang tidak dapat dikendalikan oleh pembuat mobil. Light memperkirakan tingkat asuransi mobil bisa menyusut hingga dua pertiganya.

Kapan harus menunggu perubahan

Awal 2020-an

Kendaraan otonom penuh pertama akan tersedia untuk umum. Ridesharing perusahaan seperti Uber dan Lyft akan mulai menggunakan mobil tanpa pengemudi, bahkan mungkin sebelum mereka dijual ke publik, kata John Matley, prinsip asuransi dan teknologi untuk kelompok penasihat Deloitte.

Albright mengacu pada periode ini sebagai "tengah kacau." Mobil self-driving akan pasokan pendek, dan label harga mungkin terlalu curam bagi banyak pengendara - hingga $ 10.000 lebih dari mobil hari ini, menurut IHS Automotive. Masalah liabilitas akan membutuhkan banyak waktu untuk memilah-milah, dan pasar asuransi mobil masih belum terpukul.

Pertengahan 2020-an

Akan ada lebih sedikit mobil secara keseluruhan di jalan karena ridesharing, dan setidaknya 40% kendaraan akan memiliki kemampuan otonom parsial - termasuk penghindaran tabrakan frontal, peringatan jalur keberangkatan dan pemantauan blind spot - menurut laporan Celent. Light memperkirakan biaya asuransi mobil pribadi akan turun 5% hingga 20%.

Akhir 2020-an hingga awal 2030-an

Akan ada lebih sedikit kendaraan yang digunakan, dan kita akan menikmati jalan yang terbukti lebih aman, kata Matley. Saat ini, ia yakin, total pendapatan asuransi mobil tahunan akan turun dari level hari ini sekitar $ 200 miliar menjadi $ 140 miliar.

Akhir 2030-an hingga awal 2040-an

Sebuah normal baru: Perusahaan yang melakukan rodean akan mengoperasikan armada mobil tanpa pengemudi, dan memiliki kendaraan otonom tidak lagi hanya untuk orang kaya. Matley yakin biaya per mil untuk memiliki dan mengoperasikan mobil self-driving akan lebih murah daripada mengendarai kendaraan kembali pada tahun 2016. Selain mengurangi biaya asuransi mobil, kemajuan dalam konstruksi ringan akan menurunkan harga stiker untuk mobil tanpa pengemudi dan memungkinkan pemiliknya untuk menghabiskan lebih sedikit pada bahan bakar.

Frekuensi kecelakaan akan turun drastis, dan pemilik mobil akan memiliki kebutuhan yang sangat kecil untuk asuransi. Beberapa perusahaan asuransi mobil terbesar akan meninggalkan pasar sama sekali, kata Light, sementara yang lain harus merombak model bisnis mereka untuk bertahan hidup, berfokus pada ridesharing komersial atau pertanggungan kewajiban produk, atau layanan lain seperti perawatan mobil.

Pada titik ini, Light yakin, asuransi mobil pribadi bisa menghabiskan biaya hingga 70% lebih rendah daripada saat ini. Atau saat dia menyimpulkan, “Kita semua akan minum bir untuk merayakan.”

Iming-iming kenyamanan

Pada akhirnya, kemauan konsumen untuk merangkul teknologi ini, meskipun terjadi cegukan awal, akan menentukan apakah jadwal ini berlaku.

Matley mengakui mungkin ada periode transisi yang berbatu, tetapi ia yakin pemesanan kendaraan bermotor akan mulai runtuh begitu mereka melihat mobil tanpa pengemudi digunakan oleh perusahaan yang naik pacu.

Menurut pendapat Schneider, budaya baru "mobilitas atas permintaan" akan terbukti terlalu mudah untuk ditolak. "Ini akan diklik untuk banyak orang yang mengemudi terlalu dibesar-besarkan," katanya.

Alex Glenn adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected].

Kisah ini ditulis oleh Investmentmatome dan pertama kali muncul di USA Today.