Jika Anda Benci Perencanaan Keuangan, Dapatkan Bantuan

Oleh Brian McCann

Pelajari lebih lanjut tentang Brian di Situs kami, Tanya Penasihat

Baru-baru ini saya berbicara dengan seorang teman tentang betapa saya suka berlari. Ini sederhana, Anda bisa merangkak dan pergi. Itu bersifat meditatif, memungkinkan untuk introspeksi dan pengembaraan pikiran. Dan itu latihan kardiovaskular yang hebat. Saya menatap teman saya dengan penuh harap.

"Aku benci berlari," katanya.

"Tapi kenapa?" Aku bingung bahwa dia tidak bisa memahami hasratku.

"Karena itu membosankan … dan sulit."

Membosankan dan sulit

Anda mungkin hanya mengatakan, "Stroke yang berbeda untuk orang yang berbeda." Tapi saya menemukan percakapan mencerahkan. Ini pada dasarnya merangkum kebutuhan akan profesi perencanaan keuangan. Banyak orang merasakan hal yang sama tentang mengelola uang mereka seperti yang dilakukan teman saya tentang berlari. Dan seperti mengetahui bahwa Anda perlu berolahraga untuk tetap sehat, orang tahu bahwa mereka perlu memperhatikan keuangan mereka untuk mempersiapkan masa depan - tetapi mereka masih membencinya.

Di sisi lain, saya menemukan keuangan pribadi dan berinvestasi tanpa henti menarik. Saya suka pembelajaran konstan; membantu klien memahami berbagai potongan teka-teki yang dapat mereka gunakan untuk menyusun rencana bersama; dan psikologi yang terlibat dalam pengelolaan uang secara konstruktif. Semua itu berhasil, tetapi itu menarik bagi saya. Namun bagi banyak orang, mungkin kebanyakan orang, itu hanya membosankan. Dan keras. Seperti istri saya akan berkata, "Setiap pot memiliki penutup."

Dengan berlari, atau setidaknya berolahraga secara umum, hanya karena Anda tidak suka melakukannya bukan berarti itu tidak penting. Jika Anda tidak suka berlari, Anda dapat mencoba olahraga atau kelas yang berbeda untuk memastikan Anda tetap berolahraga dan tetap aktif.

Demikian pula, dengan keuangan pribadi, salah satu hal paling berbahaya yang dapat Anda lakukan adalah menghindarinya. Mengabaikan keuangan Anda mungkin tidak berdampak besar pada gaya hidup atau gambar keuangan Anda dengan segera. Tetapi jika Anda tidak mengalaminya, lama kelamaan Anda akan menemukan diri Anda dalam posisi yang sulit. Mendanai tujuan besar seperti pendidikan perguruan tinggi anak Anda atau tabungan pensiun Anda membutuhkan perencanaan dan waktu - dan semakin banyak Anda miliki, semakin besar peluang Anda untuk berhasil.

Mendapatkan bantuan

Untungnya, jika Anda tidak dapat menemukan motivasi untuk menangani perencanaan keuangan sendiri, Anda selalu bisa mendapatkan bantuan. Profesional keuangan yang kompeten dapat membantu Anda melanjutkan dan tetap di jalur yang benar. Beberapa hal yang mungkin Anda temukan membosankan (namun penting) bahwa perencana keuangan Anda akan senang membantu Anda termasuk: Pendidikan investasi: Bingung tentang opsi investasi Anda? Haruskah Anda memiliki lebih banyak obligasi atau saham? Bagaimana dengan REITs atau MLP? Penasehat Anda dengan senang hati akan menjelaskan konsep-konsep ini dan membantu Anda dalam membangun strategi portofolio untuk menyesuaikan cakrawala waktu dan toleransi Anda terhadap risiko. Tujuan jangka panjang: Apakah Anda berharap untuk pensiun lebih awal? Memulai bisnis Anda sendiri? Mengambil cuti panjang? Penasihat Anda dapat membantu Anda bekerja melalui rincian dan trade-off yang tak terelakkan yang diperlukan untuk membuat mimpi-mimpi ini menjadi kenyataan. Perencanaan pensiun: Jika Anda tidak dapat memutuskan apakah akan memilih 401 (k) atau IRA, penasihat Anda dapat membantu Anda memilah kendaraan simpanan pensiun mana yang tepat untuk Anda. Penasihat Anda dapat membantu Anda mengembangkan rencana untuk memastikan bahwa Anda memiliki tabungan dan penghasilan yang memadai begitu Anda pensiun.

Anda dapat memikirkan perencana seperti seorang pelatih pribadi untuk keuangan Anda, atau mungkin instruktur Zumba favorit Anda. Pada akhirnya, tugas penasihat keuangan Anda adalah membantu Anda mencapai tujuan - dan semoga sedikit bersenang-senang di sepanjang jalan.

Brian McCann, CFP, adalah penasihat keuangan dan pendiri Bootstrap Capital LLC di San Jose, California.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.