Bagaimana Cara Kerja Pengurangan Biaya Medis?

Jika Anda atau tanggungan Anda telah berada di rumah sakit atau memiliki perawatan medis atau gigi mahal lainnya, simpanlah tanda terima itu - mereka dapat membantu memotong tagihan pajak Anda. Berikut ini adalah cara pemotongan biaya pengobatan dan cara memanfaatkannya sebaik mungkin.

Nilai deduksi

Secara umum, Anda dapat memotong pengeluaran medis yang memenuhi syarat yang lebih dari 7,5% dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan.

Jadi, misalnya, jika penghasilan kotor Anda yang disesuaikan adalah $ 40.000, apa pun di luar $ 3,000 pertama tagihan medis Anda - atau 7,5% dari AGI Anda - dapat dikurangkan. Jika Anda mendapat $ 10.000 dalam tagihan medis, $ 7.000 dari itu bisa dikurangkan dalam contoh ini.

Ambang batas negara

Negara bagian Anda mungkin memiliki ambang AGI yang lebih rendah, yang dapat menghemat uang Anda, kata Chris Whalen, akuntan publik bersertifikat di Red Bank, New Jersey. Dalam keadaan itu, misalnya, ambang AGI untuk mengurangi biaya pengobatan hanya 2%, yang berarti pembayar pajak mungkin akan mendapatkan istirahat pada pajak penghasilan negara mereka bahkan jika mereka tidak bisa mendapatkan pajak penghasilan federal.

Whalen mengatakan penting untuk mencari tahu apa aturan negara Anda; Anda mungkin meninggalkan uang di atas meja jika tidak. "Saya melihatnya setiap tahun, sepanjang waktu," katanya.

Biaya pengobatan mana yang bisa dikurangkan?

Publikasi IRS 502 memiliki daftar lengkap, tetapi di sini adalah singkatnya.

• Pembayaran untuk dokter, dokter gigi, ahli bedah, ahli tulang, psikiater, psikolog dan praktisi medis nontradisional
• Rumah sakit dan perawatan di panti jompo
• Akupunktur
• Program-program kecanduan, termasuk untuk berhenti merokok
• Program penurunan berat badan untuk penyakit yang didiagnosis dokter, termasuk obesitas (tetapi makanan diet dan biaya klub kesehatan tidak dihitung)
• Obat-obatan insulin dan resep
• Masuk dan transportasi ke konferensi medis tentang penyakit yang Anda, pasangan Anda atau tanggungan Anda miliki (tetapi makanan dan penginapan tidak dihitung)
• Gigi palsu, kacamata baca atau resep, kontak, alat bantu dengar, kruk, kursi roda dan hewan layanan
• Biaya transportasi ke dan dari perawatan medis
• Premi asuransi untuk perawatan medis atau asuransi perawatan jangka panjang jika mereka tidak dibayar oleh perusahaan Anda dan Anda membayar keluar dari saku setelah pajak

Aturan lainnya

• Anda hanya dapat menyertakan biaya pengobatan yang Anda bayarkan sepanjang tahun
• Anda tidak dapat menyertakan biaya yang Anda ganti untuk itu (jadi jika asuransi membayar tagihan, itu tidak dapat dikurangkan)

Apa yang tidak bisa dikurangkan?

• Pemakaman atau pemakaman
• Obat-obatan yang dijual bebas
• Pasta gigi, perlengkapan mandi, dan kosmetik
• Liburan
• Kebanyakan bedah kosmetik
• Permen karet nikotin dan tambalan yang tidak memerlukan resep

Bagaimana cara mengklaim pemotongan biaya medis

Anda harus mengambil langkah-langkah berikut.

Itemisasi potongan

Pertama, Anda harus memerinci alih-alih mengambil potongan standar. Itu bisa berarti menghabiskan lebih banyak waktu untuk persiapan pajak, tetapi jika deduksi standar Anda lebih kecil dari potongan Anda, Anda harus memerinci dan menyimpan uang. Jika deduksi standar Anda lebih dari sekadar pengurangan yang diperinci, ambil standar dan hemat waktu. (Baca lebih lanjut tentang memerinci versus mengambil pemotongan standar.)

Gunakan Jadwal A

Formulir Jadwal A memungkinkan Anda melakukan perhitungan matematika untuk menghitung deduksi Anda. Perangkat lunak pajak Anda dapat memandu Anda melalui langkah-langkahnya.

Pertimbangkan status pengarsipan ANDA

Mengajukan secara terpisah jika Anda menikah dapat memberi Anda potongan biaya medis yang lebih besar, tetapi langkah ini berisiko karena Anda mungkin kehilangan potongan pajak lainnya. Katakanlah pasangan Anda menghabiskan $ 6.000 dalam tagihan medis tahun lalu. Jika Anda mengajukan secara bersama-sama dan gabungan AGI Anda adalah $ 100.000, maka hanya sebagian dari tagihan medis Anda lebih dari 7,5% dari itu - atau bagian lebih dari $ 7.500 - dapat dikurangkan. Jadi dalam skenario ini, Anda tidak dapat memotong tagihan medis Anda sebesar $ 6.000.

Sekarang, katakanlah Anda mengajukan secara terpisah. AGI Anda adalah $ 75.000 dan AGI pasangan Anda adalah $ 25.000. Karena tagihan medis adalah milik pasangan Anda, ia dapat mengurangi lebih dari 7,5% dari $ 25.000 AGI itu, atau $ 1,875. Itu berarti potongan pajak $ 4,125 untuk pengarsipan secara terpisah.

Simpan catatan yang bagus

Gantung tagihan itu, dan mintalah catatan dari apotek atau penyedia perawatan lain untuk mengisi lubang, kata Peter Gurian, seorang BPA daerah Dallas.

“Jika Anda mengambil kesimpulan ini, Anda mungkin sangat sakit atau Anda memiliki beberapa masalah yang perlu ditangani. Jika itu masalahnya, maka kuncinya adalah benar-benar melakukan pekerjaan dengan baik untuk melacak setiap pengeluaran dan pengeluaran, ”katanya.