Asuransikan Terhadap Segalanya?

Oleh Lyman Howard

Pelajari lebih lanjut tentang Lyman di Investmentmatome's Ask an Advisor

Asuransi menyebarkan risiko kerugian finansial yang besar di sejumlah individu peserta. Kelompok ini mengalami kerugian kecil dalam bentuk premi yang dibayarkan, tetapi setiap anggota individu yang menderita probabilitas rendah (tetapi dampak tinggi) akan terhindar dari kehancuran keuangan.

Ingatlah hal ini ketika Anda berbelanja untuk asuransi segala jenis. Masing-masing dari kita memiliki beberapa kemampuan keuangan, berdasarkan sumber daya individu, untuk menyerap kerugian yang tak terduga akibat kebakaran rumah, gempa bumi, penyakit parah, gugatan perdata, dan lain-lain. Berapa banyak risiko yang harus Anda ambil berdasarkan sumber daya Anda, dan seberapa banyak Anda harus mengasuransikan? Evaluasi yang baik atas sumber daya keuangan pribadi Anda akan membantu memandu Anda ke cakupan yang tepat untuk Anda.

Anda tidak seharusnya:

1. Overinsured: membayar ratusan ekstra dalam premi untuk pertanggungan redundan atau membayar ekstra untuk memiliki deductible rendah ketika Anda benar-benar mampu membayar sebagian dari pengeluaran saku.
2. Underinsured: membawa cakupan yang cukup untuk membantu diri Anda sendiri, tetapi tidak cukup untuk menyelamatkan Anda dari pemangkasan gaya hidup utama atau kebangkrutan.

Terus aku s jumlah asuransi yang tepat? Analisis menyeluruh dari tujuan keuangan seumur hidup Anda akan menjelaskan berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk semua tujuan penting yang akan didanai. Jika mereka akan tergelincir oleh beberapa acara yang dapat diasuransikan, Anda tidak hanya perlu memiliki polis asuransi itu, tetapi juga untuk keuntungannya untuk mengganti Anda dengan cukup banyak menjadi masalah. Jika Anda memiliki cukup uang tunai di tangan untuk menanggung sebagian dari kerugian Anda sendiri, Anda dapat menaikkan jumlah deductible Anda dan menghemat premi. Penghematan premi apa pun yang Anda sadari mungkin bahkan melebihi pengembalian beberapa pilihan investasi di luar sana hari ini, jadi masuk akal untuk mempertimbangkan untuk mengumpulkan beberapa ribu dolar dan menyimpan dana “asuransi mandiri” secara tunai daripada membayar premi yang lebih tinggi untuk mendapatkan perusahaan asuransi mengambil dolar kerugian pertama saat Anda menginvestasikan uang Anda di tempat lain.

Apa yang akan menjadi salah jumlah cakupan? Jumlah yang salah hanya membangun kembali? rumah Anda setelah kebakaran, atau hanya nyaris gagal untuk menghentikan gugatan kelalaian dari membangkrutkan Anda, misalnya. Anda dapat bekerja dengan penasihat keuangan untuk membantu memandu Anda ke jumlah pertanggungan yang Anda perlukan agar tetap di jalur ketika terjadi hal-hal seperti kecelakaan mobil, kecacatan, atau kematian dalam rumah tangga. Dipersenjatai dengan angka-angka itu Anda bisa mendapatkan bantuan dari broker asuransi tepercaya yang akan mengidentifikasi fitur dan harga kebijakan yang paling memenuhi kebutuhan Anda dan dengan benar memperkirakan biaya penggantian. Bantuan ahli benar-benar dapat membuahkan hasil bagi Anda, karena iblis berada dalam detail kontrak cakupan.

Menjadi konsumen yang berpendidikan sangat penting ketika berbelanja untuk asuransi. Banyak orang membeli kebijakan yang rumit karena mereka dijual dengan fitur selain dari asuransi itu sendiri, seperti opsi penangguhan pajak atau anuitas. Ketentuan dari kebijakan kehidupan permanen ini bisa sangat membingungkan, bahkan bagi para ahli. Ada tempat untuk strategi asuransi jiwa yang canggih, tetapi biasanya hanya dalam kasus di mana perencanaan kompleks perumahan atau perencanaan pajak perlu ada.

Dapatkan perkiraan yang baik tentang kerugian yang dapat Anda serap dengan aman ke sumber keuangan Anda, kemudian pastikan lebih dari jumlah itu untuk menikmati ketenangan pikiran. Dapatkan bantuan ahli yang diperlukan untuk berbelanja untuk kebijakan terbaik berdasarkan faktor risiko Anda. Anda mungkin atau mungkin tidak menemukan beberapa tabungan langsung, tetapi Anda pasti akan tidur lebih nyenyak di malam hari.