Ujung Tahun 401 (k) Tips Penyeimbangan Portofolio

401 (k) Anda bekerja untuk tabungan pensiun Anda setiap hari. Ini adalah mesin uang kecil, secara otomatis membeli dan menjual ribuan saham di ratusan perusahaan, menerima sumbangan dan menginvestasikan uang tunai. Tapi sesekali perlu tune-up. Penyeimbangan kembali investasi Anda dapat membantu 401 (k) Anda berjalan lebih lancar dan membawa Anda ke garis akhir lebih cepat.

Bersihkan sisa-sisa investasi

Pertama, Anda ingin membersihkan kekacauan apa pun yang Anda tinggalkan tanpa pengawasan. Sejumlah saham yang dihasilkan dari pembayaran dividen terlambat untuk reksadana yang Anda jual habis sejak lama. Atau, sisa-sisa reksadana yang kehilangan begitu banyak uang selama krisis keuangan, mereka hanyalah tulang kecil yang kurus dari diri mereka sebelumnya.

Sisa investasi ini tidak bermanfaat bagi Anda, dan harus dijual dan disusun ulang menjadi bagian-bagian yang dapat bekerja dan dapat menghasilkan uang. Pertimbangkan untuk menjual investasi apa pun dalam portofolio Anda yang mewakili kurang dari 5% dari total. Terlalu banyak bagian yang bergerak dapat memperlambat mesin.

Mempertimbangkan kembali risiko

Ingat bahwa kuesioner “profil risiko” yang Anda isi saat mendaftar di 401 (k) Anda? Anda mungkin ingin menganggapnya sebagai tes “kehilangan daya tahan” Anda. Semakin agresif Anda berinvestasi, semakin besar kerugian jangka pendek yang mungkin harus Anda hadapi.

Ingat, hukum penggabungan berada di pihak Anda selama periode waktu, tetapi dari bulan ke bulan dan tahun ke tahun Anda telah menahan dorongan untuk menanggapi gejolak pasar. Ini mungkin perjalanan yang kasar sekali-sekali, tetapi Anda harus bertahan untuk mendarat dengan mulus nanti.

Jika sudah lama sejak Anda mengisi profil "toleransi risiko" itu, mungkin ini saat yang tepat untuk mempertimbangkan seberapa besar risiko yang Anda rela hari ini. Mungkin mengisi profil investor lain, hanya untuk memastikan Anda diinvestasikan dengan cara yang paling sesuai dengan naluri dan tujuan Anda.

Jual pemenang Anda

Untuk menyeimbangkan kembali portofolio 401 (k) Anda, setiap sekarang dan kemudian Anda harus menjual pemenang Anda dan berinvestasi dalam pecundang Anda. Tidak ada yang suka bagian ini.

Sifat manusia memaksa kita untuk membiarkan pemenang kita terus menang. Kami benci menjual apa pun dengan untung. Tetapi ingat, kami hanya memangkas kepemilikan reksadana menguntungkan kami kembali ke persentase portofolio tempat mereka memulai. Porsi yang kami jual jatuh ke semua reksadana lain yang belum berjalan.

Sebagian besar penasihat setuju bahwa setiap kepemilikan yang diskon 5% dari alokasi aslinya harus disesuaikan kembali ke targetnya.

Investasikan pada pecundang Anda

Jika Anda benar-benar tidak dapat menjual reksa dana yang berkinerja baik, ada alternatif. Anda dapat membeli ke pihak yang kalah. Ini dicapai dengan menyesuaikan semua kontribusi baru - serta setiap pertandingan perusahaan - untuk berinvestasi hanya ke dalam reksadana yang kurang dialokasikan dalam portofolio 401 (k) Anda. Seiring waktu, pembelian ini akan membawa investasi Anda kembali seimbang. Misalnya, jika strategi investasi Anda menunjukkan alokasi 40% untuk dana obligasi dan saat ini Anda memegang 30%, Anda akan mengarahkan semua kontribusi masa depan untuk diinvestasikan ke dalam dana obligasi.

Caranya adalah ingat untuk menyesuaikan kontribusi Anda kembali untuk membeli semua investasi Anda, dalam campuran yang tepat, setelah investasi Anda yang kurang dialokasikan kembali ke targetnya.

Atau, buat prosesnya otomatis

Menyeimbangkan kembali portofolio 401 (k) Anda adalah bagian penting untuk memastikan investasi pensiun Anda membawa Anda ke kehidupan setelah kerja seefisien mungkin. Tetapi jika Anda tidak ingin secara rutin menyempurnakan keuangan Anda, ada pilihan.

Beberapa rencana pensiun yang disponsori perusahaan menawarkan apa yang dikenal sebagai dana "siklus hidup," "alokasi," atau "target-date" dalam 401 (k) s mereka. Investasi ini adalah dana yang mengandung dana yang pra-campur oleh toleransi risiko atau tujuan tanggal pensiun. Dan mereka menyesuaikan kepemilikan mereka untuk tetap diinvestasikan dengan baik seiring waktu. Jika perusahaan Anda tidak menawarkan ini tetapi Anda masih tertarik untuk berinvestasi dalam jenis dana ini, cari broker yang menawarkan mereka seperti Fidelity atau T. Rowe Price, misalnya. Pastikan untuk memeriksa semua persyaratan akun untuk memastikannya sesuai dengan kebutuhan Anda.

Baca Lebih Lanjut Dari Investmentmatome

73 Akan Menjadi Norma Pensiun Untuk Generasi Millenial

Broker Terbaik untuk Perdagangan Opsi Online

Broker Online Terbaik untuk Perdagangan Saham Penny