8 Pertanyaan untuk Tanya Diri Anda Sebelum Anda Berinvestasi
Tanyakan Pertanyaan Ini Sebelum Mulai Ivestasi Peer 2 Peer Lending
Daftar Isi:
Oleh Michael Chamberlain
Pelajari lebih lanjut tentang Michael di Investmentmatome's Ask an Advisor
Sebagai perencana keuangan dan penasihat investasi fidusia, saya bekerja dengan orang-orang dengan berbagai sasaran dan tingkat pendidikan, pendapatan, aset, dan kenyamanan yang sangat berbeda dengan teknologi. Saya sering khawatir dengan persamaan yang saya lihat di antara para investor dari semua garis.
Banyak orang tidak punya rencana ketika mereka mulai berinvestasi. Orang lain mengikuti kiat investasi panas terbaru dari orang asing secara online, di TV atau di majalah. Saya terkejut dengan berapa banyak investor yang berpikir bahwa mereka telah melakukannya dengan baik, tetapi tidak tahu bagaimana mengukur tingkat pengembalian sebenarnya atas risiko yang mereka ambil. Beberapa investor bahkan tahu berapa banyak risiko dalam portofolionya.
Cerita terkait
Masalah-masalah ini muncul karena investor umumnya tidak menggunakan metodologi yang konsisten - proses berbasis aturan yang dapat diulang - untuk membangun atau memantau portofolionya. Ini sering kali mengarah ke portofolio yang tidak terdiversifikasi dengan baik, tidak memiliki jumlah risiko yang sesuai bagi investor dan tidak efisien pajak. Terlebih lagi, banyak investor tidak meninjau portofolio mereka dan belum terlalu memikirkan bagaimana investasi mereka sesuai dengan rencana keseluruhan yang lebih besar.
Apakah Anda siap berinvestasi?
Apa yang dapat Anda lakukan untuk memastikan Anda tidak di kamp ini? Pertama, tentukan apakah Anda benar-benar siap untuk berinvestasi sendiri. Berdasarkan pengalaman saya, ada sejumlah tugas penting untuk diselesaikan dan masalah yang perlu dipahami sebelum Anda mulai berinvestasi.
Melengkapi penilaian investasi berikut dapat membantu Anda menentukan seberapa siap Anda dan apakah Anda akan dilayani lebih baik dengan mendapatkan bantuan profesional dari seorang penasihat obyektif, biaya saja.
Klik tombol yang paling sesuai dengan situasi Anda.
1. Saya memiliki daftar tertulis tentang tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan jangka panjang saya dan tahu berapa banyak yang harus saya hemat dan tingkat pengembalian yang diminta untuk mendanai masing-masing tujuan tersebut. iya nih Tidak
2. Saya telah menyelesaikan alat kuesioner penilaian risiko yang terpercaya (seperti yang satu ini dari FinaMetrica) dan memahami bagaimana toleransi risiko saya sesuai dengan tingkat pengembalian yang diminta untuk mendanai tujuan saya. iya nih Tidak
3. Saya memiliki rencana investasi tertulis (pernyataan kebijakan investasi) yang menyebutkan alokasi aset yang akan digunakan dalam portofolio saya bersama dengan kisaran pengembalian yang diharapkan. iya nih Tidak
4. Saya memahami pentingnya alokasi aset (campuran saham, obligasi, dan investasi lainnya) dan mengikuti metodologi untuk mengidentifikasi dan membuat portofolio yang dirancang untuk memberikan pengembalian tertinggi untuk tingkat risiko yang sesuai untuk situasi saya. iya nih Tidak
5. Saya menggunakan metodologi untuk memilih investasi untuk setiap kelas aset. iya nih Tidak
6. Saya menyisihkan waktu untuk secara teratur meninjau investasi saya dan membuat perubahan seperlunya. iya nih Tidak
7. Saya menggunakan metodologi untuk memantau dan secara berkala mengubah investasi sesuai kebutuhan. iya nih Tidak
8. Saya mengerti bagaimana inefisiensi pajak akan berdampak negatif terhadap portofolio saya; kelas aset mana yang paling cocok untuk akun bebas pajak, rekening kena pajak, dan rekening pajak tangguhan; dan telah menyusun portofolio saya di seluruh jenis akun ini untuk menjadi efisien pajak. iya nih Tidak
Scoring Untuk pertanyaan apa pun yang Anda jawab dengan "tidak", lakukan penelitian lebih lanjut tentang masalah ini sebelum mencoba berinvestasi - atau cari penasihat investasi obyektif, biaya obyektif di Jaringan Perencanaan Garrett atau National Association of Personal Financial Advisors. Jika Anda telah menjawab "ya" untuk semua pertanyaan, sebaiknya Anda berinvestasi sendiri. Michael Chamberlain , CFP, AIF, adalah penasehat biaya dan pemilik Chamberlain Financial Planning and Wealth Management dengan kantor di Sacramento, Campbell, dan Santa Cruz, California. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi www.chamberlainfp.com. Gambar melalui iStock.
