Pertimbangan Keuangan Utama Saat Anda Hidup Sendiri

Oleh Kathryn Hauer, CFP, EA

Pelajari lebih lanjut tentang Kathryn di Situs kami, Tanya Penasihat

Pada titik tertentu dalam hidup Anda, Anda mungkin menemukan diri Anda hidup sendiri. Bisa di apartemen Anda ketika Anda mendapatkan pekerjaan pertama Anda setelah kuliah. Itu bisa terjadi setelah perceraian di usia setengah baya atau di usia tua setelah kematian seorang pasangan. Tanpa memandang usia atau status hubungan Anda, hidup sendiri membawa situasi keuangan yang unik. Berikut adalah beberapa pertimbangan penting untuk kehidupan keuangan solo Anda.

Pengeluaran harian

Salah satu manfaat hidup dengan orang lain adalah Anda dapat menghemat uang sewa atau hipotek, utilitas, kabel, makanan, dan biaya hidup lainnya. Ketika Anda tinggal sendiri, semua pengeluaran itu adalah milik Anda untuk membayar penuh setiap bulan. Jika uang ketat, ada baiknya mencari cara untuk meminimalkan tagihan tersebut. Banyak situs web dan sumber daya menawarkan kiat tentang cara menghemat tagihan bulanan Anda dan menganggarkan pembelanjaan Anda sehingga Anda memastikan bahwa Anda hidup sesuai kemampuan Anda.

Tabungan darurat

Pakar keuangan merekomendasikan memiliki tiga hingga enam bulan biaya dalam rekening tabungan untuk keadaan darurat. Ketika Anda adalah satu-satunya dukungan Anda, Anda mungkin ingin menabung enam sampai delapan bulan. Anda tidak pernah tahu kapan Anda mungkin kehilangan pekerjaan Anda, mengalami kecelakaan, menghadapi masalah hukum atau mengalami masalah lain. Perlu diingat bahwa jika Anda perlu menggunakan uang dana darurat Anda, Anda ingin menggantinya sesegera mungkin.

Asuransi jiwa

Jika tidak ada orang lain yang bergantung pada Anda untuk mendapat dukungan, Anda mungkin tidak membutuhkan asuransi jiwa, yang terutama digunakan untuk membantu mereka yang akan menderita secara finansial jika Anda meninggal. Namun, perlu meluangkan waktu untuk melihat ke depan. Mungkin Anda memiliki orang tua, saudara kandung atau orang lain dalam hidup Anda kepada siapa Anda ingin meninggalkan uang. Dalam hal ini, asuransi jiwa berjangka tidak mahal untuk orang yang lebih muda dan dapat memberikan manfaat bagi orang yang Anda cintai jika Anda meninggal saat muda. Jika Anda lebih tua, Anda mungkin menemukan asuransi jiwa sangat mahal. Tetapi jika Anda masih khawatir tentang menyediakan untuk orang yang Anda cintai, Anda mungkin ingin mempertimbangkan strategi perencanaan perkebunan lainnya atau pembelian anuitas, yang dalam beberapa kasus akan membayar tunjangan kematian atau pembayaran lanjutan kepada penerima yang Anda tentukan.

Asuransi perawatan jangka panjang

Asuransi perawatan jangka panjang membayar Anda tinggal di fasilitas perawatan setelah Anda tidak dapat mengurus diri Anda sendiri. Ini terjadi ketika dokter Anda menyatakan bahwa Anda memerlukan bantuan dengan lebih dari dua aktivitas kehidupan sehari-hari, yang meliputi hal-hal dasar seperti makan, berpakaian, dan menggunakan kamar mandi. Tidak semua orang membutuhkan asuransi perawatan jangka panjang. Orang kaya mungkin dapat menutupi biaya ini sendiri. Orang-orang dengan kekayaan bersih yang lebih rendah dan sedikit aset, dan bahkan beberapa konsumen kelas menengah, dapat merasa sulit membayar premi tinggi yang dibutuhkan asuransi ini. Selain itu, premi asuransi perawatan jangka panjang dapat naik secara substansial antara periode perpanjangan. Pastikan untuk melakukan riset sebelum membeli.

Perlu diingat bahwa meskipun setelah usia 65 Anda akan memiliki Medicare, asuransi kesehatan yang disponsori pemerintah untuk orang tua, hanya membayar untuk perawatan medis. Itu tidak membayar Anda untuk tinggal di panti jompo atau telah membayar bantuan untuk aktivitas kehidupan sehari-hari Anda. Setelah aset Anda menyusut ke tingkat tertentu, Anda akan memenuhi syarat untuk Medicaid, yang mencakup perawatan kustodian di panti jompo.

Sebuah keingginan

Anda mungkin berpikir Anda tidak membutuhkan surat wasiat jika Anda tidak memiliki pasangan atau tanggungan, tetapi jika Anda memiliki anggota keluarga, surat wasiat akan sangat membantu mereka. Keadaan di mana Anda tinggal memutuskan bagaimana membuang aset orang-orang yang mati tanpa surat wasiat. Ini adalah proses pengesahan hakim dan bisa memakan waktu lama. Itu mungkin juga menghasilkan dispensasi yang tidak Anda inginkan. Membuat dan menandatangani surat wasiat dapat sangat membantu keluarga terdekat Anda. Anda dapat menyewa pengacara untuk membuat surat wasiat atau melakukan sendiri dengan formulir yang Anda beli secara online. Jika Anda tidak memiliki sanak keluarga atau teman yang ingin Anda tinggalkan aset Anda, Anda dapat meninggalkan mereka ke badan amal, kampus, organisasi, atau entitas lain yang Anda pilih. Hubungi badan amal atau organisasi untuk mencari tahu cara mewujudkannya.

Penyakit atau ketidakmampuan

Apa yang terjadi jika Anda mengalami kecelakaan atau menjadi terlalu sakit untuk mengelola keuangan dan tagihan Anda? Anda mungkin ingin membuat buku catatan kata sandi, tagihan yang Anda bayarkan, nomor kartu kredit dan informasi terkait lainnya sehingga seseorang dapat masuk dan mengambil alih jika Anda sementara tidak mampu. Pastikan saja itu disimpan di tempat yang aman. Anda dapat menawarkan kunci tambahan kepada orang yang dipercaya, dan tunjukkan padanya di mana Anda menyimpan notebook seandainya terjadi sesuatu pada Anda. Ini mungkin cukup untuk penyakit jangka pendek. Namun, jika Anda menjadi lumpuh secara permanen, Anda akan ingin memiliki dokumen hukum, yang dikenal sebagai surat kuasa, di tempat. Ini memberi orang lain hak untuk mengelola keuangan Anda atas nama Anda. Anda dapat bekerja dengan pengacara perencanaan perkebunan untuk menyiapkan ini.

Pajak

Jika Anda tinggal sendiri, Anda mungkin mengajukan pajak Anda sebagai “Single,” yang menawarkan potongan pajak lebih sedikit dan menghasilkan pajak yang lebih tinggi daripada “Married Filing Jointly.” Jika Anda muda atau setengah baya, cara terbaik untuk menurunkan pajak adalah untuk memberikan kontribusi yang paling Anda dapat (hingga batas) ke 401 (k) atau rencana pensiun IRA. Jika Anda lebih tua, Anda ingin memastikan untuk memeriksa "ya" untuk pengurangan standar "lebih dari 65" yang lebih tinggi, yang akan membantu mengurangi pajak Anda.

Perlindungan finansial

Mungkin sulit untuk menjadi diri sendiri, terutama jika itu mengikuti tahun-tahun yang dipenuhi keluarga.Ini juga bisa menyenangkan untuk dapat menjaga jadwal Anda sendiri, makan apa yang Anda inginkan ketika Anda inginkan, dan membelanjakan uang Anda pada keinginan Anda daripada orang lain. Mengetahui bahwa Anda dilindungi secara finansial akan memberi Anda rasa aman yang akan meningkatkan kesejahteraan Anda secara umum.

Kathryn Hauer adalah perencana keuangan bersertifikat dan penasihat investasi biaya saja dengan Wilson David Penasihat Investasi di Aiken, Carolina Selatan. Dia adalah penulis dari “ Nasihat Keuangan untuk Blue Collar America. ”

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.