Pilihan dan Contoh Opsi Hidup-Plus-Sepuluh |

Apa itu:

Opsi hidup-plus-sepuluh , yang umumnya terkait dengan anuitas, menjelaskan pengaturan kontraktual di mana pembayaran pembayaran dibayarkan kepada penerima manfaat selama sepuluh tahun setelah kematian pemilik.

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Untuk memahami bagaimana ini bekerja, mari kita asumsikan Anda ingin berinvestasi dalam suatu anuitas yang, setelah Anda pensiun, akan memberikan pembayaran bulanan yang dijamin sebesar $ 1.000 kepada Anda setiap bulan selama Anda hidup. Menurut ketentuan kontrak anuitas ini, Anda diharuskan untuk menyetorkan $ 175.000 untuk mendapatkan aliran pendapatan masa depan yang dijamin. Jika kontrak memiliki opsi hidup-plus-sepuluh, pada hari Anda meninggal, pembayaran yang semula Anda terima mulai mengalir ke penerima Anda, tetapi hanya selama sepuluh tahun. Ini juga berarti jika, misalnya, hanya $ 100.000 dari $ 175.000 telah dibayarkan pada saat pembayaran dihentikan, perusahaan asuransi menyimpan apa saja yang tersisa.

Mengapa Penting:

Anuitas adalah kontrak di mana investor melakukan pembayaran lump-sum kepada perusahaan asuransi, bank, atau lembaga keuangan lainnya yang, sebagai imbalannya, setuju untuk memberikan investor baik pembayaran lump-sum yang lebih tinggi di masa depan atau serangkaian pembayaran yang dijamin. Ukuran pembayaran bulanan merupakan cerminan dari perhitungan yang dibuat oleh perusahaan asuransi mengenai perkiraan masa hidup pemilik (annuitant).

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan opsi hanya hidup atau opsi hidup-plus-lima. Dalam opsi hanya-hidup, pembayaran anuitas berhenti setelah pemiliknya meninggal. Dalam opsi hidup-plus-lima, pembayaran anuitas pergi ke penerima yang dinamai selama lima tahun setelah kematian annuitant.

Anuitas dengan opsi hidup-plus-sepuluh cenderung menawarkan pembayaran bulanan yang lebih kecil daripada anuitas dengan opsi seumur hidup atau hidup-plus-lima.

Meskipun anuitas kontroversial karena mereka cenderung datang dengan biaya tinggi dan komisi, mereka mungkin menjadi taruhan yang baik untuk beberapa investor pendapatan. Pada akhirnya, kelayakan anuitas tergantung pada tujuan keuangan investor, situasi pajak, dan jenis anuitas yang tersedia. Inflasi dan ekspektasi suku bunga dapat mempengaruhi jenis anuitas yang dipilih investor, seperti keinginan investor untuk tanggungan dan ahli warisnya.