Rekening Pasar Uang Dapat Menarik Tabungan Pensiun Anda

Setelah kehancuran pasar saham tahun 2007 dan 2008, banyak orang Amerika yang mulai waspada terhadap investasi dan memindahkan lebih banyak tabungan mereka ke rekening deposito pasar uang. Ini memiliki lebih sedikit volatilitas daripada saham dan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional.

Bahkan, jumlah total dalam rekening pasar uang telah hampir dua kali lipat sejak pasar saham jatuh, dari sekitar $ 2,7 triliun pada akhir tahun 2007 menjadi lebih dari $ 5,1 triliun pada Juni ini, menurut data dari Federal Deposit Insurance Corp.

Memperdagangkan volatilitas saham untuk keamanan akun pasar uang mungkin kedengarannya seperti ide yang bagus, tetapi banyak penasihat keuangan percaya bahwa menyimpan tabungan jangka panjang, seperti tabungan pensiun, ke rekening pasar uang - dan menunda pengembalian jangka panjang yang lebih baik pasar saham - bisa menghabiskan banyak uang Amerika.

Rekening pasar uang biasanya kembali 1% atau kurang, yang lebih rendah dari tingkat inflasi. Itu berarti orang pada dasarnya kehilangan uang yang mereka harapkan akan mempermudah mereka selama masa pensiun mereka.

Kami meminta Anna Sergunina dari MainStreet Financial Planning untuk menjelaskan bagaimana akun pasar uang dapat merugikan konsumen dan apa yang harus mereka lakukan sebagai gantinya. Anna adalah anggota situs kami. Minta jaringan Penasihat.

Apakah orang mengorbankan diri dengan uang dengan menempatkan tabungan pensiun mereka di rekening pasar uang?

Iya nih. Rekening pasar uang adalah tempat yang bagus untuk memarkir uang jangka pendek Anda, tetapi akun ini membayar pengembalian sangat rendah, 1% per tahun jika Anda beruntung. Dengan inflasi 3% atau lebih per tahun, Anda tidak akan bisa membuat tabungan Anda meregang sangat jauh. Di situlah investasi saham dan pasar obligasi sangat berguna. Ini membantu Anda tetap di depan inflasi.

Adakah beberapa kasus di mana Anda harus menyimpan uang Anda di rekening pasar uang?

Ya, tetapi hanya jika Anda berencana untuk menggunakan uang di tahun depan atau dua. Dengan cara ini Anda dapat menghindari fluktuasi pasar jangka pendek dan potensi kehilangan kepala sekolah.

Sebaiknya pikirkan tujuan keuangan Anda: Apakah Anda berencana membeli mobil dalam beberapa bulan ke depan? Apakah Anda akan melakukan perombakan rumah tahun depan? Apakah Anda akan mengambil liburan mahal segera? Jika jawaban untuk pertanyaan ini adalah ya, memasukkan uang ke dalam rekening pasar uang adalah ide yang bagus, karena Anda tidak ingin melihat uang itu menyusut karena bulan yang buruk untuk pasar saham.

Anda juga dapat menggunakan akun pasar uang sebagai tempat Anda menyimpan dana darurat Anda. Ini adalah tempat di mana Anda ingin menyimpan setidaknya tiga bulan biaya untuk membayar biaya tak terduga yang muncul, seperti perbaikan mobil. Pasar uang bersifat cair, sehingga Anda dapat dengan mudah menarik uang ini ketika diperlukan.

»LEBIH BANYAK: Berikut adalah akun pasar uang terbaik

Apa yang akan Anda katakan kepada investor yang berhati-hati yang menganggap pasar saham berbahaya?

Pasar saham bukanlah tempat yang berbahaya jika Anda memiliki strategi yang tepat. Hal utama yang perlu diketahui tentang pasar saham adalah bahwa perlu waktu - waktu untuk bekerja bagi Anda dan waktu untuk uang Anda tumbuh. Secara historis, pasar saham tumbuh rata-rata sekitar 7% per tahun. Tetapi itu tidak berarti ia tumbuh sebanyak itu setiap tahun. Karena alasan ini, kami sarankan untuk menginvestasikan lebih banyak uang di pasar saham ketika itu untuk tujuan jangka panjang seperti tabungan pensiun, karena dengan begitu Anda memberinya waktu untuk berkembang, dan Anda dapat naik turun naik.

Apakah ada tips investasi lain yang harus diingat orang?

Saya menyukai gagasan pendekatan "ember uang" untuk berinvestasi. Pikirkan kendaraan tabungan Anda sebagai jangka pendek (satu sampai tiga tahun), jangka menengah (tiga hingga tujuh tahun) dan jangka panjang (tujuh tahun atau lebih).

Dalam ember jangka pendek Anda, Anda hanya boleh memiliki investasi “aman,” FDIC-insured seperti rekening tabungan dan rekening pasar uang. Bucket jangka menengah Anda dapat mencakup beberapa saham dan obligasi untuk menghasilkan lebih banyak pengembalian, karena tiga hingga tujuh tahun harus cukup waktu untuk menangkap sisi atas pasar saham. Untuk bucket jangka panjang Anda, Anda pasti perlu memiliki eksposur pasar saham yang signifikan. Tujuan Anda adalah untuk membantu uang Anda tumbuh sehingga bertahan lebih lama dan mengalahkan inflasi.

Anna Sergunina adalah penasihat keuangan, pemilik MainStreet Financial Planning, dan pencipta platform Perpustakaan Uang. MainStreet memiliki kantor di California, Maryland, New York dan Washington, D.C.