Apa 5 Orang Ini Belajar dari Mentor Uang Mereka

Semua orang belajar tentang uang di suatu tempat.

Banyak orang belajar dari seorang mentor uang. Seringkali orang tua mereka, menurut survei tahun 2014 yang dilakukan oleh Harris Poll untuk Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit. Beberapa orang belajar tentang keuangan di sekolah, dengan 6% waktu kelas kredit dengan menanamkan pengetahuan keuangan, kata survei. Orang lain belajar dari Internet, dari profesional keuangan atau dari teman-teman mereka.

Baik Anda belajar tentang uang dari seorang mentor atau dari situs bacaan seperti Investmentmatome, Anda mungkin telah menyerap beberapa sikap tertentu terhadapnya. Jika hubungan Anda dengan uang itu sulit, tidak pernah ada kata terlambat untuk mengubah sikap Anda dan memperluas keterampilan Anda dengan mentor uang.

Mentor uang dapat menunjukkan kepada Anda apa yang harus dilakukan, atau, sama pentingnya, apa yang tidak boleh dilakukan ketika mengelola uang dan kredit Anda. Di sini, lima orang membagikan apa yang mereka pelajari dari mentor uang mereka - dan bagaimana mereka menjadi mentor bagi diri mereka sendiri.

Orang tua sebagai mentor

Pustakawan

Nikki Karam, benar, dengan istrinya, Maura (foto oleh Shannon Collins)

Nikki Karam ingat ketika orang tuanya membayar hipotek mereka. Dia berusia 10 tahun, dan ibunya membawa pulang kue untuk merayakannya. Karam sendiri belum ada di sana, tetapi dia bisa membeli rumah ketika dia berusia 24 tahun karena kebiasaan keuangan yang baik yang ditanamkan orang tuanya di dalam dirinya.

"Saya tidak menyadari sampai benar-benar baru-baru ini betapa siap saya lebih baik" daripada teman-temannya, katanya.

Orangtua Karam mempersiapkannya untuk kemandirian finansial dengan berbicara tentang pilihan gaya hidup, investasi, dan utang sepanjang masa kanak-kanaknya. Ketika dia mendapat kartu kredit pertamanya di perguruan tinggi, orang tuanya memperingatkannya sangat keras terhadap utang yang Karam selalu lunasi setiap pembelian pada hari berikutnya.

“Mereka membuatnya terdengar seperti jika saya tidak membayar tagihan saya setiap bulan, itu akan menyebabkan kerusakan total, bencana, dan tidak dapat diperbaiki,” kenang Karam, sekarang pustakawan di Philadelphia.

Hasilnya adalah skor kredit bintang, cukup tinggi sehingga Karam dan rekannya saat itu memenuhi syarat untuk hipotek ketika Karam hanya beberapa tahun keluar dari perguruan tinggi. Tetapi manfaat terbesar yang didapat Karam dari bimbingan uang orang tuanya adalah kurangnya rasa takut.

"Memahami bagaimana semuanya bekerja membuat saya merasa jauh lebih sedikit stres tentang hal itu," katanya. Mengelola keuangannya selalu "tampak sangat mudah, cara mereka menjelaskan kepada saya tentang hal itu."

The takeaway: Berbicara secara terbuka tentang uang dapat membantu menghilangkan beberapa ketakutan yang mengarah pada keputusan yang buruk.

[Panduan keuangan Investmentmatome untuk pembeli rumah]

Asisten peneliti

Sara Daley (foto oleh Daniel Zajic)

Ayah Sara Daley membantu dia mendaftar untuk kartu kredit pertamanya ketika dia mulai kuliah dan memberi tahu dia untuk tidak menghabiskan lebih banyak daripada yang bisa dia bayar dalam bulan tertentu.

Namun, ayah Daley menendang strategi peningkatan kreditnya ke atas. Dia menyarankannya untuk membeli barang-barang besar untuk teman-temannya - setelah mereka sudah membayarnya untuk mereka, tentu saja. Karena akan ada aktivitas yang signifikan di kartu namanya, ia dapat meminta peningkatan kredit lebih cepat. Itu akan meningkatkan rasio pemanfaatan kreditnya, yang pada gilirannya akan meningkatkan skornya.

“Ini membuat saya memahami kredit dan memahami cara menggunakan itu untuk keuntungan saya,” kata Daley.

Bahkan sekarang, pada usia 39 tahun, skor Daley sedikit lebih tinggi daripada skor suaminya. Dia menghubungkannya dengan tahun-tahun awal meningkatkan nilainya di bawah bimbingan ayahnya.

Ayah Daley juga mengajarinya cara menabung untuk pembelian besar dan cara hidup sesuai kemampuannya. Sekarang asisten peneliti dalam proses pindah ke New Hampshire dari Oregon, Daley berpikir itu membantu bahwa dia tidak memberikan uang atau membelikan sesuatu untuknya, tetapi hanya menyarankannya tentang cara membuat keputusan yang baik.

Mengetahui cara menggunakan kredit berarti bahwa Daley tidak menghindari meminjam uang ketika masuk akal untuk melakukannya. Dia dan suaminya kadang-kadang membawa hutang kartu kredit untuk jangka pendek, katanya, tetapi hanya ketika mereka bisa mendapatkan suku bunga yang sangat rendah.

"Itu nilai yang lebih baik untuk membawa hutang kartu kredit dengan tingkat bunga rendah daripada mengambil pinjaman," katanya.

Ekstrimitas orangtua Daley mengajarkannya juga sesuatu yang lain: bahwa dia tidak ingin terobsesi dengan menyimpan uang dengan mengorbankan menikmati hidupnya.

"Kadang-kadang Anda harus membiarkannya sedikit," katanya. "Ini keseimbangannya."

The takeaway: Menggunakan kartu kredit Anda secara teratur dan melunasi saldo adalah yang terbaik untuk nilai kredit Anda.

[Cara melunasi utang]

Pembimbing tidak mungkin

Pensiunan

Doris Prendergast dengan putrinya, Laurie (foto oleh Laurie Prendergast)

Doris Prendergast berusia 21 tahun ketika dia berimigrasi ke Brooklyn, New York, dari Panama. Kakak iparnya, Mary, yang sudah tinggal di Brooklyn, memberi nasihat kepadanya tentang cara membuatnya di Amerika. Untungnya bagi Prendergast, banyak nasihat itu bersifat finansial.

Sekarang 79, Prendergast masih mencoba untuk hidup dengan saran Mary.

“Jika Anda memiliki satu dolar, simpan uang receh. Jika Anda memiliki $ 10, simpan satu dolar, ”katanya.

"Saya membuka rekening tabungan pertama saya dengan 1.000 sen," katanya. "Sepuluh dollar.Saya duduk di sana dan saya membungkusnya dan membawanya ke bank dan memercayai perusahaan. ”

Sewaktu membesarkan kelima anaknya, Prendergast bekerja di bank, dan banyak rekan kerjanya adalah pria muda yang belajar keuangan di perguruan tinggi. Sudah mahir menabung, Prendergast belajar tentang amortisasi, cara bunga pinjaman besar seperti hipotek bekerja dari waktu ke waktu.

“Saya mendapatkan pendidikan saya pada jam makan siang saya dari pemuda yang berusia 25 tahun lebih muda saya,” kata Prendergast.

Dipersenjatai dengan pengetahuan tentang menabung dari adik iparnya dan tentang utang dari rekan kerjanya, Prendergast telah mendapatkan reputasi di keluarganya karena mahir dalam manajemen keuangan. Dia telah bekerja keras untuk mewariskan keterampilannya kepada anak-anaknya, cucu-cucunya dan bahkan cucu-cucunya - dengan keberhasilan yang terbatas. Prendergast menggelengkan kepala cucunya yang membelanjakan uang besar untuk tiket Beyonce.

"Saya sampai pada titik ini dalam hidup saya tanpa utang kartu kredit," katanya. "Dan itu dari menjadi hemat dan gigih."

The takeaway: Memahami bagaimana bunga dihitung baik pada tabungan dan pinjaman dapat menjadi keuntungan besar.

[Penawaran kartu kredit terbaik untuk pensiunan]

Sang penulis

Lyz Lenz bersama suaminya, Dave, dan dua anak mereka (foto oleh Lyz Lenz)

Lyz Lenz belajar banyak tentang uang dari orang tuanya. Tetapi dia harus bekerja keras untuk melupakan sebagian besar darinya.

"Mereka mencoba, dan saya mencintai mereka, tetapi mereka tidak baik dengan uang," kata Lenz, seorang penulis lepas dan ibu dua anak di Cedar Rapids, Iowa. "Selalu ada pesta atau kelaparan di rumah kami."

Ketika Lenz dan pacarnya memutuskan untuk menikah, orangtuanya membantu mereka menyusun anggaran, dan Lenz mulai mempelajari seni belanja hemat dengan calon ibu mertuanya.

“Menyaksikan toko mertua saya luar biasa,” katanya.

Karena kesederhanaannya, Lenz dan suaminya mampu melunasi pinjaman mahasiswa sebesar $ 60.000 hanya dalam waktu delapan tahun. Setiap tahun mereka melihat kemajuan dan rencana mereka untuk tahun depan. Karena uang adalah sumber stres pada tahun-tahun awal Lenz, dia terkadang membawa ketegangan pada pertemuan-pertemuan ini, katanya. Dia juga harus mendorong kembali di beberapa area, seperti ketika suaminya yang memiliki anggaran terbatas hanya menganggarkan $ 5 per bulan untuk produk kecantikan dan perawatan rambut Lenz.

"Saya bukan wanita cantik, tapi itu tidak cukup," kata Lenz. "Berapa banyak yang Anda pikir biaya potongan rambut?"

Sekarang Lenz bersemangat untuk menyampaikan ide-ide positif tentang uang kepada anak-anaknya. Putrinya yang berusia 4 tahun, katanya, baru mulai memahami uang.

“Saya telah memulai dengan bersikap terbuka dan jujur,” kata Lenz. Dia bertekad untuk tidak mengajarkan kepada putrinya tentang pelajaran uang yang menyakitkan yang dia sendiri pelajari sewaktu kecil - bahwa kemakmuran itu berubah-ubah dan uang menjadi sumber kecemasan.

The takeaway: Penganggaran dan belanja cerdas dapat membantu Anda mencapai tujuan yang lebih besar, seperti mengurangi utang atau menabung untuk sebuah rumah, dan dapat dipelajari di kemudian hari.

[4 cara lulusan perguruan tinggi kreatif membayar pinjaman mahasiswa mereka]

Menjadi mentor Anda sendiri

Pengasuh keluarga

Elizabeth Mangum (foto oleh Elizabeth Mangum)

Orangtua Elizabeth Mangum melakukan yang terbaik untuk membantunya dengan uang, termasuk mengambil alih pembayaran mobilnya di sekolah menengah ketika Mangum masuk ke atas kepalanya. Tetapi Mangum berpikir bahwa tindakan murah hati lebih berbahaya daripada kebaikan.

“Jika saya bertanggung jawab atas hal itu, dan telah menyerahkan mobil saya atau memilikinya diambil alih, saya akan telah mempelajari pelajaran saya,” kata Mangum.

Ketika Mangum pindah dari negara asalnya, Mississippi, ke Denver pada usia 20-an, ia mendapatkan $ 10.000 utang kartu kredit hanya dalam waktu satu tahun. Dia tidak hidup secara berlebihan; dia menyewa apartemen 425 kaki persegi dan memesan makanan pembuka alih-alih makanan pembuka ketika dia pergi dengan teman-teman. Tetapi dia membutuhkan pakaian musim dingin untuk pertama kalinya, dan biaya bersosialisasi bertambah dengan cepat.

“Saat itulah semua jenis memukul saya - oh Tuhan, ini bukan yang saya inginkan,” kata Mangum.

Ketika orangtuanya memintanya untuk kembali ke Tunica, Mississippi, untuk membantu mereka, dia mulai serius membayar utang kartu kreditnya.

"Saya telah memangkasnya dalam waktu tiga tahun," katanya.

Tidak memiliki hutang telah membantu Mangum mengundurkan diri dan memberinya keleluasaan untuk melakukan perjalanan ketika dia dapat menyimpan cukup uang. Sekarang di usia 40-an, Mangum adalah pengasuh penuh waktu, tanpa bayaran untuk ayahnya, yang menderita demensia.

"Saya beruntung, dan orang tua saya beruntung," kata Mangum. "Kami diberkati bahwa saya keluar dari utang."

Sekarang, Mangum banyak memikirkan tentang mentor uang yang dia inginkan.

Dia mungkin telah membuat pilihan yang lebih baik, katanya, “jika seseorang telah mengajari saya berapa banyak hutang ekstra yang akan membebani pundak saya.”

Mangum sekarang membantu orang tuanya keluar dari hutang dengan melakukan belanja untuk mereka.

“Saya bukan seorang korban yang ekstrim atau sesuatu seperti itu, tetapi saya mendapatkan barang-barang yang dijual,” katanya.

Dia juga meletakkan dasar untuk mengajar keponakannya, usia 9 dan 4, tentang pengelolaan uang dengan memberi mereka anggaran untuk dibelanjakan pada mainan kecil ketika mereka pergi berbelanja bersama.

"Saya mencoba untuk membantu mereka mencari tahu pilihan mereka, tetapi tidak mendorong pilihan pada mereka," kata Mangum. “Uang tidak dibicarakan ketika saya masih kecil. Saya membicarakannya dengan keponakan saya. ”

The takeaway: Membiarkan anak-anak muda belajar dari kesalahan mereka bisa lebih baik daripada menolong mereka.

[Penawaran transfer saldo terbaik untuk membayar utang]

Garis bawah

Banyak orang menemukan mentor uang di tempat yang tidak mungkin: di keluarga pasangan mereka setelah mereka menikah, dalam bentuk rekan kerja atau bahkan teman. Dan beberapa orang mengajar diri sendiri bagaimana membelanjakannya dengan bijaksana dan mengambil pengetahuan itu kembali ke keluarga mereka sendiri.

Jika Anda tidak memiliki mentor uang, kisah mereka dapat menjadi inspirasi untuk pandangan yang lebih sehat tentang uang.

Virginia C. McGuire adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Kericau: @vcmcguire .