Lebih Banyak Penerbit Kartu Kredit Membiarkan Anda Membayar Hutang Secara Gratis

Halaman ini sudah ketinggalan zaman

Kartu Kredit Amex EveryDay® dari American Express tidak lagi tersedia di Investmentmatome, jadi halaman ini mungkin sudah ketinggalan zaman. Lihat halaman kartu kredit terbaik kami untuk penawaran lainnya.

Penawaran tidak lagi tersedia di situs kami

Chase Slate®, yang dibahas dalam artikel ini, tidak lagi tersedia di Investmentmatome. Lihat situs kami bunga rendah terbaik dan kartu kredit 0% APR.

Tidak pernah mudah untuk membuang saldo kartu kredit Anda yang berbunga tinggi tanpa membayar sepeser pun bunga atau biaya.

Tiga kartu kredit dari penerbit utama - American Express, Bank of America® dan Chase - memberi Anda cara bebas bunga dan gratis untuk membayar utang - selama Anda melunasi seluruh saldo pada akhir periode promosi. Tawaran transfer saldo murah hati ini termasuk:

• 0% tingkat persentase tahunan pengantar, atau APR, pada transfer saldo
• Tidak ada biaya transfer saldo atau biaya transfer pengantar $ 0 (biasanya, biaya ini 3% hingga 5% dari jumlah yang ditransfer)
• Tidak ada biaya tahunan

Sebelum 2017, hanya satu penerbit utama - Chase - menawarkan kartu semacam itu.

“[Emiten adalah] menemukan orang-orang yang sudah berutang dan membuat mereka tawaran yang mereka tidak bisa tolak,” kata David Robertson, penerbit The Nilson Report, sebuah buletin industri.

Untuk pemegang kartu kredit dengan kredit yang baik, penawaran ini adalah cara untuk menghemat ratusan dolar untuk bunga dan biaya. Dan semakin tinggi minat dan saldo mereka saat ini, semakin banyak yang dapat mereka hemat - selama mereka memahami syarat dan ketentuan.

Penawaran mekar di 2017

Kartu kredit Chase Slate® memulai debutnya pada tahun 2009, menjadikan Chase sebagai penerbit besar pertama yang menawarkan kartu yang memungkinkan pemegang kartu untuk menghindari biaya bunga dan transfer saldo. Untuk pelamar yang memenuhi syarat, ia menawarkan APR 0% dan biaya transfer saldo $ 0 pengantar.

Setelah krisis keuangan tahun 2008, bank-bank menarik semua pemberhentian untuk meningkatkan neraca hampa mereka, sebagian dengan meningkatkan bonus sign-up dan memperpanjang periode APR 0%. Kartu kredit Chase Slate® mengambil tren itu selangkah lebih maju dengan penawaran transfer saldo baru.

“Ketika kami meluncurkan Chase Slate [kartu kredit] pada tahun 2009, keputusan itu mencerminkan di mana negara itu pada saat itu,” kata Mical Jeanlys, manajer umum kartu Chase Slate®. “Kami ingin memberi pelanggan kemampuan untuk berada di kursi pengemudi dalam hal bagaimana mereka mengelola kredit mereka.”

Chase Slate® kartu kredit sekarang adalah salah satu portofolio terbesar Chase, kata Jeanlys.

Pada tahun 2017 dan 2018, tiga penerbit besar lainnya melakukan debut penawaran serupa.

• Pada Februari 2017, Barclaycard Ring® Mastercard® menambahkan 0% APR ke persyaratan sebelumnya. Seperti sebelumnya, tidak ada biaya tahunan dan tidak ada biaya transfer saldo. (Barclaycard menghapus tawaran 0% APR sekitar setahun kemudian.) “Ketika kami meluncurkan penawaran baru kami, respons dan volume aplikasi jauh lebih tinggi dari yang diperkirakan,” Hameer Ruparel, wakil presiden dan kepala akuisisi kartu bermerek AS di Barclaycard, berkata melalui email. (CATATAN: Pada Juli 2018, persyaratan untuk Barclaycard Ring® Mastercard® diubah lagi. Sekarang menawarkan 0% pada Transfer Saldo selama 15 bulan pada transfer saldo yang dilakukan dalam waktu 45 hari sejak pembukaan akun, dan kemudian APR yang sedang berlangsung dari 13,99% Variabel APR. Untuk transfer saldo yang dikirim ke akun dalam 45 hari sejak pembukaan akun, ada biaya sebesar $ 5 atau 3% dari jumlah setiap transfer, mana yang lebih besar. Tidak ada biaya untuk transfer saldo yang dikirim ke akun setelah 45 hari pembukaan akun.)
• Pada bulan Mei 2017, kartu kredit BankAmericard® juga melakukan debut penawaran serupa, menambahkan biaya transfer saldo $ 0 perkenalan. Biaya $ 0 itu masih tersedia, meskipun hanya dengan mengajukan langsung ke penerbit daripada melalui situs pihak ketiga seperti Investmentmatome.
• Pada bulan Februari 2018, American Express mengeliminasi biaya transfer saldo pada Kartu Kredit Amex EveryDay® dari American Express (meskipun transfer harus diminta dalam 60 hari pertama pembukaan akun) dan memperpanjang periode pengantar 0% APR. Sehingga sangat menarik, Kartu Kredit Amex EveryDay® dari American Express juga menawarkan hadiah uang, jarang di antara kartu dengan kredensial transfer saldo yang kuat.

Apa untungnya bagi emiten?

Ketika penerbit membiarkan Anda membayar saldo bebas bunga dan bebas biaya, mereka kemungkinan tidak mengharapkan menghasilkan uang pada transfer saldo itu sendiri. Sebaliknya, mereka bertujuan untuk:

Pendapatan bunga masa depan

Pendapatan bunga adalah pembuat uang utama bagi emiten, umumnya membawa lebih banyak uang daripada swipe fee (dibayar oleh pedagang) dan biaya layanan (dibayar oleh pemegang kartu). Ketika suku bunga naik, bank secara khusus tertarik untuk menarik lebih banyak "revolver," atau orang-orang yang membawa saldo, kata Hank Israel, direktur di Novantas, perusahaan penasihat perbankan.

"Bank membuat taruhan bahwa cukup banyak orang yang merupakan revolver biasa atau bahkan revolver musiman akan tetap dengan kartu itu begitu mereka memindahkan keseimbangan itu dan melunasinya seiring waktu," kata Israel.

Sebuah keunggulan dalam kompetisi

Emiten ingin memberi Anda alasan untuk menjauh dari pesaing ke dalam pelukan menunggu mereka. Dan mereka dapat merayu Anda dengan mudah, karena mereka tahu ketika Anda membawa utang dengan penerbit lain.

"Ini bukan jarum di tumpukan jerami," kata Robertson dari Nilson. “Anda tahu siapa yang berhutang. Informasi itu sudah tersedia dari biro kredit. ”Penerbit dapat membuat“ penarikan lunak ”pada kredit Anda, atau pertanyaan yang tidak memengaruhi skor Anda, untuk melihat di mana Anda berdiri.

Kesetiaan Anda

Ketika penerbit menawarkan penawaran transfer saldo kaya ini, mereka tidak hanya mencari musim panas yang santai.

“Dengan setiap pelanggan, kami menyambut … kami mencari hubungan pertunangan seumur hidup,” kata Jeanlys dari Chase. Dia mencatat bahwa 3,6 juta pemegang kartu terdaftar di Chase Slate Credit Dashboard, yang melacak dan menjelaskan skor kredit FICO mereka, dan mereka mengunjungi Chase.com untuk memeriksa kredit mereka.

Barclaycard Ruparel mencatat bahwa kartu tersebut juga memiliki komunitas online di mana anggota dapat menyarankan perbaikan pada produk dan memberikan suara pada perubahan. "Kami ingin memenuhi semua kebutuhan kartu kredit mereka - bukan hanya kemampuan untuk mentransfer saldo," katanya.

Jika Anda mentransfer saldo ke kartu dan terus menggunakannya dalam jangka panjang, bahkan hanya untuk melakukan pembelian, penerbit mendapatkan lebih banyak pendapatan.

Apa hasil tangkapannya?

Sebelum Anda mengajukan permohonan kartu transfer saldo, Anda harus tahu:

Periode promosi terbatas.Setelah periode APR 0% kartu berlalu, penerbit akan mulai menerapkan biaya bunga untuk saldo tersisa Anda di masa mendatang. Jika Anda dapat melunasi saldo secara penuh lebih awal, Anda akan menghemat lebih banyak uang. Juga, promosi untuk biaya transfer saldo pengantar dan transfer saldo APR dapat hanya berlaku untuk transfer yang dilakukan dalam beberapa bulan pertama setelah membuka akun.

Batas Anda mungkin tidak cukup tinggi. Penerbit memberi Anda batas saldo setelah Anda mengajukan permohonan kartu, jadi Anda mungkin tidak tahu sebelumnya apakah Anda akan dapat mentransfer semua saldo Anda. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk batas yang Anda harapkan, pertimbangkan pinjaman pribadi sebagai gantinya.

Itu mungkin tidak sesuai dengan kebutuhan jangka panjang Anda.Kartu transfer saldo terbaik umumnya tidak menawarkan hadiah (kecuali Kartu Kredit The Amex EveryDay® dari American Express). Jika Anda mencari hadiah setelah melunasi utang Anda pada kartu semacam itu, hubungi penerbit Anda dan lihat apakah Anda dapat beralih ke kartu lain yang lebih sesuai.

Informasi terkait Chase Slate® telah dikumpulkan oleh Investmentmatome dan belum ditinjau atau disediakan oleh penerbit kartu ini.

Lebih dari Investmentmatome

• Apa itu transfer saldo, dan saya harus mempertimbangkan untuk melakukannya?
• Bagaimana perusahaan kartu kredit menghasilkan uang?
• Saldo transfer kartu kredit: Apa yang harus dilakukan ketika batas kredit Anda terlalu rendah