Tanpa Kredit-Cek Kredit: Ide yang Sangat Buruk

Tidak peduli betapa parahnya kebutuhan Anda akan uang tunai yang cepat, pikirkan dua kali sebelum mendapatkan pinjaman tanpa kredit. Mengapa? Karena mereka berpotensi sebagai pemangsa seperti pinjaman gaji atau kredit mobil dan dapat menjebak Anda dalam siklus utang selama bertahun-tahun.

Pinjaman ini ‚Äî juga dikenal sebagai pinjaman cicilan no-kredit-cek‚ Äî datang dengan tingkat persentase tahunan mencapai lebih dari 400% dalam beberapa kasus, jauh di atas tingkat Anda akan menemukan di serikat kredit atau dengan pemberi pinjaman online, dua opsi alternatif ketika Anda butuh uang tunai cepat.

Apa yang salah dengan pinjaman tanpa kredit?

Pertimbangkan sebuah contoh: Jika seorang pemberi pinjaman membebankan APR 400% pada pinjaman dua tahun, $ 2.000, Anda akan membayar $ 667 setiap bulan untuk melunasinya. Itu lebih dari lima kali ‚Äî $ 549 dalam dolar‚ Äî dari $ 118 yang Anda bayarkan setiap bulan pada APR tertinggi yang ditawarkan banyak kreditur pinjaman pribadi, yaitu 36%.

Nilai kredit	Contoh APR	Pembayaran bulanan	Pembayaran total
Luar biasa	7%	$89	$2,136
Miskin	36%	$118	$2,832
Tidak perlu pemeriksaan kredit	400%	$667	$16,008

Pinjaman angsuran ini memiliki fitur yang sama yang membuat pinjaman gajian menjadi berbahaya: tidak ada pemeriksaan kredit, tidak ada ukuran kemampuan Anda untuk membayar dan akses mudah ke rekening bank Anda untuk penarikan otomatis.

Jumlah pinjaman berkisar dari $ 100 hingga beberapa ribu dolar, dan peminjam biasanya melakukan pembayaran tetap yang sama selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun. Pinjaman biasanya dipasarkan dengan janji pengiriman dana pada hari yang sama atau hari berikutnya.

Kenyataan bahwa pinjaman cicilan memiliki pembayaran tetap yang tersebar dalam jangka waktu yang lebih lama daripada pinjaman gaji mungkin tampak seperti hal yang baik. Tapi tingkat bunga yang tinggi membuat mereka berbahaya dalam jangka panjang.

Dengan contoh di atas, Anda akhirnya membayar lebih dari $ 16.000 selama jangka waktu dua tahun, lebih dari lima kali total pengembalian $ 2.832 pada pinjaman 36%.

Beberapa kreditur juga berusaha untuk produk tambahan seperti asuransi kredit atau biaya biaya yang menaikkan biaya pinjaman lebih banyak lagi.

Alternatif untuk pinjaman tanpa kredit-cek

Jika Anda membutuhkan uang tunai cepat, Anda mungkin dapat menemukan alternatif untuk pinjaman tanpa kredit-cek dengan berbicara dengan konselor kredit, organisasi keagamaan, dan organisasi nonprofit masyarakat. Berikut ini opsi lainnya:

Credit Union

Bahkan jika kredit Anda buruk, serikat kredit lokal Anda mungkin layak dicoba.

Kebanyakan serikat kredit menawarkan pinjaman dolar kecil sebesar $ 500 ke atas, dan mereka sering bersedia bekerja dengan Anda untuk membuat pembayaran terjangkau. Banyak juga yang memiliki kartu kredit atau pinjaman awal untuk membantu Anda membangun sejarah kredit. Suku bunga yang dikenakan oleh credit union federal dibatasi hingga 18%.

Pemberi Pinjaman Online

Banyak kreditur online akan meminjamkan kepada peminjam dengan kredit buruk, bahkan dengan skor di bawah 600. Beberapa akan mempertimbangkan faktor seperti pekerjaan, pendidikan, dan penghasilan Anda dalam keputusan pinjaman mereka.

Pinjaman alternatif gajian

Dikenal sebagai PAL, pinjaman yang diberikan oleh serikat kredit ini membantu peminjam dolar kecil menghindari jebakan utang yang diciptakan oleh pinjaman gaji tradisional.

Diperbarui 26 Februari 2018.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Mempertimbangkan cara lebih cepat untuk meminjam

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Menimbang biaya pinjaman gaji

• Ingin menjelajah terkait?

  Membandingkan pinjaman pribadi untuk kredit macet