Kantor Pengawasan Barang Bekas (OTS) Definisi & Contoh |

Apa itu:

The Office of Thrift Supervision (OTS) adalah badan pengatur yang memberikan pengawasan kepada lembaga-lembaga penghematan. Pada 21 Juli 2011, OTS menjadi bagian dari Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC).

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC) adalah divisi dari Departemen Keuangan AS. Ini mengatur dan mengawasi bank nasional, termasuk cabang domestik bank asing. Departemen Keuangan AS menciptakan OCC pada tahun 1863 sebagai bagian dari Undang-Undang Mata Uang Nasional.

Tugas utama OCC adalah untuk secara rutin memeriksa bank. Pemeriksaan ini termasuk analisis pinjaman dan investasi bank, bagaimana mengelola dana, profil risiko bank (yaitu likuiditas dan profitabilitas bank) dan kepatuhan bank dengan undang-undang perbankan konsumen. Penguji OCC juga meninjau kontrol internal bank dan kemampuan manajemen.

OCC juga memberlakukan aturan Rulemaking Dewan Kota (MSRB) aturan yang berlaku untuk bank nasional yang berurusan dengan sekuritas kota.

Washington, DC, adalah rumah bagi markas OCC, tetapi staf nasional pemeriksa bank di lebih dari 50 kantor lapangan melakukan peninjauan di lapangan terhadap bank nasional. OCC juga memiliki penguji residen di 23 perusahaan perbankan terbesar di Amerika Serikat dan mempertahankan kantor pemeriksaan di London. OCC dibagi menjadi empat wilayah geografis: Barat (berkantor pusat di Denver), Central (di Chicago), Southern (di Dallas) dan Northeastern (di New York).

Kepala OCC disebut comptroller, yang ditunjuk oleh presiden Amerika Serikat dengan saran dan persetujuan dari Senat AS. Pengawas keuangan ini menjabat selama lima tahun dan juga merupakan direktur Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dan Perusahaan Reinvestasi Lingkungan. Pengawas keuangan bekerja dengan komite eksekutif yang terdiri dari kepala unit bisnis utama OCC. Komite eksekutif menyarankan pengawas pada kebijakan dan isu-isu lainnya. Komite yang lebih kecil juga melapor kepada pengawas keuangan dan komite eksekutif. Komite-komite ini adalah audit; pengawasan bank; anggaran dan keuangan; modal manusia; kebijakan pengaturan; urusan hukum dan eksternal; dan komite teknologi dan sistem.

OCC tidak didanai oleh Kongres. Anggaran operasionalnya berasal dari penilaian pada bank nasional, yang membayar untuk pemeriksaan mereka dan untuk memproses aplikasi tertentu. OCC juga melengkapi anggarannya dengan pendapatan atas investasi pendapatan ini.

Mengapa Penting:

OCC ada untuk memastikan keamanan sistem perbankan, mendorong persaingan perbankan, memberikan pengawasan yang efisien dan memastikan "adil dan setara akses ke layanan keuangan untuk semua orang Amerika. " Dengan demikian, ini adalah kekuatan pendorong dalam regulasi perbankan. Ia mengawasi kegiatan pinjaman dan investasi bank nasional dan menerbitkan peraturan operasi, interpretasi hukum dan keputusan penting mengenai aktivitas bank. OCC memiliki kekuatan untuk menyetujui atau menolak charter untuk bank baru atau cabang bank.

Meskipun OCC mengawasi bank nasional, OCC juga mengawasi dan mengatur banyak anak perusahaan operasi dari bank nasional. Anak perusahaan operasi ini biasanya perusahaan yang dimiliki atau dikendalikan oleh bank yang menawarkan produk atau layanan tertentu, seperti hipotek atau saran investasi.

OCC memiliki sejumlah pilihan yang dapat dimilikinya ketika datang untuk mendisiplinkan bank yang melanggar undang-undang perbankan atau pemeriksaan gagal. Hukuman dapat mencakup persyaratan sederhana bahwa bank mengubah praktiknya, menghentikan dan menghentikan pesanan, denda dan bahkan penghapusan pejabat atau direktur bank. Mungkin sulit untuk menemukan informasi tentang tindakan OCC terhadap bank tertentu karena undang-undang melarang OCC mengeluarkan informasi dari pemeriksaannya kepada publik. Namun, bank nasional harus menyerahkan Laporan Kondisi dan Penghasilan triwulan ke FDIC, dan ini tersedia untuk umum.