Haruskah saya Membayar Kartu Kredit Saya atau Berinvestasi dalam Saham?

Katakanlah Anda telah membawa saldo pada kartu kredit Anda hingga $ 30.000. Maka Anda mendapat rejeki nomplok sebesar $ 30.000. Apakah Anda membayar kartu kredit Anda atau berinvestasi dalam saham?

Jawabannya adalah hampir selalu lebih baik untuk melunasi kartu kredit Anda daripada berinvestasi dalam saham

Pengembalian investasi saham

Ketika Anda membeli saham melalui pialang, Anda membeli persentase kepemilikan kecil di sebuah perusahaan. Jika stok naik, investasi Anda lebih berharga. Jadi, jika Anda membeli 1.000 saham Bob’s Widgets Inc. seharga $ 30 per lembar saham, dan satu tahun kemudian harganya $ 36, Anda telah mendapatkan pengembalian 20% atas investasi saham Anda.

Anda bahkan dapat menerima pembayaran dividen untuk memiliki saham, yang mungkin berjalan dari 0,5% hingga bahkan 10% atau lebih, tergantung pada stok.

Tetapi semua ini datang dengan risiko. Anda tidak tahu apakah stok akan naik atau turun. Anda tidak tahu apakah Anda akan menghasilkan uang atau kehilangan uang.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang

Imbal hasil kartu kredit

Jika Anda membayar kartu kredit dan tidak berinvestasi dalam saham, Anda akan mendapatkan pengembalian yang dijamin atas uang itu, sama dengan bunga kartu APR. Itu karena setiap dolar yang Anda gunakan untuk membayar saldo terutang menghasilkan penghematan bunga, yang dianggap sebagai laba atas investasi Anda.

Jadi jika Anda membawa $ 30.000 dalam saldo kartu kredit dan membayar APR 14%, maka Anda secara efektif mendapatkan 14% dari uang Anda, karena itulah yang Anda hemat dalam bunga.

Kemungkinan biaya

Beberapa pembaca yang cerdas mungkin bertanya, “Tunggu sebentar. Jika saya membayar kartu kredit dan tidak berinvestasi dalam saham, tidakkah saya akan menyerahkan kemungkinan pengembalian dalam saham, karena saya dapat menggunakan uang itu untuk berinvestasi? ”Ya, Anda. Itu disebut "biaya peluang". Namun, Anda tidak tahu biaya peluang pasti dari tidak berinvestasi karena, yah, Anda tidak berinvestasi!

Satu-satunya cara untuk mengukur biaya peluang adalah berinvestasi dalam sesuatu di mana kepala sekolah tidak berubah tetapi Anda dibayar dividen tetap atau bunga (biasanya obligasi, atau saham preferen), atau jika Anda menyebutkan investasi tertentu, Anda akan menggunakan uang untuk dan diperiksa untuk melihat bagaimana kinerjanya satu tahun kemudian.

Implikasi pajak

Ada masalah pajak yang juga membuat lebih baik melunasi kartu kredit Anda daripada berinvestasi dalam saham. Jika Anda menghasilkan uang dari saham, suatu hari Anda akan menjual investasi tersebut dan berutang pajak keuntungan modal, yang dapat berjalan dari 15% hingga 40%. Hal yang sama berlaku untuk dividen.

Jadi itu mengurangi pengembalian Anda secara keseluruhan. Tingkat pengembalian saham 20% mungkin hanya menjadi 12% hingga 17%, setelah pajak.

Membayar kartu kredit, bagaimanapun, tidak menimbulkan kewajiban pajak.

Pengecualian?

Hanya ada satu pengecualian terhadap aturan ini, dan bahkan itu tidak pasti, dan hanya dilakukan oleh investor yang sangat cerdas.

Sebagian besar APR akan menjadi lebih dari 10%, dan setinggi 25%. Anda sangat tidak mungkin mendapatkan pengembalian setelah pajak yang tinggi untuk membuat investasi saham berharga.

Namun, jika APR Anda sangat rendah - katakanlah, 0% hingga 4% - maka ada obligasi tertentu, utang yang diperdagangkan di bursa, dan saham pilihan di mana pokok Anda tidak akan berfluktuasi banyak, tetapi Anda bisa mendapatkan 7% ke atas hingga 10% dari uang Anda, sebelum pajak.

Itu mungkin menghasilkan keuntungan kecil.

Namun, jumlah total yang Anda hasilkan tidak akan sebanyak itu dan kemungkinan tidak sebanding dengan risikonya.

Gambar banteng dan beruang melalui Shutterstock