Mengapa Kelas Keuangan Pribadi Harus Diajarkan di Perguruan Tinggi
3 Cara untuk Mulai Mengelola Keuangan Pribadi
Daftar Isi:
- Arus kas dan penganggaran
- Membangun kredit dan memahami kartu kredit
- Intro ke pasar saham dan investasi
- Pajak
- Opsi rencana pensiun masa kerja di masa depan
Oleh Brad Sherman
Pelajari lebih lanjut tentang Brad di Situs kami, Tanya Penasihat
Saya baru saja kembali dari akhir pekan reuni dengan beberapa teman kuliah saya. Kami mengejar istri, anak-anak, pekerjaan, dan semua bagian penting lainnya dalam hidup kami. Satu hal yang mengejutkan saya tentang percakapan, tidak peduli apakah saya berbicara dengan jurusan seni liberal atau mereka yang mempelajari keuangan perusahaan: Meskipun kita semua tahu bahwa E = MC2 dan mungkin bahkan tahu cukup banyak tentang teori Einstein, kebanyakan dari mereka lulus tanpa memiliki petunjuk nyata tentang keuangan pribadi.
Dengan kata lain, keterampilan keuangan yang kita pelajari di sekolah belum tentu yang kita butuhkan di dunia nyata - setidaknya ketika itu menyangkut kehidupan pribadi kita.
Keuangan pribadi biasanya bukan bagian dari kurikulum perguruan tinggi. Dan sementara beberapa dari kita memiliki orang tua atau anggota keluarga yang dapat membimbing kita sepanjang jalan, orang-orang itu mungkin bukan ahli keuangan, dan ada batasan untuk bantuan yang dapat mereka berikan.
Dari pengalaman saya, kebanyakan orang tertarik dengan literasi keuangan tetapi tidak tahu ke mana harus pergi untuk memulai. Kita semua menghadapi masalah yang serupa, dan semakin tidak akrab kita dengan mekanisme mendekatinya, semakin membuat mereka gelisah.
Semakin muda Anda belajar, semakin baik Anda. Ketika saya di kelas pertama, saya ingin menjadi Alex P. Keaton, remaja kaya uang yang diperankan oleh Michael J. Fox di sitkom televisi “Family Ties.” Sudah jelas sejak awal bahwa saya memiliki ketertarikan untuk penghematan suara., investasi dan pertumbuhan uang. Ketika saya berusia 7 tahun, nenek saya memberi saya satu dolar; Saya mengubahnya menjadi $ 5, lalu $ 50. Saya senang dengan tantangan untuk membantu orang mencapai tujuan keuangan mereka di semua tahap kehidupan mereka.
Misalnya, membeli rumah pertama itu. Karir Anda berada di jalur yang benar, dan menjadi pemilik rumah sepertinya merupakan tujuan yang tepat. Jadi dengan sedikit kegembiraan dan antisipasi, Anda memutuskan untuk mulai mencari.
Lalu pertanyaan-pertanyaan mulai membanjir masuk. Berapa banyak rumah yang bisa saya bayar? Berapa banyak yang harus saya hemat? Kapan waktu yang ideal untuk membeli? Bagaimana cara kerja hipotek? Apakah saya akan memenuhi syarat? Berapa skor kredit saya? Apakah saya perlu asuransi? Bagaimana cara kerja pajak properti?
Bayangkan jika ada kursus di perguruan tinggi (jangan sampai gila dan bayangkan mereka akan mengajarkan ini di sekolah menengah) yang disebut Personal Finance 101. Selain pelajaran homebuying di atas, kurikulumnya bisa terlihat seperti ini:
Arus kas dan penganggaran
Topik yang dibahas: Berapa anggarannya? Bagaimana saya membuatnya? Bagaimana saya tahu apa yang saya mampu?
Membangun kredit dan memahami kartu kredit
Topik yang dibahas: Apa keuntungan dan kerugian dari memiliki kartu kredit? Bagaimana saya harus memutuskan yang mana yang akan saya dapatkan?
Intro ke pasar saham dan investasi
Topik yang dibahas: Apa perbedaan dalam berbagai sarana investasi - dana yang diperdagangkan di bursa, reksadana, saham, obligasi, sertifikat deposito?
Pajak
Topik yang dibahas: Bagaimana cara membayar pajak? Apa yang perlu saya perhatikan dalam perencanaan pajak saya?
Opsi rencana pensiun masa kerja di masa depan
Topik yang dibahas: Apa itu 401 (k), IRA, Roth IRA? Kapan saya harus mulai menabung? Berapa yang harus saya hemat?
Tebakan saya adalah bahwa kursus seperti ini akan sangat berharga bagi banyak orang. Itu hal yang rumit. Itu hal yang penting. Itu adalah hal-hal yang benar-benar perlu Anda ketahui.
Ini adalah alasan utama saya memilih untuk masuk dalam pekerjaan ini. Orang-orang muda tidak tahu di mana atau bagaimana memulainya, dan mereka tidak tahu di mana mencari bantuan. Lembaga manajemen keuangan tradisional memiliki investasi minimum yang sebagian besar dari kita tidak akan dapat bertemu selama lebih dari satu dekade, jika pernah. Minimum ini dapat berkisar dari $ 250.000 hingga $ 500.000, dan kadang-kadang lebih tinggi. Bahkan jika Anda cukup beruntung untuk diterima oleh manajer investasi institusional besar, Anda menipu diri sendiri jika Anda berpikir lembaga besar akan meluangkan waktu untuk menjelaskan kepada Anda perbedaan antara IRA tradisional dan Roth IRA.
Itulah mengapa saya memilih untuk membuat model pengelolaan kekayaan di mana kami akan memberikan layanan yang disesuaikan yang sama untuk semua klien kami, tanpa mempertimbangkan investasi awal minimum dan terlepas dari ukuran akun mereka. Kami berharap bahwa dengan berinvestasi lebih awal, Anda akan melihat nilai kami untuk jangka panjang.
Jika Anda membaca ini dan dapat berhubungan dengan beberapa pemikiran ini, ketahuilah bahwa itu bukan hanya Anda. Tidak masalah apakah Anda mengambil jurusan seni atau keuangan perusahaan, Anda hampir pasti tidak mengambil kelas di Keuangan Pribadi 101. Kabar baiknya adalah, Anda tidak harus melakukannya sendirian. Carilah bantuan yang ada di luar sana, dan pelajari apa yang mungkin Anda lewatkan di kampus.
Brad Sherman adalah perencana keuangan dan pendiri Sherman Wealth Management di Gaithersburg, Maryland.
Artikel ini juga muncul di Nasdaq.