Merencanakan dan Membayar untuk Prosedur Diagnostik

Jutaan ujian diagnostik dilakukan di Amerika Serikat setiap tahun, tetapi mereka tidak sederhana atau murah. Sebenarnya, perencanaan dan pembayaran untuk prosedur yang seringkali penting ini dapat membingungkan dan mahal.

Sebagian besar waktu, dokter akan merekomendasikan tes diagnostik - seperti MRI, X-ray atau echocardiogram - sehingga ia dapat lebih memahami gejala Anda. Jika tes mengungkapkan sesuatu, dokter Anda mungkin dapat membuat diagnosis dan meresepkan pengobatan. Jika hasil normal kembali, yang sering terjadi, Anda dan dokter Anda mungkin harus terus berusaha memahami apa yang membuat Anda sakit. Either way, ujian diagnostik adalah bagian penting dari kedokteran modern.

Jika ujian diagnostik sama seperti sebagian besar produk konsumen, Anda dapat membandingkan harga CT scan secara online, mendapatkan dana, dan melakukan pembelian. Sayangnya, hampir tidak ada dalam perawatan kesehatan yang sesederhana itu. Mungkin sulit untuk memperkirakan biaya Anda, dan mereka akan bergantung pada beberapa faktor, termasuk:

• Fasilitas diagnostik Anda
• Jaringan penyedia layanan kesehatan Anda.
• Persyaratan deductible, coinsurance dan copay rencana kesehatan Anda

Itu mungkin terlihat menakutkan, tetapi jangan khawatir. Jika Anda membaca artikel ini, Anda berada dalam posisi yang baik untuk menghemat uang.

“Jika Anda melakukan pekerjaan rumah Anda sekarang, dan merencanakan di depan waktu, ada kemungkinan besar Anda akan membayar kurang dari seseorang yang tidak merencanakan,” kata Adria Goldman Gross, pemilik MedWise Insurance Advocacy dan rekan penulis “ Terpecahkan! Menyembuhkan Masalah Asuransi Medis Anda."

Berikut adalah cara merencanakan dengan efektif ujian diagnostik Anda sehingga Anda dapat lebih mudah menurunkan biaya.

Periksa cakupan dan jaringan asuransi Anda

Jika Anda memiliki asuransi kesehatan, biaya prosedur apa pun akan bergantung pada aturan pembagian biaya rencana kesehatan Anda. Rencana Anda mungkin mengharuskan Anda membayar harga penuh, jumlah deductible Anda, copay flat, atau coinsurance, yang merupakan persentase dari biaya prosedur.

Jika fasilitas dan spesialis diagnostik Anda berpartisipasi dalam jaringan penyedia paket Anda, Anda akan membayar kurang secara keseluruhan daripada jika mereka keluar dari jaringan. Jika dokter Anda merujuk Anda ke fasilitas non-jaringan, mintalah opsi di-jaringan.

Ini sangat penting jika rencana asuransi Anda adalah organisasi pemeliharaan kesehatan atau organisasi penyedia eksklusif. HMO dan EPO tidak mencakup layanan di luar jaringan, kecuali di beberapa keadaan darurat. Kartu asuransi Anda harus menunjukkan apakah Anda memiliki HMO atau EPO; jika tidak, hubungi saluran layanan pelanggan.

Jika Anda tidak diasuransikan, atau harus membayar harga penuh karena Anda belum memenuhi deductible Anda, hubungi departemen penagihan fasilitas terlebih dahulu dan jelaskan situasi Anda. Ketika Anda melakukannya, tanyakan:

• Tentang harga tunai-bayar; Anda mungkin menerima diskon hingga 30% jika Anda dapat membayar di muka
• Jika fasilitas dapat menawarkan Anda rencana pembayaran
• Jika fasilitas tersebut menyediakan program bantuan
• Jika fasilitas tersebut dapat membuat Anda berhubungan dengan badan amal yang membantu membiayai biaya medis

Tidak semua prosedur rawat jalan bersifat diagnostik. Jika itu operasi plastik atau prosedur kosmetik lain yang Anda inginkan, prosesnya akan sedikit berbeda. Rencana kesehatan Anda tidak mungkin mencakup prosedur kosmetik kecuali itu memulihkan, misalnya setelah kecelakaan atau mastektomi untuk kanker payudara, untuk mengembalikan Anda ke penampilan asli Anda. Jika Anda menginginkan pekerjaan kosmetik elektif, Anda harus membaca tentang berbelanja untuk harga terbaik, karena Anda akan bertanggung jawab untuk seluruh biaya sendiri.

Belanja di sekitar untuk fasilitas diagnostik

Jika asuransi kesehatan Anda adalah HMO atau titik layanan (POS) rencana, menggunakan fasilitas yang merujuk dokter Anda, Anda akan menjadi pilihan paling mahal. Itu berarti Anda dapat melewati belanja.

Namun, jika asuransi Anda adalah jaringan penyedia pilihan (PPO) atau EPO, Anda dapat (dan harus) berbelanja untuk fasilitas di dalam jaringan Anda. Ingat bahwa mencari tahu biaya MRI, atau prosedur diagnostik lainnya, lebih rumit daripada hanya mengetahui harganya. Biaya fasilitas, biaya untuk spesialis untuk membaca hasil Anda, dan obat-obatan semua dapat meningkatkan biaya.

Tapi bukan itu saja. Harga fasilitas dalam jaringan biaya untuk prosedur yang sama bervariasi - kadang-kadang dengan ratusan atau bahkan ribuan dolar. Itu memengaruhi biaya Anda, bahkan jika Anda memiliki cakupan.

Katakanlah Anda membutuhkan MRI dan rencana Anda membutuhkan 30% coinsurance. Fasilitas pencitraan independen mungkin mengenakan biaya $ 400, tetapi rumah sakit besar di jalan mengenakan biaya $ 2.000. Anda akan membayar $ 120 atau $ 600, tergantung yang Anda pilih.

Sekarang, katakanlah rencana Anda mengharuskan Anda untuk memenuhi $ 1.000 dikurangkan sebelum membayar apa pun terhadap prosedur diagnostik Anda. Jika Anda memilih fasilitas yang lebih murah dan belum memenuhi deductible Anda, Anda akan membayar keseluruhan $ 400. Jika Anda memilih rumah sakit besar, Anda akan berada di hook untuk deductible dan 30% coinsurance untuk sisa $ 1.000 dari biaya, atau $ 1,300.

“Cara terbaik untuk mengetahui biaya Anda adalah mendapatkan perkiraan, yang spesifik dan terperinci, berdasarkan pada Anda dan asuransi Anda,” kata Gross.

Untuk mendapatkan perkiraan Anda, ambil kartu asuransi kesehatan Anda dan sisihkan sekitar satu jam untuk melakukan hal berikut:

• Temukan informasi kontak untuk fasilitas tertutup terdekat melalui direktori penyedia di situs web perusahaan asuransi Anda.
• Tanyakan setiap fasilitas untuk perkiraan berdasarkan cakupan asuransi Anda.
• Catat perkiraan biaya setiap fasilitas, nama orang yang memberi Anda perkiraan, dan tanggal.
• Simpan catatan ini jika Anda perlu menegosiasikan tagihan nanti.

Dapatkan otorisasi sebelumnya

Setelah Anda memilih fasilitas, Anda mungkin memiliki langkah tambahan: mendapatkan otorisasi sebelumnya untuk prosedur dari perusahaan asuransi Anda. Perusahaan asuransi terkadang memerlukan persetujuan ini untuk mengendalikan biaya; mereka ingin tahu bahwa Anda benar-benar memerlukan prosedur sebelum mereka setuju untuk membayarnya.

Dokter yang merekomendasikan ujian Anda mungkin akan menangani otorisasi sebelumnya. Namun, Anda bertanggung jawab untuk memintanya. Ringkasan kebijakan kesehatan Anda harus menyatakan apakah Anda memerlukan otorisasi sebelumnya untuk diagnosa; jika tidak, hubungi saluran layanan pelanggan.

Periksa tagihan sebelum Anda membayar

Satu atau dua minggu setelah janji Anda, Anda akan mulai menerima dokumen dari penyedia asuransi dan prosedur Anda. Yang mengatakan "BUKAN RUGI" adalah penjelasan manfaat asuransi kesehatan Anda, atau EOB. Anda juga harus menerima tagihan untuk bagian biaya Anda.

Jika tagihan Anda menunjukkan satu lumpsum karena bukan daftar terperinci, hubungi fasilitas dan mintalah versi terperinci dengan kode tagihan dan biaya individual.

"Anda berada dalam hak Anda untuk meminta tagihan yang diperinci," kata Gross, "dan itu adalah satu-satunya cara untuk mengetahui apakah Anda dituntut secara adil."

»LEBIH BANYAK: Cara membaca tagihan medis Anda

EOB Anda akan mencantumkan kode prosedur yang ditagihkan kepada firma asuransi Anda dan apakah mereka dibayar. Lihat kode - Anda dapat melakukan pencarian Google untuk "kode penagihan XX.X" - dan pastikan mereka cocok dengan apa yang ada di tagihan Anda. Setelah Anda memecahkan kode EOB, seharusnya tidak ada kejutan.

Jika Anda terkejut dengan tagihan yang lebih besar dari perkiraan, kesalahan penagihan mungkin harus disalahkan. Memanggil fasilitas harus cukup untuk memperbaiki masalah kecil, seperti tanggal lahir yang salah atau nama yang salah eja.

Tetapi jika Anda berhutang lebih banyak daripada yang Anda harapkan, Anda mungkin ingin menegosiasikan tagihan medis Anda dengan penyedia. Gross menyarankan untuk menunjukkan kepada mereka perkiraan Anda dan meminta mereka untuk menghormatinya. “Saya akan mengatakan sekitar 70% dari waktu, mereka akan menurunkannya ke harga itu,” katanya.

Jika tidak, pertimbangkan untuk menyewa pengacara seperti Gross untuk bernegosiasi atas nama Anda.

Lacie Glover adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @LacieWrites .