Bagaimana Mengenalinya Jika Portofolio Anda Adalah Pemenang

Kualitas pengembalian portofolio, seperti banyak masalah keuangan, adalah relatif.

Untuk mendapatkan gambaran kasar tentang bagaimana hasil mereka meningkat, banyak investor mengukur kinerja portofolio mereka terhadap patokan, seperti S & P 500 atau Dow Jones Industrial Average.

Tidak realistis mengharapkan portofolio Anda mengalahkan patokan, tetapi harus mengikuti perkembangan pasar secara keseluruhan. Berikut cara mengetahui apakah Anda ada di jalur.

Pilih patokan yang sesuai

Ini adalah kunci, kata Tim Shanahan, seorang perencana keuangan bersertifikat dan presiden Compass Capital Corporation di Boston. “Acuan standar umum untuk banyak akun dan rencana adalah S & P 500, yang mungkin atau mungkin tidak berkorelasi dengan aset yang Anda miliki.”

Jika Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi, Anda tidak hanya memiliki saham dari perusahaan AS dengan berbagai ukuran, tetapi juga saham internasional, AS dan obligasi internasional, dan kelas aset alternatif, seperti real estat. Anda mungkin memiliki sebagian besar aset ini dalam bentuk reksa dana, tetapi Anda mungkin juga memegang beberapa saham dan obligasi individu.

S & P 500, sementara itu, hanya mencerminkan kinerja 500 perusahaan terbesar di AS.

Penasihat investasi dapat membuat tolok ukur gabungan dan membandingkannya dengan kinerja portofolio Anda. Robo-advisor mungkin akan memberikan pernyataan serupa, seringkali melalui alat online yang memungkinkan Anda melacak portofolio Anda terhadap berbagai tolok ukur.

Tetapi jika Anda sendiri, Anda harus melakukan kerja keras: Bandingkan ekuitas topi besar dalam portofolio Anda ke S & P 500, tetapi lihat juga indeks lainnya, kata Brent Dickerson, perencana keuangan bersertifikat dengan Trinity Manajemen Kekayaan di Lubbock, Texas.

"Saya akan menyarankan melihat indeks Russell 3000 sebagai indeks luas yang baik dari perusahaan besar, menengah dan kecil," kata Dickerson. "Sementara untuk saham internasional, dengan asumsi seseorang diinvestasikan di negara maju, mereka harus mempertimbangkan indeks MSCI EAFE sebagai patokan yang baik untuk itu." MSCI EAFE meliputi ekuitas di Eropa, Australasia dan Timur Jauh.

Ingat bahwa dana indeks tidak perlu diberi tolok ukur

Secara alami, dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) sudah melacak indeks, apakah itu S & P 500 atau Dow Jones. Dana ini memiliki semua investasi dalam indeks sebagai upaya untuk meniru imbal baliknya.

"Jika Anda memegang indeks ETF S & P 500, maka patokannya adalah S & P 500. Jadi pada dasarnya membandingkan apel dengan apel yang sama," kata Dickerson.

Managed reksa dana, di sisi lain, mempekerjakan investor profesional untuk memilih dan mengelola investasi mereka, sehingga mereka perlu dibandingan. Hal yang sama berlaku untuk portofolio yang disatukan oleh penasihat keuangan.

Jangan lupa tentang biaya

Biaya investasi tidak dapat dihindari: 401 (k) s memiliki biaya administrasi. Reksa dana, termasuk dana indeks dan ETF, memiliki rasio biaya. Jika Anda bekerja dengan penasihat investasi atau penasihat robo, Anda akan ditagih biaya pengelolaan. Dan jika Anda menggunakan sebagian dari portofolio Anda untuk perdagangan saham, Anda akan mendapat komisi perdagangan. ETF, yang diperdagangkan seperti saham, juga tunduk pada komisi perdagangan, meskipun banyak broker sekarang menawarkan daftar dana bebas komisi.

Biaya mengurangi pengembalian Anda. Jika Anda menambahkan hingga, katakanlah, 1%, Anda akan membayar $ 10 untuk setiap $ 1.000 yang telah Anda investasikan. Dan jika portofolio Anda rata-rata kembali 7%, Anda benar-benar akan melihat pengembalian 6% setelah biaya. Tetapi biaya ini tidak tercermin dalam tolok ukur.

"Patokan adalah hal mentah," kata Shanahan. "Kurangi biaya untuk melihat pengembalian mentah, dan kemudian bandingkan dengan tolok ukur."

Sebagian besar reksadana akan menunjukkan kinerja bersih dari rasio pengeluaran, tetapi Anda mungkin harus mengurangi biaya manajemen, biaya administrasi, dan biaya transaksi sendiri.

Jangan terlalu memikirkannya

Sebagian besar penyedia akun menyertakan tolok ukur pada laporan rutin Anda, dan banyak yang menyediakan alat perbandingan secara online, tetapi Anda tidak perlu membandingkan portofolio Anda setiap minggu, bulan, atau bahkan kuartal. Sekali setahun baik-baik saja, terutama bagi investor yang pensiun, Shanahan mengatakan.

Tetapi Anda harus memperhatikan pasar secara teratur, jadi Anda tidak terkejut dengan apa yang Anda temukan di laporan Anda.

"Ada risiko terlalu banyak berita utama, tetapi banyak orang tidak memperhatikan," kata Shanahan. “Jika seluruh pasar ekuitas AS turun karena alasan apa pun, itu logis bahwa akun Anda mungkin juga turun.”

Lebih dari Investmentmatome:

• Untuk Jaminan Pensiun, Dip Masuk ke Pasar Saham
• Apakah Anda Membayar Terlalu Banyak dalam Komisi Broker Online?
• Cara Berinvestasi 401 (k) Anda

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @arioshea .

Gambar melalui iStock.