Cara Membaca Laporan Kredit Anda

Secara teratur meninjau laporan kredit Anda memungkinkan Anda memeriksa kesalahan yang mungkin menurunkan skor kredit Anda, dan itu dapat memberi tip Anda kepada potensi pencurian identitas. Anda dapat menggunakan proses sengketa untuk menghapus kesalahan, yang dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit atau mendapatkan persyaratan yang lebih baik.

Anda dapat memperoleh informasi laporan kredit gratis dengan dua cara:

• Anda berhak mendapatkan laporan gratis langsung dari tiga biro kredit setidaknya setahun sekali dengan mengakses AnnualCreditReport.com.
• Beberapa situs web keuangan pribadi, termasuk Investmentmatome, menawarkan informasi laporan kredit gratis. Laporan kredit Investmentmatome diperbarui setiap minggu.

Keadaan lain, seperti ditolak untuk kredit atau menempatkan tanda penipuan pada kredit Anda, dapat memberi Anda hak untuk laporan tambahan. Selain itu, beberapa negara memandatkan salinan gratis tambahan dari laporan kredit Anda.

Apa yang ada di laporan kredit Anda, dan apa yang harus Anda periksa?

Mendapatkan laporan kredit itu mudah, tetapi memahami data yang dilaporkan bisa rumit. Berikut ringkasan masing-masing bagian dasar, serta penjelasan tentang istilah apa pun yang mungkin tidak langsung.

Setiap biro kredit mengatur laporannya secara berbeda, sehingga bagian dapat jatuh dalam urutan yang berbeda, tetapi semua laporan Anda memiliki bagian dasar yang sama.

Informasi pribadi

Informasi pribadi Anda akan menyertakan nama-nama yang Anda gunakan, alamat dan nomor telepon saat ini dan sebelumnya, nomor Jaminan Sosial - sebagian disamarkan untuk keamanan - tanggal lahir, dan majikan saat ini dan sebelumnya.

Jangan kaget jika ada beberapa ejaan berbeda dari nama Anda. Variasi yang Anda gunakan pada aplikasi kredit akan muncul, seperti nama pernikahan dan gadis, dengan dan tanpa nama tengah atau awal, versi pendek nama depan Anda, dll.

Perhatikan alamat yang tidak Anda kenal - terutama jika nanti Anda melihat akun yang tidak Anda kenali.

Jika satu atau lebih dari atasan Anda atau nomor telepon hilang, itu bukan masalah besar. Namun, perhatikan alamat yang tidak Anda kenali - terutama jika nanti Anda melihat akun yang tidak Anda kenali. Itu menunjukkan seseorang telah menggunakan informasi pribadi Anda untuk membuka akun penipuan atas nama Anda dan mengalihkan tagihan di tempat lain sehingga Anda tidak akan diperingatkan.

AKUN

Bagian ini mencantumkan semua akun Anda yang belum masuk ke koleksi atau telah gagal. Ini adalah daging dari laporan kredit Anda.

Setiap akun memiliki ringkasan di bagian atas. Periksa untuk memastikan Anda mengenali item berikut:

• Nama dan alamat kreditur, nomor rekening dan tanggal dibuka
• Status akun - seperti apakah itu terbuka atau tertutup atau telah ditransfer - dan apakah Anda saat ini dalam pembayaran
• Jenis akun (kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dll.)
• Apakah Anda seorang individu atau pemilik bersama dari akun atau hanya pengguna yang sah
• Batas kredit atau jumlah asli dari pinjaman angsuran

Anda juga akan melihat informasi saldo dan pembayaran, termasuk tanggal ketika kreditur terakhir mengirim data akun ke biro. Jangan berharap itu mencerminkan saldo Anda untuk hari ini. Misalnya, bahkan jika Anda membayar penuh kartu kredit Anda setiap bulan, laporan Anda mungkin menunjukkan saldo jika aktivitas kartu Anda dilaporkan di tengah siklus penagihan.

Pastikan riwayat pembayaran Anda tidak menampilkan kesalahan, seperti pembayaran terlambat saat Anda membayar tepat waktu.

Pastikan riwayat pembayaran Anda tidak menampilkan kesalahan, seperti pembayaran terlambat saat Anda membayar tepat waktu. Anda juga ingin memastikan batas akun Anda benar, karena ini dapat memengaruhi rasio penggunaan kredit Anda - dan itu merupakan faktor besar dalam skor kredit.

Jika akun telah ditutup, laporan Anda akan mencatat siapa yang menutup akun dan kapan. Akun tertutup dengan reputasi baik dapat tetap berada di laporan kredit Anda tanpa batas. Tetapi akun yang ditutup oleh kreditur karena Anda tidak membayar sesuai kesepakatan harus jatuh tujuh tahun setelah akun tersebut pertama kali menunggak.

INFORMASI negatif, JIKA ADA

Bagian informasi negatif akan mencantumkan akun yang belum dibayar seperti yang disetujui, koleksi, dan catatan publik seperti putusan pengadilan, hak gadai, dan kebangkrutan. Informasi negatif umumnya tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun, dengan pengecualian Bab 7 kebangkrutan, yang tetap pada laporan Anda selama 10 tahun.

Informasi negatif umumnya tersimpan di laporan kredit Anda selama tujuh tahun.

Di bagian ini, Anda harus memastikan informasi negatif apa pun akurat. Jika Anda melihat akun atau koleksi salah atau jika ada sesuatu yang dicantumkan setelah itu seharusnya turun, sengketa entri segera untuk menghapusnya dari laporan Anda.

Pertanyaan tentang kredit Anda

Bagian ini mencantumkan waktu ketika seseorang memeriksa kredit Anda. Anda akan melihat pertanyaan saat Anda mengajukan kredit baru atau peningkatan batas, serta yang terkait dengan hal-hal seperti perumahan atau aplikasi utilitas.

Entri dapat dipisahkan berdasarkan tipe. Penyelidikan yang keras terjadi ketika Anda mengotorisasi calon kreditor untuk memeriksa file Anda sebagai bagian dari aplikasi. Ini dapat menyebabkan penurunan kecil sementara di skor kredit Anda.

Pertanyaan ringan, yang tidak memengaruhi skor kredit Anda, terjadi ketika Anda memeriksa kredit Anda sendiri atau calon kreditur melihat apakah ia ingin mengirimi Anda penawaran promosi.

Kedua jenis pertanyaan akan mencakup nama dan alamat organisasi, serta tanggalnya. Pastikan bahwa semua pertanyaan sulit telah diotorisasi oleh Anda dan bahwa mereka jatuh dari laporan Anda setelah dua tahun.

Bagaimana jika Anda perlu memperselisihkan suatu barang?

Jika Anda menemukan ketidakakuratan yang mungkin menurunkan skor Anda, kumpulkan dokumentasi untuk mendukung klaim Anda dan hubungi biro yang menunjukkan kesalahan:

• Bagaimana membantah laporan kredit Equifax Anda
• Cara membantah laporan kredit Experian Anda
• Cara membantah laporan kredit TransUnion Anda

Biro memiliki 30 hari untuk merespons.

Diperbarui 24 Oktober 2017.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Mendapatkan laporan kredit gratis Anda

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Memahami apa yang membuat skor kredit Anda

• Ingin menjelajah terkait?

  Belajar bagaimana untuk memperselisihkan kesalahan laporan kredit