Bagaimana Kepemilikan Mobil Menyakitkan Kredit Anda

Pinjaman kendaraan dan perjanjian sewa menggunakan mobil sebagai jaminan atas pinjaman. Jika Anda berhenti melakukan pembayaran, kreditur dapat mengambil kembali mobil melalui kepemilikan kembali.

Pengambilalihan ‚Äî dan jalan yang mengarah ke sana‚ Äî dapat memengaruhi kredit Anda dalam empat cara, dan kerusakan secara keseluruhan bisa sangat besar. Setelah dilaporkan, kepemilikan kembali akan tetap berada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun, seperti informasi negatif lainnya pada laporan kredit Anda.

Ketahui di mana posisi kredit Anda

Periksa laporan kredit Anda secara gratis, setiap minggu. Kami akan membantu Anda memantau laporan kredit Anda dan melacak perubahan apa pun.

Mulai — gratis

Bagaimana kerusakan skor kredit menumpuk

1. Keterlambatan pembayaran

Pembayaran apa pun yang Anda lakukan setidaknya 30 hari terlambat dapat dicatat pada laporan kredit Anda. Untuk setiap bulan yang berlalu tanpa mengejar, tanda lain dapat ditambahkan. Jika Anda melewatkan dua pembayaran mobil, misalnya, laporan kredit Anda akan menunjukkan pemberitahuan terlambat 30 hari dan pemberitahuan terlambat 60 hari.

Keterlambatan pembayaran tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun dari tanggal pembayaran yang terlewat.

2. Default pinjaman

Gagal dalam pinjaman berarti Anda gagal menegakkan perjanjian pinjaman. Pinjaman Anda dapat dianggap dalam wanprestasi 30 hari setelah pembayaran jatuh tempo. Karena kepemilikan kembali merupakan masalah, bagaimanapun, pemberi pinjaman Anda kemungkinan tidak akan menganggap Anda dalam default sampai 90 hingga 120 hari pembayaran terlambat atau tidak mencukupi.

Kontrak Anda harus mengatur kondisi pemberi pinjaman untuk menentukan default. Pemberi pinjaman mungkin lebih lunak jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik.

Sebuah kredit mobil yang gagal akan muncul pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun dari titik akun menjadi tunggakan dan tidak pernah lagi dibawa saat ini.

3. Kepemilikan kembali

Pemberi pinjaman umumnya dapat mengambil alih kembali mobil kapan pun Anda berada dalam keadaan default. Biasanya, mereka melakukannya tidak lebih awal dari 60 hari setelah Anda melewatkan pembayaran.

Kepemilikan kembali adalah tanda sendiri pada laporan kredit Anda, yang akan bertahan selama tujuh tahun dari tanggal kelalaian asli.

4. Koleksi

Setelah kreditur mengambil kendaraan kembali, biasanya akan menjualnya kembali untuk menutup kerugiannya. Jika kendaraan dijual kurang dari utang Anda, Anda harus membayar selisihnya, yang dikenal sebagai †saldo defisiensi. ” Pemberi pinjaman mungkin juga mengenakan biaya penarik dan biaya penyimpanan yang terkait dengan kepemilikan kembali.

Jika Anda tidak membayar sisa saldo dan biaya kepemilikan kembali, akun tersebut dapat diserahkan ke koleksi. Akun koleksi dapat muncul di laporan kredit Anda dan akan tetap selama tujuh tahun dari saat akun asli menjadi tunggakan.

Selanjutnya, penagih utang dapat menuntut Anda jika upaya pengumpulan gagal. Jika penagih utang menang atau Anda tidak muncul di pengadilan, penilaian terhadap Anda akan dikabulkan.

Bagaimana membangun kembali kredit setelah kepemilikan kembali

Setelah kepemilikan kembali, Anda akan dianggap sebagai peminjam berisiko tinggi, sehingga lebih sulit mendapatkan pembiayaan untuk mobil Anda berikutnya. Jika Anda bisa mendapatkan pinjaman, itu akan membawa bunga yang lebih tinggi. (Berikut adalah lima cara untuk memulihkan setelah kepemilikan kembali.)

Ada kabar baik: Efek dari setiap tanda negatif pada laporan kredit Anda memudar seiring berjalannya waktu. Anda dapat bekerja untuk mengembalikan kredit Anda setelah kepemilikan kembali dengan menumpuk tanda positif untuk mengimbangi negatif. Berikut ini tiga taktik:

• Lakukan pembayaran tepat waktu: Riwayat pembayaran adalah faktor tunggal terbesar yang menentukan skor kredit Anda, jadi pastikan untuk membayar setiap tagihan tepat waktu dan secara penuh.
• Gunakan sebagian kecil dari kredit Anda yang tersedia: Faktor terbesar berikutnya dalam skor Anda adalah penggunaan kredit, yang merupakan berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Para ahli mengatakan untuk menyimpannya di bawah 30%, dan jauh lebih rendah lebih baik.
• Periksa laporan kredit Anda: Anda dapat membantah informasi yang tidak akurat dan memintanya untuk dihapus.