Bagaimana Melakukan Konversi Roth IRA dalam 3 Langkah

Ada banyak alasan untuk mempertimbangkan konversi Roth IRA, yang mengalihkan uang dari IRA tradisional menjadi Roth IRA.

Berikut cara mengonversi akun pensiun yang ada menjadi Roth, bersama dengan panduan apakah itu masuk akal untuk Anda.

Cara mengonversinya menjadi Roth

Berikut adalah langkah-langkah penting dalam konversi Roth. Anda dapat melewati langkah 1 jika Anda sudah memiliki IRA tradisional.

1. Masukkan uang dalam akun IRA tradisional. Jika Anda belum memiliki akun, Anda harus membuka dan mendanainya. Berikut cara membuka IRA.
2. Bayar pajak pada kontribusi dan keuntungan IRA Anda. Hanya uang pascakena pajak yang bisa masuk ke Roth IRAs. Jadi, jika Anda memotong kontribusi IRA tradisional Anda, Anda harus mengembalikan pajak itu, secara efektif. Kontribusi IRA tersebut, dan setiap keuntungan investasi, akan ditambahkan ke penghasilan kena pajak Anda ketika Anda mengajukan pengembalian pajak untuk tahun itu.
3. Konversi akun ke Roth IRA. Jika Anda belum memiliki Roth IRA, Anda akan membuka akun baru selama konversi. Administrator IRA Anda akan memberi Anda instruksi dan dokumen. Berikut adalah pilihan kami untuk penyedia Roth IRA terbaik.

Agar tetap selaras dengan aturan IRS, Anda ingin mengonversi IRA tradisional Anda ke Roth IRA dengan salah satu cara berikut:

• Berputar: Anda menerima distribusi dari IRA tradisional dan menyumbang ke Roth IRA dalam 60 hari.
• Transfer wali amanat ke wali amanat: Anda memberi tahu lembaga keuangan yang memegang aset IRA tradisional Anda untuk mentransfer sejumlah uang langsung kepada wali aman Roth IRA Anda di lembaga keuangan yang berbeda.
• Transfer wali amanat yang sama: Jika IRA tradisional dan Roth Anda dipelihara di lembaga keuangan yang sama, Anda dapat memberi tahu wali amanat untuk mentransfer sejumlah dari IRA tradisional Anda ke Roth IRA.

Anda mungkin dapat mengubah 401 (k), 403 (b) atau dana pensiun lain yang disponsori perusahaan kepada Roth jika Anda tidak lagi bekerja untuk perusahaan, tetapi seperti halnya rollover tradisional-IRA-ke-Roth, Anda kemungkinan akan memicu tagihan pajak di sini juga, kecuali Anda memulai dengan Roth 401 (k).

Mengatur waktu konversi Roth Anda

Untuk mengurangi pajak yang akan Anda tanggung pada konversi, pertimbangkan waktu dalam salah satu cara berikut:

• Dalam satu tahun Anda jatuh pada tingkat pajak yang lebih rendah dari biasanya. Mungkin Anda beralih pekerjaan, memiliki periode pengangguran, atau tidak memenuhi syarat untuk bonus biasa Anda.
• Ketika saldo akun IRA tradisional Anda turun. Jika pasar terpukul dan IRA Anda merasakan goncangan susulan, itu bisa menjadi waktu yang tepat untuk meluncurkan strategi ini.
• Pada awal tahun pajak. Pajak tidak harus dibayar hingga April tahun berikutnya, jadi konversi pada awal tahun kalender memberi Anda lebih banyak waktu untuk membayar Paman Sam.
• Sedikit demi sedikit, karena Anda mampu membayar pajak. Anda tidak harus mengubah saldo penuh Anda. (Namun, Anda tidak dapat mengonversi hanya sebagian dari saldo Anda yang tidak akan dikenakan pajak, seperti kontribusi yang tidak dapat dirubah. IRS ada pada strategi itu.)

Konversi Roth IRA mungkin tepat untuk Anda …

Umumnya, Roth IRA adalah pilihan yang sangat baik ketika salah satu situasi berikut berlaku:

• Jika Anda menyukai gagasan penghasilan investasi Anda tumbuh bebas pajak
• Jika Anda ingin kemampuan untuk menurunkan penghasilan kena pajak Anda di masa pensiun
• Jika Anda berpikir mungkin tarif pajak Anda dalam masa pensiun akan lebih tinggi daripada sekarang
• Jika Anda ingin menghindari distribusi minimum yang diperlukan, yang mandat IRS pada usia 70½ dari IRA tradisional
• Jika Anda ingin terus menambahkan ke akun Anda setelah usia 70½, yang dilarang dengan IRA tradisional

Konversi Roth IRA mungkin salah untuk Anda …

Ada beberapa contoh di mana konversi Roth mungkin lebih bermasalah daripada layak:

• Jika Anda kekurangan uang untuk membayar tagihan pajak yang mungkin dihasilkan oleh konversi. Beberapa orang membayar tagihan pajak dengan bagian dari saldo yang dikonversi, tetapi itu mengorbankan beberapa pertumbuhan investasi bebas pajak. Dan jika Anda berusia di bawah 59 tahun, Anda dapat membuka diri hingga 10% dari denda pajak atas uang itu.
• Jika Anda membutuhkan uang dalam lima tahun ke depan. Distribusi laba dan jumlah selisih risiko dipukul dengan pajak penghasilan dan bahkan 10% penalti dari IRS jika ditarik sebelum tanda lima tahun. Pelajari lebih lanjut tentang aturan Roth lima tahun jika Anda termasuk dalam kategori ini.
• Jika konversi akan membuat Anda tunduk pada bracket pajak marginal yang lebih tinggi pada tahun sakelar. Peningkatan ini dapat membuat strategi kurang menarik dalam beberapa kasus.

»Masih tidak pasti? Lihat Roth IRA versus IRA tradisional

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Lihat penyedia Roth IRA terbaik

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Menemukan penasihat keuangan untuk membantu Anda dengan konversi Roth IRA

• Ingin menjelajah terkait?

  Menemukan bagaimana cara kerja Roth IRA