Mengapa Anda Harus Menyimpan Sesuatu yang Menyenangkan

Perencana keuangan cenderung memiliki ide yang kuat tentang tujuan yang paling penting: Anda harus menabung untuk pensiun, melunasi utang, dan membangun dana darurat. Membeli sepasang sepatu olahraga seharga $ 200 atau TV definisi ultra-tinggi mungkin tidak ada dalam daftar itu.

Tapi mungkin menabung untuk sesuatu yang Anda benar-benar inginkan tidak sembrono. Mungkin persis apa yang Anda butuhkan untuk mendapatkan kehidupan keuangan Anda di jalurnya.

Para peneliti yang telah mempelajari peran penghematan dalam kesehatan keuangan mengatakan apa yang penting adalah kebiasaan menyisihkan uang dan memiliki rencana untuk uang itu. Orang-orang yang memiliki kebiasaan penghematan yang direncanakan memiliki kemungkinan empat kali lebih sehat secara keuangan daripada mereka yang tidak, menurut laporan oleh Pusat Inovasi Jasa Keuangan nirlaba. Kebiasaan itu lebih penting daripada pendapatan, usia atau karakteristik demografi lainnya, laporan itu ditemukan.

Menyimpan uang dalam jumlah kecil sekalipun dapat membantu orang menghindari tingginya biaya bangkrut. Beberapa ratus dolar yang disimpan dapat membantu melewati hutang kartu kredit, pemberi pinjaman gaji, toko sewa-ke-sendiri dan biaya overdraft bank. Ini dapat membantu menghindari pengusiran, atau kehilangan pekerjaan karena mobil mogok. Bahkan bantalan keuangan yang tipis dapat membantu orang menjadi lebih stabil secara finansial.

“Kemampuan yang tangguh dalam menghadapi pasang surut merupakan komponen yang sangat penting dari kesehatan keuangan,” kata John Thompson, wakil presiden senior dan kepala konsultan penelitian di Pusat Inovasi Jasa Keuangan. "Ini juga membantu orang menghindari layanan keuangan berbiaya tinggi ketika mereka menghadapi tantangan jangka pendek."

Tetapi menabung dalam jumlah kecil, hanya untuk melihatnya dihapus oleh biaya tak terduga, tidak memuaskan. Menyimpan untuk membeli sesuatu yang kita inginkan, di sisi lain, dapat terasa seperti kemenangan nyata - dan itu adalah kemenangan yang penting bagi otak kita. Setiap kali kita mengantisipasi mendapatkan hadiah, otak kita diperlakukan dengan suntikan dopamine, zat kimia yang membuat kita ingin mengulangi pengalaman yang menyenangkan.

Mengingat kemenangan kecil kami juga dapat membantu kami belajar untuk bertahan ketika kesulitan muncul, daripada menyerah, kata Michael Thomas Jr., penasihat keuangan terakreditasi yang menyarankan klien di University of Georgia Aspire Clinic.

Mengingat saat-saat kami mencapai tujuan yang berfokus pada uang membantu menangkal "pikiran otomatis negatif dan pemikiran bencana" yang membuat orang melihat kemajuan, kata Thomas, yang telah mempelajari psikologi dan mendapatkan gelar Ph.D. dalam perencanaan keuangan dan juga co-host “Nothing Funny About Money,” program radio publik di Atlanta.

Jika orang-orang tidak memiliki kebiasaan menyimpan uang, tujuan mereka tidak harus luhur - dan mungkin tidak seharusnya. Diberitahu untuk menghemat $ 1 juta untuk biaya pensiun atau tiga bulan biaya untuk keadaan darurat dapat menyebabkan mereka menyerah dalam keputusasaan.

“Ketika saya mulai dari nol, itu tampak seperti jumlah uang yang ajaib, fantastis, dan tak terjangkau,” kata Thompson. “Bagaimana Anda memulai adalah tantangan yang menakutkan.”

Apa yang lebih buruk adalah memberi tahu non-penabung bahwa mereka perlu menyisihkan uang untuk pensiun dan keadaan darurat dan sejumlah tujuan lainnya. Para peneliti di Rotman School of Management Universitas Toronto menemukan orang jauh lebih mungkin untuk menghemat uang ketika disajikan dengan satu tujuan. Ketika merenungkan berbagai tujuan, orang menganggap trade-off dan menunda mengambil tindakan, para peneliti menemukan.

Membiarkan orang-orang menetapkan tujuan mereka sendiri juga dapat menurunkan kebiasaan menabung. WiseBanyan, sebuah situs investasi digital, menemukan persentase pelanggan yang mengatur rencana tabungan otomatis meningkat sekitar 50% setelah itu memungkinkan mereka untuk membuat tonggak atau tujuan mereka sendiri, apakah pensiun, perjalanan keliling dunia atau lemari baru, kata kepala operasi petugas dan salah satu pendiri Vicki Zhou.

"Ketika Anda mempersonalisasikannya, cara Anda berpikir tentang hal itu berubah," kata Zhou.

Itu tidak berarti orang harus menyimpan hanya untuk hal-hal menyenangkan dan mengabaikan kesehatan keuangan jangka panjang mereka. Tetapi hal-hal menyenangkan bisa menjadi motivator yang kuat.

“Perilaku tabungan adalah apa yang kami coba dorong,” kata Thompson. "Bukan berarti kami menyarankan [menabung untuk keadaan darurat dan pensiun] tidak penting, tetapi sebelum itu muncul perilaku."

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.