Diamankan

Kartu kredit yang aman adalah cara yang bagus untuk menetapkan atau membangun kembali sejarah pembayaran yang solid dan meningkatkan skor kredit Anda. Ditujukan untuk mereka dengan kredit macet, kartu kredit aman terutama digunakan sebagai transisi ke kartu kredit reguler (tidak aman).

Apa itu kartu kredit aman?

Tidak seperti kartu kredit biasa, ketika Anda membuka kartu aman, Anda harus mengirim setoran awal, biasanya sama dengan jumlah batas kredit Anda. Ini adalah jaminan bank bahwa bahkan jika Anda gagal, mereka tidak akan kehilangan uang. Karena jaminan itu, bank lebih bersedia meminjamkan kepada Anda bahkan jika Anda dianggap taruhan berisiko. Deposit awal ini tidak akan dihitung terhadap utang Anda: jika Anda melakukan deposit $ 200 dan memiliki saldo bulanan $ 100, Anda tidak dapat menerapkan $ 200 yang Anda bayarkan untuk saldo Anda. Anda perlu membayar $ 100 untuk melunasi utang Anda. Namun, setelah Anda menutup akun Anda, Anda akan mendapatkan $ 200 Anda kembali.

Siapa yang menggunakan kartu aman?

Kartu kredit aman adalah untuk orang dengan kredit kurang dari bintang. Jika Anda termasuk dalam kategori itu, pada dasarnya Anda memiliki empat pilihan: sangat mudah untuk memenuhi syarat, kartu kredit tanpa jaminan, kartu aman, kartu debit prabayar atau rekening giro biasa. Kami percaya bahwa kartu reguler yang paling mudah untuk memenuhi syarat adalah kartu kredit Orchard Bank, yang memiliki beberapa persyaratan selain gaji minimal $ 12.000. Kami telah melihat skor FICO serendah 500-600 disetujui. Namun, biaya tahunan efektif $ 68 pada tahun pertama dan $ 59 sesudahnya, jadi Anda mungkin lebih suka menggunakan kartu yang dijamin, yang memiliki biaya lebih rendah.

Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk kartu tanpa jaminan sama sekali, saat itulah Anda beralih ke kartu kredit aman. Ini memungkinkan Anda membangun skor kredit Anda, dan sering kali memiliki suku bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit untuk kredit macet karena mereka berisiko rendah untuk bank. Anda kemudian dapat naik ke kartu yang tidak aman.

Jika Anda tidak menginginkan kartu kredit sama sekali, pertimbangkan kartu debit prabayar atau reguler. Ini tidak mempengaruhi skor kredit Anda sama sekali, jadi Anda tidak perlu melihat mereka untuk menaikkan skor FICO Anda. Kartu debit prabayar sering dipenuhi dengan biaya tersembunyi dan dapat dikenakan biaya sebesar $ 100 per tahun, jadi kami sarankan untuk mencari akun cek gratis atau hadiah yang tidak akan merugikan Anda dan bahkan dapat memberi Anda sedikit.

Apa yang harus saya harapkan dalam kartu kredit aman?

Kartu kredit aman sering memiliki biaya lebih tinggi daripada yang tidak aman. Anda mungkin melihat pemrosesan, biaya bulanan atau tahunan, dan dalam kasus yang paling mengerikan, biaya ini dapat mencapai $ 100 per tahun. Namun, dua kartu kredit terjamin aman kami tidak memiliki biaya di tahun pertama:

• Kartu aman Bank Rumah Tangga memiliki biaya tahunan sebesar $ 35, dihapuskan pada tahun pertama. Ini juga memiliki pembelian APR 0% untuk 9 bulan pertama dan APR sedang rendah sebesar 7,9%.
• Orchard Bank mendapatkan kartu kredit biaya tahunan sebesar $ 35 (dihapuskan tahun pertama) dan APR berkelanjutan sebesar 7,9%.

Seperti yang Anda lihat dari contoh di atas, tingkat suku bunga sering lebih rendah daripada kebanyakan kartu kredit, bahkan untuk kredit yang sangat baik. Ini karena uang jaminan: risiko rendah berarti APR rendah. Bahkan, beberapa serikat kredit menawarkan suku bunga di bawah 5%.

Akhirnya, beberapa kartu kredit yang aman memberikan hadiah. Kartu kredit Rumah Tangga Bank (yang kami jelaskan di atas) memberikan tingkat imbalan 2% yang datar pada semua pembelian, bahkan jarang dengan kartu yang tidak aman. Sejumlah credit unions juga menawarkan kartu kredit aman dengan imbalan, sedangkan Capital One Cash Rewards untuk Newcomers memberikan 1% kembali pada semua pembelian dan 2% pada perjalanan, dan tidak memiliki biaya transaksi asing atau biaya tahunan. Kartu itu dirancang untuk imigran baru yang tidak perlu menanggung risiko, tetapi belum membangun sejarah kredit di Amerika Serikat.

Pilihan utama kami: Kami sangat menyukai MasterCard Aman Bank Dunia, karena memiliki biaya tahunan yang rendah, promosi APR 0%, suku bunga rendah yang sedang berlangsung, dan tingkat hadiah yang sangat tinggi.