Apa yang Harus Diperhatikan dalam Kartu Kredit Aman

Menggunakan kartu kredit aman seperti berada di sekolah menengah: Anda memiliki kebebasan, tetapi Anda menghitung hari sampai Anda dapat beralih ke sesuatu yang lebih baik. Dengan setoran mahal, batas kredit rendah, biaya tahunan, suku bunga tinggi dan imbalan minimal, kartu kredit aman biasanya tidak bagus untuk berbelanja, tetapi mereka dapat membantu Anda membangun riwayat kredit yang baik dan bekerja dengan cara yang lebih baik.

Dasar-dasar kartu kredit aman

Kartu kredit aman lebih mudah untuk dikualifikasikan daripada kartu kredit biasa - atau tanpa jaminan -. Dengan jenis kartu ini, Anda harus membayar deposit sebagai bentuk agunan untuk menutupi kerugian penerbit jika Anda gagal. Anda tidak menarik setoran pada saat Anda menggunakan kartu, jadi Anda harus melakukan pembayaran bulanan seperti yang Anda lakukan dengan kartu tanpa jaminan. Anda akan dapat memperoleh setoran ini kembali kepada Anda setelah Anda meningkatkan atau menutup kartu Anda, selama Anda tetap mengikuti pembayaran Anda.

Penerbit kemudian meluaskan jalur kredit kepada Anda, sering kali sesuai dengan jumlah uang yang sama yang Anda sediakan untuk deposit tersebut. Misalnya, jika Anda menyetorkan $ 500, Anda biasanya mendapatkan batas kredit $ 500. Banyak kartu yang aman juga dilaporkan ke tiga biro kredit konsumen utama, yang memungkinkan Anda untuk membangun kredit. Ini adalah perbedaan utama antara kartu aman dan kartu debit prabayar, yang tidak akan melakukan apa pun untuk meningkatkan skor Anda.

»Lainnya: Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit Aman?

Jadikan kredit bangunan sebagai prioritas

Sama seperti Anda mungkin tidak ingin tinggal di sekolah menengah selamanya, ada kemungkinan Anda juga tidak ingin memegang kartu kredit aman selama sisa hidup Anda. Bahkan kartu aman terbaik tidak menawarkan banyak fleksibilitas pengeluaran, dan sebagian besar mahal untuk dikelola. Sebaliknya, Anda mencari kartu kredit yang dapat Anda gunakan sebagai batu loncatan untuk mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan.

Karena itu, penting untuk mencari kartu kredit aman yang akan melaporkan pembayaran Anda ke tiga biro kredit konsumen utama, TransUnion, Experian, dan Equifax. Jika Anda mendapatkan kartu yang tidak dilaporkan ke biro ini, itu tidak akan membantu Anda meningkatkan kredit Anda, dan pembayaran tepat waktu Anda tidak akan mempermudah untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan.

Pada Februari 2015, US Bank, Capital One dan Wells Fargo adalah salah satu penerbit kartu kredit aman yang melaporkan semua aktivitas pembayaran ke biro kredit ini. Jika Anda tidak yakin apakah laporan kartu kredit aman Anda, hubungi dan tanyakan. Dengan cara ini, Anda akan tahu apakah pembayaran bulanan tepat waktu Anda menghitung terhadap laporan kredit dan skor kredit Anda.

Untuk saat ini, penghargaan tidak begitu penting

Tentu, sangat menggoda untuk mencari kartu aman dengan hadiah terbaik, tetapi ketika Anda memiliki kartu kredit aman, mungkin itu bukan masalah utama Anda. Mendapatkan kembali uang tunai 1% untuk pembelian Anda mungkin terdengar menarik, tetapi jika Anda memiliki batas kredit $ 300 pada kartu aman, bahwa 1% hampir tidak ada perbedaan. Nilai kredit Anda mungkin juga akan menderita jika Anda terlalu dekat dengan batas itu, sehingga sulit untuk memenuhi syarat untuk kartu kredit tanpa jaminan dengan imbalan yang lebih besar di masa depan. Inilah yang mungkin ingin Anda cari:

• Masa tenggang:Tidak semua kartu kredit yang dijamin memiliki masa tenggang, atau mengatur jumlah waktu ketika bunga tidak bertambah. Jika kartu Anda tidak memiliki jendela waktu ini (biasanya sekitar 25 hari), Anda mungkin akan menghabiskan lebih banyak bunga, bahkan jika Anda membayar penuh setiap bulan, terutama jika sudah memiliki tingkat persentase tahunan yang tinggi, seperti banyak kartu aman.
• Cara mudah untuk meningkatkan: Beberapa penerbit kartu kredit menawarkan program yang meng-upgrade Anda ke kartu tanpa jaminan setelah jangka waktu penggunaan kredit yang bertanggung jawab. Karena penutupan kartu aman Anda dapat menurunkan usia rata-rata akun kredit Anda dan menurunkan nilai kredit Anda, menemukan kartu yang meningkatkan dapat menjadi cara cerdas untuk terus membangun kredit Anda sambil mendapatkan persyaratan yang lebih baik. Nerd note: Jika Anda memiliki kebangkrutan, hak gadai pajak, atau informasi negatif serius lainnya pada laporan Anda, mungkin akan sedikit lebih sulit untuk meningkatkan ke kartu tanpa jaminan. Bersabarlah, dan terus lakukan pembayaran tepat waktu.
• Deposit yang bisa dikelola. Kebanyakan kartu aman memiliki persyaratan setoran minimum $ 200 hingga $ 300. Bagi sebagian orang, hanya mendapatkan yang minimum adalah sebuah tantangan. Tetapi jika Anda dapat menurunkan lebih dari minimum, Anda mendapatkan lebih banyak fleksibilitas. Menggunakan terlalu banyak kredit Anda yang tersedia dapat merusak skor kredit Anda, dan jauh lebih mudah untuk memaksimalkan batas kredit $ 300 dari $ 1.000.
• Biaya rendah. Banyak kartu aman yang bagus membebankan biaya $ 0, dan beberapa memiliki biaya $ 40 atau kurang. Waspadai kartu “fee harvester” dengan biaya tahunan yang tinggi, biaya perawatan bulanan, dan biaya tak terhindarkan lainnya.

Setelah Anda memiliki kartu Anda, fokus untuk tetap di bawah batas dan melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan. Jika Anda memulai tanpa kredit, mungkin diperlukan waktu enam bulan untuk membangun cukup banyak histori untuk disetujui oleh penerbit lain untuk kartu kredit tanpa jaminan, jika Anda tidak ingin menunggu peningkatan dari penerbit asli Anda. Jika Anda memiliki kredit macet, kemungkinan akan lebih lama.

»LEBIH BANYAK:Kartu kredit untuk kredit macet

Ketika tiba saatnya, semakin awal Anda menetapkan kebiasaan meminjam yang baik ini, semakin cepat Anda akan dapat meningkatkan kredit Anda.Dan setelah Anda siap lulus ke kartu tanpa jaminan, semua upaya Anda akan sia-sia.