Apakah Tunjangan Kartu Kredit Membawa Anda Menjadi Hubungan Bank?

Bank semakin menggunakan hadiah kartu kredit untuk merayu konsumen dalam hubungan jangka panjang, memungkinkan mereka untuk menjual layanan keuangan lainnya. Tapi mengapa tetap setia pada satu bank untuk semua hal: memeriksa, menabung, berinvestasi, hipotek, pinjaman ekuitas rumah, pinjaman otomatis, dan kartu kredit?

Para ahli mengatakan bahwa ketika Anda mendekati dengan apa yang disebut lembaga keuangan "hubungan perbankan," balasan Anda mungkin harus, "Aku hanya tidak ke Anda." Dalam banyak kasus, lebih baik untuk bermain lapangan dan mengoptimalkan di antara beberapa keuangan institusi.

Benar, perumahan kehidupan finansial Anda di bawah satu atap menawarkan kesederhanaan dan kenyamanan, tetapi mungkin tidak menghasilkan rangkaian produk keuangan terbaik.

“Itu selalu merupakan ide yang baik untuk berkeliling,” kata Ted Beck, presiden dan CEO National Endowment for Financial Education. "Dengan hubungan perbankan apa pun, Anda perlu memahami produk mereka dan membandingkan layanan."

Mungkin satu bank menawarkan nilai $ 1.000 dari bonus sign up kartu kredit tetapi Anda kehilangan berkali-kali bahwa dengan mengambil hipotek pricier daripada yang ditawarkan pesaingnya, atau mendapatkan pengembalian yang lebih rendah pada tabungan atau investasi.

“[Hadiah kartu kredit] mungkin menjadi faktor, tetapi itu seharusnya bukan satu-satunya pertimbangan,” kata Beck. “Saldo yang lebih besar dengan satu institusi dapat berarti lebih banyak pengaruh, tetapi apa yang Anda dapatkan?”

Keinginan untuk pengabdian

Hubungan bukanlah prioritas hanya untuk bank kampung halaman dan serikat kredit yang ramah konsumen. Megabanks sekarang menggunakan hadiah kartu kredit sebagai iming-iming untuk pengabdian perbankan. Manfaat kartu datang dalam bentuk bonus pendaftaran dan imbalan berkelanjutan untuk pembelanjaan yang dapat ditukarkan dengan uang tunai dan perjalanan gratis, misalnya.

• Chase menawarkan bonus pendaftaran 100.000 poin pada Chase Sapphire Reserve® yang populer - menggandakan tawaran standar dan bernilai hingga $ 1.500 - untuk pelanggan yang juga mengambil hipotek dengan Chase.
• Saat diperkenalkan, Kartu Visa Infinite Reserve Bank AS yang mencolok dan menguntungkan hanya disediakan untuk pelanggan Bank AS saja.
• Bank of America® memberikan penghargaan kepada pemegang kartu kredit melalui program Hadiah Pilihan ketika mereka menyimpan uang di bank atau rekening investasinya.

Para pejabat JPMorgan Chase telah jelas dalam pembicaraan dengan Wall Street bahwa bonus pendaftaran yang menguntungkan bank pada Chase Sapphire Reserve® - sementara pecundang uang jangka pendek yang signifikan - bertujuan untuk mendapatkan pelanggan yang diinginkan dan kemudian menjualnya kepada layanan perbankan Chase lainnya. "Kami sekarang memilikinya, dan kami bermaksud untuk memperdalam hubungan dengan mereka," kata Chase Chief Financial Officer Marianne Lake selama panggilan kuartal kedua bank dengan analis saham.

Bank AS mengambil taktik yang berbeda. Diperlukan pemohon awal untuk memiliki akun konsumen yang sudah ada di bank sebelum mereka dapat mengajukan permohonan untuk kartu dan mendapatkan bonus dan hadiah sign-up yang menguntungkan.

“Ini adalah investasi dalam hubungan,” Bob Daly, wakil presiden senior di Bank AS, mengatakan selama acara Mei di Chicago untuk meluncurkan kartu. "Mereka bekerja dengan kami, dan kami ingin bekerja dengan mereka."

Konsumen bermain malu-malu

Namun, sebagian besar konsumen tampaknya waspada menempatkan semua telur mereka dalam satu keranjang keuangan. Empat puluh satu persen pelanggan perbankan Amerika Utara tidak mau membeli produk atau layanan tambahan dari bank mereka, menurut laporan Desember oleh Forrester Research.

"Pelanggan tidak lagi berkepentingan untuk memiliki hubungan dengan bank mereka," kata laporan oleh Chief Marketing Officer Forrester, Victor Milligan.

Jadi sementara pitches untuk hubungan perbankan melalui hadiah kartu kredit yang menguntungkan dapat menggoda, peringatan clinger: Mereka mungkin mengarah pada hubungan cinta sepihak.

Lebih dari Investmentmatome

• Bank terbaik dan credit unions untuk 2017
• Kartu kredit penghargaan terbaik 2017
• Bagaimana cara memilih akun investasi