Seseorang Ingin Saya Menanda tangani Kartu Kredit dengan Mereka. Haruskah saya melakukannya?

Pada titik tertentu dalam hidup Anda, Anda mungkin didekati oleh seorang teman atau anggota keluarga yang meminta Anda untuk menandatangani bersama untuk kartu kredit. Meskipun ini adalah kesepakatan yang cukup umum antara orang tua dan anak-anak mereka, atau kerabat yang sangat dekat, itu bisa menjadi ide yang sangat buruk.

Co-penandatangan dapat membantu mereka yang terbatas atau tidak memiliki kualifikasi kredit untuk pinjaman dan kartu kredit. Dengan membanjiri sejarah kredit Anda yang sudah mapan, mereka memiliki akses ke produk keuangan yang mungkin tidak terjangkau. Pada pandangan pertama, menandatangani selembar kertas untuk membantu orang yang dicintai mungkin tampak tidak berbahaya dan bahkan mengagumkan. Jika seseorang meminta Anda untuk menandatangani bersama, mereka mungkin tidak ingin secara sengaja melampiaskan keuangan Anda. Sayangnya, kehidupan terjadi, dan kesalahan serta kesialan mereka akan menjadi milik Anda sendiri.

Co-signing dapat membuat Anda terbebas dari hutang

Ketika Anda menandatangani bersama untuk kartu kredit, Anda bertanggung jawab penuh atas setiap dolar yang dibebankan pada sepotong kecil plastik tersebut. Pemberi pinjaman mendistribusikan pinjaman berdasarkan kelayakan kredit, atau seberapa besar kemungkinan Anda untuk melakukan pembayaran tepat waktu berdasarkan pendapatan, tabungan, dan sejarah pinjaman Anda. Jika seseorang tidak dapat memenuhi syarat untuk produk keuangan, itu karena pemberi pinjaman tidak yakin peminjam akan memiliki sarana untuk mempertahankan jadwal pembayaran yang bertanggung jawab. Dan jika pemberi pinjaman tidak yakin, Anda tidak seharusnya begitu.

Jika Anda bingung tentang tanggung jawab Anda sebagai penandatangan bersama, pikirkan cara ini. Anda mendaftar untuk kartu reguler di mana Anda harus membayar utang, suku bunga, biaya keterlambatan, dan biaya overlimit. Satu-satunya perbedaan adalah orang lain diperbolehkan melakukan pembelian tanpa persetujuan Anda. Sangat mengerikan, bukan? Jika orang lain gagal atau menyatakan pailit, Anda secara hukum berkewajiban untuk melunasi utangnya. Cukup, utang mereka menjadi utang Anda.

Co-signing dapat menghancurkan skor kredit Anda

Aktivitas di kartu kredit akan berdampak langsung pada skor kredit Anda. Meskipun tindakan menanda tangani kartu tidak merusak skor kredit Anda, penggunaan mitra Anda yang tidak bertanggung jawab dapat menghancurkan riwayat kredit yang Anda buat dengan susah payah. Pemberi pinjaman dan biro kredit akan melihat aktivitas akun sebagai milik Anda - bahkan jika Anda tidak ada hubungannya dengan itu. Pembayaran terlambat mitra Anda akan menghancurkan skor kredit Anda.

Faktor utama lain yang menentukan skor Anda adalah rasio pemanfaatan kredit Anda. Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah total kredit yang digunakan dibandingkan dengan keseluruhan batas kredit Anda. Para ahli merekomendasikan tinggal di bawah 30%. Jika pemegang kartu mulai mengumpulkan utang, rasio penggunaan kredit Anda akan terpengaruh secara negatif. Misalnya, katakanlah Anda memiliki 3 kartu kredit dengan batas gabungan $ 15.000. Anda cukup berhasil menjaga utang kartu kredit Anda sekitar $ 3.000, dengan rasio Anda mencapai 20%. Tetapi sekarang Anda telah menandatangani kontrak untuk kartu dengan batas $ 5.000 dan pemegang kartu telah membayar $ 4,000 dalam utang. Pemanfaatan kredit Anda baru saja melesat hingga 45%. Itu akan memiliki dampak nyata pada skor kredit Anda.

Co-signing dapat merusak hubungan

Berbagi keuangan adalah permainan yang berbahaya. Orang-orang menandatangani bersama dengan harapan bahwa kedua pihak akan mempraktekkan pengeluaran yang bertanggung jawab. Faktanya adalah, tidak semua orang memiliki kemauan keras, pendidikan, dan nasib baik untuk menjaga keuangan mereka dalam tatanan yang dapat dikelola. Sejumlah peristiwa kehidupan dapat mengirim keuangan Anda ke dalam spiral ke bawah. Mulai dari keadaan darurat medis hingga jeda dalam penilaian, selalu ada kemungkinan bersembunyi di sekitar sudut. Jika pengaturan penandatanganan Anda berubah masam, hubungan Anda dengan orang itu dapat rusak dan tidak dapat diperbaiki. Ketegangan hubungan keuangan bisa sangat besar. Jangan ambil risiko!

Alternatif untuk penandatanganan bersama

Daripada melakukan co-penandatanganan untuk seseorang, sarankan alternatif. Dua opsi umum menambahkan orang tersebut sebagai pengguna resmi atau meminta mereka mengajukan permohonan kartu kredit aman. Ketika Anda mengambil pengguna yang sah Anda mempertahankan kendali atas batas kredit dan dapat mengambil orang dari kartu Anda setiap saat. Anda tetap akan bertanggung jawab atas tagihan tersebut, tetapi opsi ini lebih melindungi dari penyalahgunaan. Dan selama Anda menjaga aktivitas akun di bawah kendali, kartu harus memiliki efek positif pada kedua skor kredit Anda.

Kartu kredit yang aman adalah cara yang bagus untuk seseorang dengan kredit terbatas untuk membangun sejarah kredit. Fungsi kartu aman mirip dengan kartu kredit biasa, tetapi pemegang kartu harus meletakkan uang jaminan yang menentukan batas akun. Anda pada dasarnya meminjam dari diri Anda sendiri, sehingga kartu dikeluarkan tanpa risiko kepada kreditur. Itu berarti hampir semua orang bisa disetujui. Kartu kredit aman sangat cocok untuk seseorang yang baru mulai membangun sejarah kredit.