Pinjaman Bisnis Kecil: Waralaba Tidak Sama Stabilnya Seperti yang Anda Pikirkan

Selama kemerosotan keuangan, usaha kewirausahaan seperti waralaba tampaknya menjadi cara mudah untuk mencapai kesuksesan. Bagaimanapun, rantai memiliki kekuatan pengenalan merek-nama dan reputasi untuk konsistensi di antara konsumen. Tetapi waralaba tidak selalu stabil seperti yang Anda bayangkan.

Waralaba tertentu gagal pada pinjaman administrasi Small Business Administration. Sepuluh dari defaulter waralaba terburuk secara kolektif gagal untuk membayar kembali $ 121 juta dalam bentuk pinjaman Administrasi Usaha Kecil dari tahun 2004 hingga 2013, menurut analisis Wall Street Journal tentang rantai yang pemegang waralaba memiliki tingkat kegagalan yang tinggi pada pinjaman terjamin SBA.

Angka itu adalah 21% dari total biaya pinjaman waralaba, analisis ditemukan.

Para pemegang waralaba ini gagal lebih dari dua kali lipat tingkat rata-rata untuk peminjam SBA yang berinvestasi di semua rantai lainnya. Pembangkang waralaba teratas adalah Planet Beach dengan tingkat default 41,1% yang mencapai $ 10.8 juta. Merek lain dengan tingkat standar yang tinggi termasuk Pusat Pembelajaran Huntington, Quiznos, Cold Stone Creamery, Transmisi Aamco, Curves International, Cici's Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning, dan Cartridge World.

Waralaba bukan merupakan bukti resesi, dan mereka yang tidak dapat menghasilkan pendapatan yang cukup akan berjuang untuk membayar pinjaman SBA. Jenis bisnis ini gagal karena banyak alasan yang sama dengan usaha kecil lainnya, termasuk kurangnya pengalaman, lokasi yang buruk, pendanaan dan penjualan yang tidak memadai, pemasaran yang tidak memadai, atau kurangnya dukungan dari pemilik waralaba.

Calon pemilik harus memperlakukan waralaba seperti usaha bisnis lainnya, dimulai dengan penelitian. Dengan memperoleh Dokumen Pengungkapan Waralaba, calon franchisee dapat lebih banyak memberi informasi tentang perusahaan sebelum menandatangani perjanjian. Dokumen-dokumen ini termasuk rincian tentang litigasi, kebangkrutan, wilayah, klaim pendapatan, laporan keuangan, biaya dan banyak lagi.

Mereka yang ingin memulai usaha waralaba atau usaha kecil lainnya memiliki beberapa opsi untuk mendapatkan pendanaan yang tidak melibatkan keuangan pribadi mereka di telepon.

Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil

Untuk mendapatkan pinjaman dijamin SBA, bisnis harus terlebih dahulu memenuhi kriteria bisnis kecil di bawah pedoman Administrasi Bisnis Kecil. Ini berarti bisnis harus dimiliki dan dioperasikan secara independen di Amerika Serikat dan tidak dapat melebihi batasan jumlah karyawan dan jumlah pendapatan yang dihasilkan setiap tahun.

Pemilik bisnis dapat mengajukan permohonan untuk pinjaman SBA melalui pemberi pinjaman lokal, termasuk bank dan credit unions. SBA sebenarnya tidak meminjamkan uang; sebaliknya administrasi bekerja dengan pemberi pinjaman dan menjamin pembayaran kembali.

Pinjaman jaminan SBA yang paling umum adalah pinjaman 7 (a). Anda dapat menggunakan 7 (a) pinjaman untuk membiayai berbagai tujuan jangka pendek dan jangka panjang, termasuk biaya operasi, pembelian inventaris dan peralatan, real estat, konstruksi dan banyak lagi.

Opsi Pembiayaan Usaha Kecil Lainnya

Di luar pinjaman SBA, ada cara alternatif mencari pendanaan untuk usaha kecil. Pemilik bisnis dapat menemukan pinjaman berbunga rendah melalui lembaga pembangunan ekonomi negara bagian dan lokal serta organisasi nirlaba.

Situs web seperti BusinessFinance.com dan Lending Club juga dapat menghubungkan Anda dengan individu atau perusahaan kecil lainnya yang tertarik untuk memberikan pinjaman untuk mendanai usaha baru.

Crowdfunding melalui platform seperti Kickstarter, Crowdfunder dan Indiegogo memungkinkan pemilik usaha kecil untuk memamerkan ide-ide mereka ke khalayak luas calon donatur. Tidak seperti pinjaman, pemilik bisnis tidak perlu membayar kembali uang yang mereka terima; mereka hanya harus memberikan penghargaan atau ekuitas kepada para donor.

Untuk hibah usaha kecil, pemilik dapat memeriksa dengan program negara bagian dan lokal, organisasi nirlaba dan kelompok lain untuk mencari tahu jenis program apa yang tersedia. Hibah ini biasanya mengharuskan penerima untuk mencocokkan jumlah hibah melalui pembiayaan pribadi atau pinjaman. Pemerintah federal tidak memberikan hibah untuk memulai atau mengembangkan bisnis.

Temukan informasi lebih lanjut tentang pinjaman usaha kecil dengan Panduan Pinjaman Usaha Kecil kami.

Ilustrasi waralaba melalui Shutterstock.