Nonprofit, Tim Pemberi Pinjaman Online Akan Menawarkan Lebih Banyak Pinjaman Usaha Kecil

Gelombang kemitraan baru antara pemberi pinjaman daring dan lembaga nonprofit yang menawarkan pinjaman mikro berarti lebih banyak pemilik usaha kecil bisa mendapatkan pinjaman usaha kecil yang cepat, nyaman, dan terkadang lebih murah.

Dengan langkah itu, pemberi pinjaman nirlaba mendapatkan akses ke teknologi keuangan - atau fintech - bahwa pemberi pinjaman online, termasuk OnDeck dan Lending Club, telah dirintis. Untuk pemberi pinjaman online, kemitraan menunjukkan niat baik dan memberikan akses kepada peminjam yang, dengan waktu dan kredit yang ditingkatkan, dapat menjadi pelanggan mereka sendiri. Dalam beberapa kasus, mitra pemberi pinjaman nirlaba dan online bekerja sama untuk menyediakan lebih banyak produk pembiayaan, yang diakses pelanggan secara bersamaan.

Pemberi pinjaman nirlaba - sering lembaga keuangan pengembangan masyarakat, atau CDFI - melayani peminjam untuk pemberi pinjaman nirlaba tidak: bisnis baru dan pemilik bisnis yang "di-underbanked" di komunitas yang kurang terlayani dengan kredit sedikit atau tanpa kredit. Banyak CDFI menawarkan konseling dan laporan bisnis kepada biro kredit bisnis, yang membantu skor kredit peminjam selama mereka membayar tepat waktu. Dengan kredit yang ditingkatkan, peminjam dapat memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil dari pemberi pinjaman online ketika mereka membutuhkan pinjaman kedua atau ketiga untuk tumbuh.

Pemberi pinjaman online secara teratur menolak "seluruh segmen orang yang Peluang Fund akan senang untuk memberi pinjaman," kata Caitlin McShane, direktur pemasaran dan komunikasi di Opportunity Fund, CDFI California yang baru-baru ini bermitra dengan Lending Club.

Mulai Januari 2016, peminjam yang biasanya mendapatkan "tidak" dari Lending Club karena kredit macet mungkin bisa mendapatkan "ya" melalui Peluang Dana, kata McShane. Teknologi Lending Club akan dengan mulus mengarahkan para peminjam ke Dana Peluang, yang akan menanggung dan melayani pinjaman. Di sisi lain, jika peminjam berkualifikasi tinggi untuk pinjaman dari Peluang Dana, tetapi masih tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman bank, Peluang Dana dapat merujuk orang itu ke Lending Club, meskipun itu tidak secara resmi bagian dari kemitraan, McShane catatan.

OnDeck, pemberi pinjaman online lainnya, bermitra dengan Asosiasi Peluang Perusahaan, advokat bisnis mikro dan pencipta Tilt Forward, platform online yang menghubungkan peminjam dengan pinjaman usaha kecil dari pemberi pinjaman nirlaba.

Menikahi fintech dengan modal yang lebih murah

Detail dari kemitraan spesifik bervariasi, tetapi semuanya menggabungkan apa yang membuat pemberi pinjaman online sukses - teknologi canggih yang intuitif - dengan apa yang diberikan oleh pemberi pinjaman nirlaba: modal yang lebih murah dan dukungan berdasarkan hubungan.

Meskipun pemberi pinjaman nirlaba menawarkan tarif yang lebih rendah dan lebih banyak bantuan langsung daripada pemberi pinjaman online nirlaba, mereka secara tradisional telah macet oleh dokumen. Pemberi pinjaman daring telah membuat penjaminan kredit usaha kecil sangat efisien dengan menggunakan algoritme untuk menarik data peminjam, tetapi mereka dikenal mengenakan suku bunga tinggi, dengan tingkat persentase tahunan berkisar antara 7% hingga 113%.

“Jika Anda dapat membawa kedua komponen itu bersama - teknologi, dengan modal berbiaya rendah dan panduan tepercaya - Anda dapat melakukan lebih banyak untuk melihat bagaimana bisnis kecil yang kurang terlayani dapat memperoleh akses ke modal,” kata Connie Evans, presiden dan chief executive officer Asosiasi Peluang Perusahaan.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang kemitraan dua kreditor bisnis kecil online terkemuka yang telah dipalsukan dengan pemberi pinjaman nirlaba.

Pinjaman Klub dan Dana Peluang

Dana Peluang berfokus pada pemilik bisnis California yang kurang terlayani. Menawarkan pinjaman usaha kecil dari $ 2.600 hingga $ 100.000 dengan jangka waktu satu sampai lima tahun dan APR mulai dari 10,6% hingga 23%, tergantung pada istilah. Melalui kemitraan, peminjam California dengan kredit macet yang mengajukan pinjaman Pinjaman Pinjaman dan tidak memenuhi syarat akan secara mulus diarahkan ke Dana Peluang, yang akan menanggung dan melayani pinjaman. Lending Club telah mendapatkan PR positif dari pengaturan: Mantan Presiden Bill Clinton mengumumkan kemitraan di pertemuan Clinton Global Initiative America di Denver.

OnDeck dan Asosiasi untuk Peluang Perusahaan

Prakarsa Tilt Forward Asosiasi untuk Enterprise Opportunity menggunakan teknologi OnDeck untuk membantu berpartisipasi dalam CDFI agar peminjam lebih efisien. Empat CDFI saat ini menggunakan platform Tilt: Access to Capital for Entrepreneurs yang berbasis di Georgia, Dana Intersek berbasis New Jersey, Justine Petersen yang berbasis di Missouri dan Pusat Bisnis New York yang berbasis di New American. Ketika pemilik usaha kecil mengajukan pinjaman dengan lembaga nonprofit ini, mereka akan memiliki pengalaman cepat dan nyaman yang sama seperti yang ditawarkan oleh OnDeck, tetapi mereka akan dicocokkan dengan pinjaman berbiaya rendah. Suku bunga untuk CDFI yang berpartisipasi berkisar antara 16,5% hingga 22%, dengan biaya originasi 2%, menurut Evans.

Garis bawah

Karena industri peminjaman daring menjadi lebih umum, pemilik usaha kecil memiliki lebih banyak cara untuk mendapatkan pinjaman daring. Pemberi pinjaman online nirlaba termasuk OnDeck dan Lending Club bekerja sama dengan pemberi pinjaman nirlaba untuk menawarkan pinjaman usaha kecil kepada lebih banyak peminjam.

Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil

Investmentmatome telah datang dengan daftar pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda.Kami mengukur kredibilitas pemberi pinjaman, cakupan pasar, dan pengalaman pengguna, di antara faktor-faktor lain, dan mengatur pemberi pinjaman berdasarkan kategori yang mencakup pendapatan Anda dan berapa lama Anda telah berbisnis.

Bandingkan pinjaman bisnis Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang opsi pendanaan dan membandingkannya untuk bisnis kecil Anda, kunjungi halaman pinjaman usaha kecil Investmentmatome. Secara gratis, jawaban yang dipersonalisasi untuk pertanyaan tentang pembiayaan bisnis Anda, kunjungi bagian Usaha Kecil di situs kami. Minta halaman Penasihat.

Teddy Nykiel adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Diperbarui 16 Nov 2016.

Gambar melalui iStock.