Perjuangan Insider Perusahaan dengan Kesulitan Pensiunan Pinjaman Pelajar

Bob Greenberg, mantan perwakilan penyitaan pertahanan, mengawasi telemarketer di Consumer Assistance Project LLC. Richard Read / Investmentmatome

CORAL SPRINGS, Florida - Manajer call-center Bob Greenberg mengatakan dia tahu apa yang harus dikatakan pelanggan seperti pensiunan yang marah yang menelepon pada tahun 2014: menjanjikan apa pun kepada mereka.

Deloris Burket menelepon lagi untuk mengadu ke perusahaan Florida di mana Greenberg mengalami gangguan. Pada 72, wanita Pennsylvania itu berjuang dengan $ 38.000 dalam bentuk pinjaman yang dia tangani bersama sehingga kakeknya bisa kuliah.

Dibalik pembayaran dan membutuhkan bantuan, Burket telah menemukan Consumer Assistance Project LLC dalam pencarian internet beberapa bulan sebelumnya. Perusahaan Florida, yang dikenal sebagai CAP, berjanji di web untuk mengurangi atau menghilangkan pinjaman mahasiswa.

Bagi dia dan banyak lainnya, itu tidak baik.

Greenberg mengawasi telemarketer yang memberikan bantuan kepada debitur di seluruh negeri ketika pinjaman mahasiswa melonjak hingga $ 1 triliun. Pada usia 55 tahun, ia telah bekerja di sebagian besar hidupnya sebagai manajer keuangan dealer mobil, sebuah perdagangan dengan kelebihan penjualan tekanan tinggi dan taktiknya yang teduh.

Greenberg mengatakan bahwa pekerjaannya di CAP menguji hati nuraninya tidak seperti yang lain ketika dia mulai merasa perusahaan itu mengeksploitasi peminjam yang putus asa. Dia mengatakan dia menurunkan 10 hingga 20 keluhan sehari dari penelepon.

Burket, yang mengatakan bahwa dia diberi tahu bahwa pinjaman CAP akan terbayar dalam beberapa bulan, memprotes bahwa dia akan membayar $ 250 di muka, seperti yang ditunjukkan oleh kontraknya. Dia telah menandatangani dan mengesahkan formulir yang memberikan kuasa CAP untuk menangani pemberi pinjamannya. Dia membayar $ 198 dalam bentuk iuran bulanan, biaya tambahan yang membuatnya tidak dapat, katanya, untuk melakukan pembayaran penuh pinjamannya.

Keseimbangannya terus meningkat, katanya. Bunga dan hukuman menumpuk.

Sekali sebelumnya ketika ia berhasil mencapai CAP, katanya, seorang wakil mengatakan kepadanya proses penyesuaian utang bisa memakan waktu tiga tahun. Tapi dia mengatakan perwakilan itu memberi harapan, mengatakan kepadanya bahwa perusahaan itu baru saja mendapat pinjaman $ 100.000 yang dimaafkan untuk "seorang wanita cacat di kursi roda."

Nasib buruk Burket jarang mengejutkan Greenberg. Dia mengatakan para penelepon sering mengatakan kepadanya bahwa gaji mereka telah dikeringkan untuk menutupi rekening-rekening macet yang dijanjikan CAP untuk tetap berlaku. Beberapa orang mengatakan pembayaran Jaminan Sosial mereka telah dipotong. Dia ingat pelanggan yang menunggak di utara mengatakan kepadanya bahwa pemerintah telah menyita pengembalian pajak yang mereka butuhkan untuk membeli minyak pemanas musim dingin mendatang.

Cerita pemanasan-bahan bakar terutama mengganggu Greenberg, yang pindah ke Florida dari Long Island saat remaja bersama keluarganya. Namun dia mengatakan dia mengulang alasan yang biasa.

“Saya akan memberi tahu mereka bahwa dokumen itu belum keluar, bahwa paralegal kami sudah sampai ke mata mereka,” kenang Greenberg dalam sebuah wawancara. "Apa pun untuk menjaga pelanggan tetap di kapal."

"Sayangnya, saya adalah pembicara yang baik."

Greenberg melaporkan kepada Chastity Valdes, pendiri CAP dan chief executive officer. Pengusaha yang bersemangat itu telah meluncurkan operasi pada tahun 2011 ketika dia berusia 30 tahun, menurut catatan resmi. Dia mengatakan Valdes memberinya wewenang untuk mengatasi keluhan dengan mengurangi biaya bulanan anggota menjadi $ 150 dari setinggi $ 303, katanya.

Greenberg mengatakan dia merasa CAP menipu pelanggan, memberikan diskon hanya untuk membuat pelanggan berhenti.

Latihan itu menggerogoti dia, katanya. Seperti banyak pelanggan, Burket mendapat penghasilan tetap. Dia mengatakan dia cemas ketika cucunya berhenti melakukan pembayaran dan panggilan mulai datang dari American Education Services, perusahaan melayani pinjaman.

Greenberg mengatakan dia tahu bahwa banyak pelanggan membutuhkan uang mereka untuk hal-hal penting. Sebaliknya, mereka membayar CAP. Valdes, sementara itu, membeli Mercedes baru, katanya. Catatan menunjukkan bahwa dia menandatangani cek perusahaan ke pusat berkuda dimana, Greenberg mengatakan, dia menaiki kuda.

Greenberg mengatakan dia selalu menganggap dirinya orang baik. Namun dia mengatakan dia tidak bertindak seperti itu. Dia bermain sebagai pria perusahaan.

Dia memberi tahu istrinya: sesuatu harus diberikan.

Pemeriksaan yang ditandatangani menunjukkan bahwa Chastity Valdes, yang mengepalai Consumer Assistance Project LLC, membayar uang perusahaan ke pusat penunggang kuda tempat mantan supervisor CAP Bob Greenberg mengatakan dia menaiki kuda. Sumber: situs web Tengkorak SMP Clinic, catatan publik.

"Itu tidak berbau '

Greenberg, 5 kaki 8 inci, berwarna cokelat dengan mata biru stabil dan rambut putih pendek. Dia tahu kerja keras dari tumbuh di keluarga besar yang menjalankan bisnis mesin penjual yang mereka bawa ke Florida dari New York.

Keluarga itu menetap di kawasan Palm Beaches, sebuah wisata dan peninggalan mekkah. Setahun ketika seorang pemuda yang menjual mobil-mobil di tempat parkir yang terik membujuk Greenberg untuk mencari pekerjaan di kantor. Ia belajar dan menjadi manajer keuangan, bekerja selama 25 tahun di Florida Selatan.

Ketika real estat meledak selama awal 2000-an, Greenberg menjadi broker hipotek. Setelah bust, ia mendapat pekerjaan di firma hukum Coral Gables membantu pemilik rumah menghindari penyitaan.

Di sana, Greenberg tumbuh bersemangat menyelamatkan rumah. Dia mengatakan bahwa sekitar 75 orang bekerja di Law Firm Lance Denha, bernama untuk seorang pengacara yang memulai perusahaan. Mereka mengumpulkan rincian keuangan para peminjam, menghubungi bank dan menegosiasikan hipotek sehingga pembayaran menjadi terjangkau.

Para pemilik rumah yang berterima kasih mengirimkan lobster sebagai hadiah ucapan terima kasih, kata Greenberg. "Orang-orang biasa datang ke kantor dan memberi kami pelukan," katanya.

Tetapi pada tahun 2012, permintaan telah jatuh untuk pertahanan penyitaan. Pasar perumahan membaik. Staf telah berkurang menjadi 45, kata Greenberg. Manajer mencari peluang besar berikutnya.

Valdes menawarkan jawaban. Pengusaha 5-kaki-tinggi itu tangguh dan persuasif. Dia telah menyelesaikan masa percobaan setelah memohon tidak ada kontes pada tahun sebelumnya untuk baterai domestik dan pelanggaran biaya, catatan pengadilan menunjukkan.

Valdes telah mengoperasikan perusahaan penyitaan pertahanan yang disebut Back Office Law LLC, menurut pengajuan bisnis negara.

Greenberg mengatakan dia tahu sedikit tentang latar belakangnya pada tahun 2012, ketika dia mendengar dia memberikan presentasi di perusahaan Lance Denha.

Selama lima tahun sebelumnya, total pinjaman mahasiswa telah berlipat ganda secara nasional karena perguruan tinggi nirlaba diperluas dan pemerintah federal meningkatkan bantuan keuangan. Jumlah rata-rata yang terutang oleh peminjam telah melonjak 25% dalam empat tahun menjadi $ 29.400, menurut Institute for College Access & Success.

Tingkat kelalaian pinjaman pelajar federal telah mencapai 12%, melebihi tingkat untuk hipotek, pinjaman mobil dan produk lainnya, agen pelaporan kredit TransUnion mencatat.

Dalam presentasinya, Greenberg mengatakan, Valdes mengatakan kepada manajer firma bahwa operasinya dapat membantu para peminjam yang kesulitan. Pelanggan akan membayar CAP sejumlah uang bulanan untuk menegosiasikan pembayaran yang lebih rendah dan untuk mempertahankan pinjaman mereka saat ini, dia ingat ucapannya.

Greenberg ingat mengungkapkan reservasi. "Memberi tahu orang, 'Jangan membayar pemberi pinjaman Anda, bayar kami,' itu tidak berbau," katanya.

Meskipun was-was, Greenberg menandatangani. Dia mengatakan dia membutuhkan gajinya untuk keluarganya. Seorang putri yang menghadiri community college berdiri untuk mendapatkan utang mahasiswanya sendiri.

Perusahaan juga menyewa pekerja firma hukum lainnya, kata Greenberg. Perwakilan call-center bekerja dari bilik-bilik yang mengisi lantai dua gedung kantor yang berwarna krem ​​di pusat kota Coral Gables. CAP dioperasikan sebagai entitas terpisah dari firma hukum, menurut Denha, pengacara.

Perusahaan tidak membutuhkan tanda pintu karena itu menjual bantuan utang melalui telepon, kata Greenberg. Peminjam menelepon setelah melihat penawaran situs web hingga 90% penghematan dan pembayaran serendah $ 5 per bulan.

“Lebih dari 5 Juta Siswa Sudah Diampuni. Anda Berikutnya! ”Menyatakan satu pos CAP Facebook. "Lunasi Pinjaman Pelajar Anda Sekali Dan Untuk Semua!"

Setiap hari, Greenberg mengatakan, para manajer memberi pekerja call-center nomor 800 yang baru dan tidak dapat dilacak agar calon pelanggan dapat menelepon.

Repetisi yang dikenal dalam perdagangan sebagai "fronter" dibaca dari garis yang dilatih untuk merangsang para peminjam, katanya. "Tampaknya Anda berhak untuk mengurangi dan / atau menghilangkan kewajiban pinjaman pelajar Anda," kata skrip.

Mereka berjanji untuk mencari penundaan atau kesabaran, untuk menantang legalitas pinjaman dan untuk membantu konsumen mengembalikan peringkat kredit mereka, Greenberg mengatakan. "Kami mencoba menciptakan rasa urgensi," katanya, "sehingga mereka tidak punya waktu untuk meneliti atau mundur."

Untuk mempermanis kesepakatan, katanya, CAP memberi tahu calon pelanggan bahwa mereka dapat berbicara dengan salah satu pengacara atau akuntan publik bersertifikat tentang apa pun selama 20 menit setiap bulan.

Tapi Greenberg mengatakan perusahaan tidak membuat pengacara tersedia, sejauh yang dia tahu. Cek yang dibatalkan menunjukkan beberapa pembayaran CAP ke perusahaan Lance Denha untuk layanan hukum. Tetapi ketika klien meminta bantuan hukum, Greenberg mengatakan dia menanggalkannya, mengatakan seseorang akan menelepon kembali.

CAP membayar fronters $ 45 per shift, ditambah komisi berdasarkan jumlah panggilan yang ditransfer ke "penutup," yang menyegel kesepakatan, Greenberg mengatakan. Dia mengatakan para manajer menetapkan tujuan: enam kontrak baru per hari per penjual, 100 seminggu untuk call center.

Penutupan menjual keanggotaan bulanan, menciptakan insentif untuk memperpanjang pembayaran pelanggan. Pada CAP pertama dikenakan pelanggan persentase saldo pinjaman mereka. Kemudian, catatan menunjukkan, perusahaan beralih ke biaya awal $ 250, jumlah ilegal yang tinggi di Florida. CAP dibebankan iuran bulanan setinggi $ 303, Greenberg mengatakan.

Pelanggan menjadi curiga ketika laporan kartu kredit mereka menunjukkan tagihan dari prosesor di Belize, kata Greenberg. Bank AS menghindari operasi yang mencurigakan itu, katanya.

Pada masa kejayaannya, CAP mempekerjakan sekelompok teman dan kerabat. Istri pengacara Lance Denha membantu menyewa Greenberg, katanya. Kakaknya menyimpan buku-buku itu, katanya.

Valdes yang signifikan lainnya, Shane SantaCroce, membantu menjalankan perusahaan dan memasok penjualan, kata Greenberg. Ibu SantaCroce bekerja lebih dekat, katanya.

SantaCroce punya masa lalunya sendiri yang bermasalah. Pada usia 22 tahun pada tahun 2000, ia telah mengumpulkan beberapa keyakinan kejahatan untuk penipuan terorganisir, pemalsuan, dan pencurian besar tingkat ketiga, menurut catatan pengadilan. Dia menerima masa percobaan 39 bulan, diperpanjang hingga 2004 setelah pelanggaran, menurut catatan.

SantaCroce telah bekerja dengan pengacara lokal yang mencuri lebih dari $ 6 juta dari klien dan lenyap pada tahun 2013, kemudian untuk melayani waktu penjara untuk kejahatan itu.

Greenberg mengatakan perwakilan CAP memberi tahu pelanggan bahwa perusahaan itu adalah lembaga nonprofit, status yang diperoleh pada pendiriannya dan kemudian dicabut oleh pihak berwenang. Para perwakilan, yang dipekerjakan sebagai "sukarelawan" alih-alih karyawan, katanya, mengatakan kepada para anggota mereka bahwa pajak mereka dapat dikurangi pajak.

CAP mendaftar ratusan anggota, menghasilkan lebih dari $ 1 juta pada tahun 2014, catatan bank menunjukkan. Tenaga kerja tumbuh hingga hampir 100, mempekerjakan tiga shift, Greenberg mengatakan.

Di Facebook, CAP mendapat ulasan menarik.

"Perusahaan ini bisa mendapatkan pinjaman mahasiswa swasta saya habis dalam waktu kurang dari dua bulan," seseorang diposting dengan nama Kym Zaring. "Itu benar, bukan rencana pembayaran, lebih dari $ 60.000 utang pinjaman pelajar hilang!"

Ternyata kemudian Valdes memalsukan ulasan bintang lima. Namun pemasaran dan penjualan berhasil, Greenberg mengatakan, mengemudi keanggotaan di atas 400.

Peminjam Jaime Bussey, dari Cedar Rapids, Iowa, mengatakan CAP memberitahunya bahwa itu bisa menghilangkan setidaknya 50% hingga 70% dari saldo pinjamannya. Dia mengatakan dia mendaftar untuk membayar $ 250 di muka dan $ 198 sebulan selama dua tahun.

Bussey memberi kuasa hukum perusahaan untuk berurusan dengan pemberi pinjamannya. Tapi Greenberg mengatakan servicers sering menolak untuk berurusan dengan CAP bahkan jika pelanggan telah memberikannya kuasa. Perusahaan ini mendapatkan Bussey penundaan 12 bulan - hasil nyata yang luar biasa oleh staf yang Greenberg katakan telah dilatih hanya dalam penjualan.

“Itu adalah hal yang menakutkan - mereka tidak tahu apa-apa,” kata Greenberg tentang pekerja CAP. "Semakin banyak personel kantor yang saya ajak bicara, mereka benar-benar dalam kegelapan."

Ketika pekerja meminta transkrip dari perguruan tinggi atau rincian pinjaman dari servicers, Greenberg mengatakan, mereka hampir selalu ditolak.

“Formulir permintaan yang kami gunakan untuk mengirim ke servicers adalah fotostat yang tidak ditulis secara profesional; itu bahkan tidak selaras dengan benar di halaman, ”katanya. "Jadi mereka menolaknya."

Bussey mengeluh tentang CAP kepada jaksa agung Iowa. Dalam tanggapan tertulis, Valdes membantah bahwa karyawannya telah menjamin 50% hingga 70% pengurangan kredit. Dia menyebut keluhan itu sembrono, mempertahankan bahwa perusahaannya hanya "setuju untuk membantu memverifikasi utang pinjaman pelajarnya dan berpotensi menghilangkan ketidakakuratan apa pun."

Apa yang dilakukan CAP adalah merica pemberi pinjaman, Navient, dengan sekitar 85 surat pinjaman dalam dua tahun, menurut seorang pengacara untuk raksasa yang melayani. Navient mengabaikan surat-surat semacam itu karena umumnya menganggap formulir kuasa pengacara yang diajukan oleh apa yang disebut perusahaan pembebasan utang tidak sah, kata pengacara Joshua Harkleroad.

Setelah Consumer Assistance Project LLC digusur dari tempat lain, pusat panggilannya dioperasikan dari Coral Gables, Florida, struktur yang dikenal sebagai gedung Darth Vader untuk eksterior kaca hitamnya yang besar. Richard Read / Investmentmatome

‘Bosan hanya mencoba berbohong kepada orang-orang’

Bussey dan korban lainnya tidak tahu bahwa setahun sebelum dia menandatangani kontrak dengan CAP, Valdes mengalami masalah.

Connecticut mengutip CAP pada 2013 atas tuduhan negosiasi utang tanpa lisensi. Valdes mematuhi perintah untuk mengembalikan uang penduduk Connecticut. Dia setuju tahun depan untuk membayar denda $ 1.000, catatan acara.

Greenberg mengatakan bahwa ketika dia bekerja di CAP, dia tidak pernah sekalipun melihat perusahaan mengurangi atau menghilangkan pembayaran pinjaman, atau membayar apa pun untuk menyeimbangkan pinjaman. Seorang pekerja bernama Helen bertindak atas prakarsanya sendiri untuk mencoba menghentikan pemotongan upah pelanggan, katanya.

Tapi Greenberg tidak pernah melihat CAP berhasil menghentikan pemotongan, katanya. Ia juga tidak melihat CAP membayar pokok pinjaman pelanggan apa pun. “Enam bulan adalah ketika aku berkata, 'Ini konyol.'”

"Orang-orang memiliki banyak pekerjaan, banyak tanggung jawab," kata Greenberg. "Itu adalah disorganisasi yang terbaik."

Membaur kekacauan, Greenberg mengatakan, CAP tertinggal di sewa. Seorang deputi sheriff melayani pemberitahuan penggusuran di pusat panggilan, katanya. Deputi memberi anggota staf 90 menit untuk pergi.

Para pekerja berkumpul kembali di sebuah menara kantor di seberang kota yang dikenal sebagai gedung Darth Vader karena eksteriornya yang terbuat dari kaca hitam. Operasi dilanjutkan.

Greenberg melanjutkan sebagai manajer penjualan umum, meskipun dia mengatakan rasa bersalah dan kekecewaannya tumbuh. Valdes, semakin absen dari kantor, membuat Greenberg mengirim email kepadanya mengenai keluhan pelanggan yang membutuhkan keputusan, katanya.

“Ketika saya menjadi frustrasi, (dan) mengirim email kepada Chastity, semakin buruk itu, semakin sedikit dia muncul di tempat kerja,” katanya.

Greenberg mengatakan dia memberi tahu Valdes dan SantaCroce bahwa dia harus mengurangi pembayaran kontrak pelanggan setiap hari. “Saya diberi tahu, 'Jika Anda ingin mempertahankan pekerjaan Anda, lakukan apa yang seharusnya Anda lakukan,'” katanya.

Pada musim semi 2014, Greenberg merasa pekerjaan itu sangat membuat frustrasi. “Saya tidak ingat ada panggilan konsumen, mengatakan,‘terima kasih,’” katanya.

Greenberg mengatakan dia melihat penipuan internal. Dia mengatakan bahwa dia menangkap anggota staf yang mencoba mengumpulkan komisi dengan mengajak teman-teman menelepon beberapa kali dengan nama palsu.

Dia mengkonfrontasi para pekerja, memutar rekaman. Mereka mengaku, katanya, dan kembali bekerja.

Untuk melindungi dirinya sendiri, Greenberg mengatakan, dia mulai mengumpulkan bukti. "Saya mulai membuat catatan, menyalin file, menuliskan kode akses untuk situs web," katanya.

Perjuangan internalnya memburuk, katanya. "Saya terus mengatakan kepada istri saya, 'saya hanya perlu pergi.'"

Greenberg mengatakan dia membuat Valdes ragu-ragu tentang keluhan, janji yang dipatahkan, dan kurangnya pelatihan. "Semakin lama kami melakukannya, semakin buruk baunya dan semakin banyak suara yang saya buat," katanya. "Setiap hari, orang yang sama memanggilku."

“Saya lelah hanya mencoba berbohong kepada orang-orang. Saya hanya merasa sudah waktunya memberi mereka uang mereka kembali. ”

CAP memang memberikan beberapa pengembalian uang, katanya. Sebagai imbalannya, perusahaan mengharuskan pelanggan untuk setuju untuk tidak mengeluh kepada pihak berwenang, katanya.

Akhirnya pada Mei 2014 setelah beberapa tahun bekerja untuk Chastity Valdes, akhirnya tiba-tiba datang untuk Greenberg. Dia mengatakan dia tiba di tempat kerja untuk menemukan aksesnya ke garasi parkir ditolak.

Dia memanggil Valdes. Dia bertemu dengannya di lobi Darth Vader, katanya, dan memecatnya.

Pada bulan September itu, Greenberg masuk ke kantor jaksa umum Florida Fort Lauderdale. Seorang anggota staf menyatakan terkejut, katanya. Pelapor sangat jarang, kata pejabat itu, apalagi para pengungkap masalah.

Greenberg mengatakan dia memberi tahu pihak berwenang segalanya, membalik dokumen, email, nomor rekening dan kata sandi, dan catatannya.

Mereka menemukan Valdes telah menyalurkan pendapatan besar untuk dua perusahaan shell yang dia dirikan, Palermo Global LLC dan Gran Gaucha LLC, catatan menunjukkan. Dia membayar $ 150.000 setahun, catatan itu diungkapkan. Salinan cek menunjukkan Valdes membayar lebih dari $ 20.000 dalam bentuk dana perusahaan ke Morning Line Equestrian LLC, sebuah pusat pelatihan dan pelatihan di mana Greenberg mengatakan bahwa dia menggerakkan kudanya.

Penyelidikan berlangsung selama lebih dari satu tahun karena meningkatnya biaya pemerintah. Greenberg lelet melihat penundaan itu. "Maksud saya, jika seseorang merampok bank," katanya, "mereka akan merespon dalam beberapa menit."

Pada bulan April 2016, jaksa mengajukan gugatan federal terhadap Valdes dan perusahaannya. Mereka mendasarkan kasus mereka pada bukti termasuk tuduhan oleh Greenberg, Burket, Bussey, penyidik ​​federal dan negara bagian dan lain-lain.

Dengan Greenberg sebagai saksi bintang mereka, pihak berwenang menuduh Valdes mengoperasikan "sebuah perusahaan bantuan utang yang melanggar hukum yang telah memangsa kecemasan konsumen tentang utang pinjaman siswa dengan janji palsu untuk mengurangi atau menghilangkan utang itu."

Jaksa meminta Hakim Distrik AS, Federico Moreno untuk menutup operasi.

Moreno menandatangani perintah pada 29 Desember 2016, melarang Valdes dan perusahaannya secara permanen dari bantuan utang dan bisnis perbaikan kredit di Florida dan secara nasional. Dia setuju untuk menyerahkan persyaratan pelaporan yang ketat untuk bisnis masa depan yang tidak terkait dengan penghapusan utang atau perbaikan kredit.

Pernah inventif, Valdes hari ini menjalankan bisnis yang menawarkan jenis realitas palsu yang berbeda: menato janggut yang disimulasikan pada kulit kepala orang-orang yang telah kehilangan rambut.

Valdes, yang diidentifikasi oleh Bob Greenberg sebagai wanita yang menjalankan Consumer Assistance Project LLC, memegang spidol tato dalam foto dari situs web bisnisnya saat ini. Klinik Florida menawarkan untuk menerapkan pola pada kulit kepala pelanggan dengan rambut rontok. Sumber: situs web Skull SMP Clinic

Situs web Skull SMP Clinic mengatakan teknik “micropigmentasi kulit kepala” menghasilkan “garis rambut yang lebih awet muda, lebih percaya diri.”

"Panggilan atau teks," kata situs itu. "Agen Live tersedia untuk menjawab pertanyaan Anda."

Permintaan seorang wartawan kepada Valdes untuk komentar menghasilkan email tidak bertanda tangan dari klinik Skull yang mengingkari pengetahuan tentang CAP atau hubungan apa pun dengan perusahaan yang dibubarkan tersebut.

Dalam hitungan menit dari tanggapan, foto-foto Valdes, yang diidentifikasi oleh Greenberg sebagai orang yang sama yang menjalankan CAP, telah menghilang dari situs web tato. Begitu juga dengan biografi Valdes yang mengatakan bahwa dia menghadiri Florida Gulf Coast University untuk mendapatkan gelar sarjana dalam studi hukum, sebuah kepercayaan bahwa sekolah tersebut tidak memiliki catatan tentang dia memperoleh.

SantaCroce, yang Greenberg katakan berhasil CAP dengan Valdes, sekarang memiliki SantaCroce Model Group, di Hollywood, Florida. Agensi model anak-anak menaruhnya di situs webnya sebagai direktur pelaksana kantor hukum perlindungan konsumen Florida Selatan yang terkemuka dan "pelatih penjualan dan pembicara motivasi yang bermoral."

Deloris Burket, wanita Pennsylvania yang menelepon CAP mengatakan perusahaan itu tidak mengurangi pinjaman grandniece-nya, mengatakan ia akhirnya membatalkan kartu debetnya untuk memblokir penarikan. Dia mengatakan dia menelan lebih dari $ 4.000 dalam kerugian.

"CAP tidak pernah mendapat bagian dari pinjaman saya terbayar," tulis Burket dalam pernyataan tersumpah yang diajukan kepada jaksa tahun lalu. “Saldo pinjaman saya meningkat secara substansial selama saya bekerja dengan CAP karena akrual biaya dan bunga.”

Sejak pendirian CAP, total pinjaman mahasiswa AS telah melonjak hingga sepertiga, mendekati $ 1,4 triliun, menurut Federal Reserve, memperluas pasar untuk penipuan penyesuaian utang. Dalam penyelidikan baru-baru ini, Investmentmatome menemukan lebih dari 130 perusahaan telah bertabrakan dengan pihak berwenang atau menerima penilaian buruk dari Better Business Bureau.

Greenberg telah kembali ke bisnis otomotif. Dia bekerja sebagai penasihat layanan dealer tidak jauh dari gedung Darth Vader.

Dia menghabiskan hari-hari yang panjang, terkadang melontarkan keluhan. Salah satu pelanggan dealer yang tidak puas menulis dalam ulasan online, “berbicara dengan Bob Greenberg seperti berbicara dengan dinding.”

Tapi Greenberg mengatakan dia suka pekerjaan itu. Pelanggan masuk dengan masalah mereka. Dia tidak harus membujuk mereka untuk melakukan bisnis.

Greenberg mengatakan dia takut retribusi awalnya untuk melaporkan CAP. Namun dia merasa dia membuat keputusan yang tepat.

Tidak ada yang dituduh melakukan kejahatan.

Moreno memerintahkan Valdes dan perusahaannya untuk membayar $ 2,382,000. Dia menetapkan uang untuk mengembalikan uang pelanggan.

Tapi Valdes memohon kemiskinan.

Hakim mengurangi jumlahnya menjadi hanya $ 4.500.

Greenberg berspekulasi bahwa keuntungan CAP tidak menguap. "Percayalah padaku," katanya. "Uangnya tersembunyi di suatu tempat."

Richard Read dan Teddy Nykiel adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.Reporter Alex Richards berkontribusi pada kisah ini.

Daftar Pemantau Pinjaman Siswa Investmentmatome yang baru memperingatkan konsumen tentang perusahaan penyesuaian utang untuk menghindari.

Mendaftar untuk pemberitahuan email kami untuk membantu Anda melindungi dompet Anda. Bergabunglah dalam percakapan dan bagikan cerita Anda dengan tim investigasi situs kami di Facebook.