5 Hal Mengejutkan yang Mempengaruhi Suku Bunga Asuransi Jiwa

Anda mungkin tahu usia dan kesehatan Anda mempengaruhi seberapa banyak Anda membayar untuk asuransi jiwa dan apakah Anda memenuhi syarat untuk pertanggungan.

Tetapi berbagai faktor lain ikut berperan juga, dan beberapa dari mereka mungkin mengejutkan Anda. Berikut ini adalah lima hal yang tidak biasa yang membuat perbedaan ketika Anda mengajukan permohonan untuk asuransi jiwa.

Kebangkrutan

Umumnya riwayat kredit Anda bukan merupakan faktor dalam kutipan asuransi jiwa Anda seperti asuransi mobil dan rumah, tetapi kebangkrutan baru-baru ini dapat membuatnya lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk asuransi jiwa.

Menurut pedoman penjaminan AIG, misalnya, perusahaan tidak akan mempertimbangkan untuk menawarkan pertanggungan asuransi jiwa hingga kebangkrutan Anda telah dilepaskan setidaknya selama dua tahun. Jika Anda telah mengajukan kebangkrutan lebih dari satu kali, perusahaan tidak akan mempertimbangkan cakupan hingga kebangkrutan terakhir Anda telah diberhentikan selama setidaknya lima tahun.

Catatan mengemudi

Anda mungkin membayar premi yang lebih tinggi untuk asuransi jiwa jika Anda memiliki catatan mengemudi jerawatan, dan Anda mungkin tidak memenuhi syarat jika Anda memiliki keyakinan baru untuk pelanggaran serius, seperti mengemudi di bawah pengaruh. Apakah perusahaan asuransi Anda memeriksa catatan kendaraan bermotor Anda tergantung pada perusahaan asuransi dan jumlah pertanggungan yang ingin Anda beli.

Mutual of Omaha, misalnya, memerlukan pemeriksaan catatan kendaraan bermotor untuk orang berusia 18 hingga 45 tahun yang mengajukan asuransi jiwa senilai $ 100.000 atau lebih dan untuk orang berusia 46 hingga 70 tahun yang mengajukan lebih dari $ 1 juta pertanggungan. Pelamar yang berusia 71 tahun ke atas harus menjalani pemeriksaan catatan kendaraan bermotor dengan biaya $ 500.000 atau lebih.

Pengaruh pelanggaran lalu lintas pada premi tergantung pada perusahaan asuransi jiwa. Untuk mendapatkan tarif asuransi jiwa “Elite Plus” - yang terbaik di MetLife - Anda dapat memiliki lebih dari satu pelanggaran yang bergerak, seperti tiket yang melaju, dalam tiga tahun terakhir, sesuai dengan pedoman penjaminan perusahaan asuransi. Untuk tarif "Elite", Anda tidak boleh melakukan lebih dari dua pelanggaran yang bergerak pada catatan mengemudi Anda dalam tiga tahun terakhir.

Hanya 36% konsumen yang menyadari bahwa catatan mengemudi pelanggan dapat memengaruhi harga asuransi jiwa, menurut Studi Barometer Asuransi 2015, survei terhadap sekitar 2.000 konsumen oleh kelompok industri LIMRA dan Life Happens.

[Kutipan asuransi jiwa tersedia melalui situs kami Alat Perbandingan Asuransi Jiwa.]

Pendudukan

Anda membayar lebih untuk asuransi jiwa jika Anda bekerja di bidang yang berisiko daripada jika Anda bekerja keras di belakang meja sepanjang hari. Pilot, pembangun jembatan, petugas pemadam kebakaran, penjaga bersenjata, dan petugas penegak hukum termasuk di antara mereka yang dapat membayar lebih untuk peliputan dibandingkan, katakanlah, petugas bank dan asisten administrasi.

Hobi

Beberapa hobi dapat membuat lebih sulit untuk memenuhi syarat cakupan, seperti gantole, skydiving, balon udara dan panjat tebing. Beberapa perusahaan asuransi jiwa mungkin juga menolak koboi rodeo dan penyelam scuba.

Jangan kaget jika perusahaan asuransi ingin tahu spesifik tentang hobi Anda sebelum membuat keputusan. Di Mutual of Omaha, misalnya, tarif untuk penyelam scuba tergantung pada pelatihan setiap penyelam dan seberapa dalam dan seringnya mereka menyelam.

Jenis kelamin

Sedikit lebih dari separuh konsumen tidak menyadari bahwa gender memengaruhi tingkat asuransi jiwa, menurut Studi Barometer Asuransi.

Seorang pria berusia 30 tahun yang tidak merokok akan membayar $ 244 setahun atau lebih untuk polis asuransi jiwa berjangka waktu $ 500.000 selama 20 tahun, menurut penelitian Investmentmatome. Seorang wanita 30 tahun yang tidak merokok akan membayar sedikitnya $ 214 setahun.

Apakah Anda menikmati hobi petualangan atau mengelola kondisi kronis, ingat bahwa pedoman untuk cakupan dan premi bervariasi di antara perusahaan asuransi. Jika Anda ditolak atau dikutip tarif tidak terjangkau oleh satu perusahaan, Anda mungkin mendapatkan cakupan harga yang terjangkau dari yang lain.

Barbara Marquand adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @barbaramarquand .

Gambar melalui iStock.