Hanya 1 dari 10 orang Amerika Memaku Dasar-Dasar Keuangan Pribadi

Hanya 1 dari 10 orang Amerika (10,5%) yang memeriksa semua kotak yang tepat untuk kesehatan keuangan, menurut analisis Investmentmatome dari konsumen yang disurvei pada langkah-langkah utama seperti tabungan pensiun, dana darurat dan perlindungan terhadap kemunduran keuangan.

Survei online Maret 2017, yang ditugaskan oleh Investmentmatome dan dilakukan oleh Harris Poll, meminta lebih dari 2.000 orang dewasa AS tentang delapan komponen penting dari kesehatan keuangan. Investmentmatome menimbang delapan pertanyaan untuk menghasilkan skor kesehatan keuangan untuk setiap orang yang disurvei. Skor kesehatan keuangan 100 akan mencerminkan:

1. Uang yang tersisa setelah membayar tagihan kritis dan biaya hidup
2. Tiga bulan atau lebih dari biaya hidup yang disimpan
3. Keyakinan bahwa tabungan pensiun ada di jalur
4. Semua atau sebagian besar tagihan dibayarkan tepat waktu
5. Saldo kartu kredit selalu atau hampir selalu dibayar penuh setiap bulan
6. Skor kredit bagus hingga sangat bagus
7. Tidak ada utang atau utang yang tidak secara tidak proporsional mempengaruhi pengambilan keputusan harian
8. Cakupan asuransi yang cukup untuk melindungi terhadap kerugian finansial besar

Nilai rata-rata di antara semua peserta dalam survei situs kami adalah 67,9 pada skala 100 poin. (Ikuti kuis kesehatan keuangan.)

Sekitar 1 dari 10 orang Amerika (11%) mengatakan mereka membelanjakan lebih banyak untuk pengeluaran bulanan daripada pendapatan rumah tangga mereka, dan sekitar sepertiga (32%) mengatakan bahwa mereka hanya memenuhi kebutuhan. Tiga puluh persen orang Amerika tidak menabung untuk pensiun, dan sekitar satu dari lima (19%) tidak memiliki tabungan untuk biaya darurat.

“Menghabiskan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan adalah langkah penting pertama untuk membangun kesehatan keuangan, tetapi empat dari 10 orang tidak mampu mengelola itu,” kata Liz Weston, kolumnis Investmentmatome dan perencana keuangan bersertifikat. "Kebanyakan orang berjuang untuk menabung cukup untuk keadaan darurat saat ini dan untuk masa pensiun mereka di masa depan."

Apa itu kesehatan finansial?

Kesehatan keuangan berarti lebih dari sekedar memiliki uang tunai di bank atau nilai kredit yang sangat baik, meskipun itu adalah indikator yang baik. Investmentmatome menganggap kesehatan keuangan adalah kemampuan untuk mengelola keuangan harian, menabung untuk masa depan dan menghadapi guncangan keuangan. Dari delapan ciri keuangan yang kami identifikasi yang menghasilkan keamanan finansial, yang paling penting adalah:

• Menghabiskan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan
• Memiliki dana darurat
• Secara aktif menabung untuk pensiun

Dalam penilaian, pertanyaan-pertanyaan tentang sifat-sifat itu paling banyak ditimbang. Sekitar 12% orang Amerika mencetak nilai tertinggi untuk ketiga ukuran: mereka yang mengatakan mereka memiliki uang yang tersisa setiap bulan setelah membayar pengeluaran rumah tangga; memiliki tabungan yang total setidaknya tiga bulan dari pengeluaran rumah tangga; dan cukup menabung untuk pensiun dengan nyaman.

Di mana konsumen jatuh pendek

Survei juga menanyakan kepada warga Amerika tentang indikator tekanan keuangan, seperti pembayaran tagihan terlambat atau utang yang memberatkan, dan faktor-faktor yang akan membantu mereka mengatasi guncangan keuangan, seperti asuransi yang memadai dan nilai kredit yang baik.

Unsur-unsur lain dari kesehatan keuangan yang perlu ditingkatkan di kalangan orang Amerika, menurut hasil dari survei:

Ukuran kunci	Hasil penting
Pengeluaran bulanan	11% orang Amerika mengatakan pengeluaran melebihi pendapatan rumah tangga. 32% mengatakan mereka memenuhi biaya dengan tidak ada yang tersisa.
Dana darurat	19% orang Amerika tidak memiliki dana darurat sama sekali. 14% memiliki tabungan yang dapat menutupi biaya hidup dua minggu atau kurang.
Tabungan pensiun	38% dari mereka yang berusia 45-54 saat ini tidak menabung untuk pensiun.
Membayar tagihan tepat waktu	11% orang Amerika mengatakan mereka membayar sedikit atau tidak satu pun dari tagihan mereka tepat waktu.
Penggunaan kartu kredit	16% orang Amerika mengatakan mereka tidak pernah atau hampir tidak pernah membayar saldo bulanan secara penuh.
Skor kredit	14% orang Amerika mengatakan nilai kredit terakhir mereka di bawah 630. Skor kredit yang dilaporkan sendiri berkisar sebagai berikut: Baik atau sangat baik (690 atau lebih tinggi): 55% Rata-rata atau adil (630-689): 13% Buruk (629 atau lebih rendah): 14%
Beban hutang	29% orang Amerika mengatakan bahwa hutang mereka mempengaruhi semua atau hampir semua keputusan mereka.
Polis asuransi	23% orang Amerika mengatakan mereka tidak berpikir mereka memiliki cakupan yang cukup untuk melindungi mereka dari kerugian finansial besar.

Kesehatan keuangan: Perempuan vs. laki-laki

Secara keseluruhan, perempuan cenderung dibandingkan pria untuk melaporkan kepercayaan dalam menabung cukup untuk dapat pensiun dengan nyaman (16% vs 29%) dan lebih mungkin untuk mengatakan bahwa mereka tidak memiliki tabungan darurat (23% vs 14%) dan memiliki hidup biaya yang melebihi pendapatan rumah tangga bulanan mereka (14% vs 9%).

Kebiasaan finansial: wanita vs pria

Perempuan melaporkan pandangan keuangan yang lebih lemah ketika menyangkut penghematan dan pengeluaran.

	Perempuan	Men
Skor kesehatan keuangan rata-rata	64.3	71.9
Tidak menabung untuk pensiun, usia 18-34	56%	33%
Tidak punya dana darurat	23%	14%
Utang mempengaruhi semua atau hampir semua pengambilan keputusan	33%	24%
Biaya hidup bulanan biasanya melebihi pendapatan	14%	9%

Investmentmatome menugaskan setiap responden survei skor kesehatan keuangan antara nol dan 100 berdasarkan jawaban mereka terhadap delapan pertanyaan. Skor tersebut kemudian ditimbang untuk menjadikan mereka perwakilan nasional. Poin maksimum yang ditetapkan sebagai berikut: Uang yang tersisa setelah membayar tagihan kritis dan biaya hidup (20 poin); tiga bulan atau lebih dari biaya hidup yang dihemat (15 poin); keyakinan bahwa tabungan pensiun ada di jalur (15 poin); semua atau sebagian besar tagihan dibayarkan tepat waktu (10 poin); saldo kartu kredit selalu atau hampir selalu dibayar penuh setiap bulan (10 poin); skor kredit yang bagus hingga sangat baik (10 poin); tidak ada hutang atau utang yang tidak secara tidak proporsional mempengaruhi pengambilan keputusan harian (10 poin); dan cakupan asuransi yang cukup untuk melindungi terhadap kerugian finansial besar (10 poin)

Bulan Literasi Keuangan

Lebih dari seperempat rumah tangga di Amerika percaya bahwa mereka memiliki terlalu banyak utang dan mengatakan keuangan mereka menyebabkan mereka mengalami tekanan yang signifikan, menurut laporan 2015 oleh Pusat Inovasi Jasa Keuangan, sebuah konsultan jasa keuangan nirlaba.

Bulan Nasional Literasi Keuangan, dirayakan setiap bulan April di Amerika Serikat, bertujuan untuk meningkatkan kesadaran publik tentang pendidikan keuangan dan konsekuensi dari salah urus uang pribadi dan kesalahpahaman.

Pada tahun 2000, Koalisi Jump $ tart untuk Literasi Keuangan Pribadi mulai mempromosikan April sebagai Literasi Keuangan untuk Bulan Pemuda, sebuah perluasan dari Hari Literasi Keuangan Remaja Nasional untuk Edukasi Keuangan Pendidikan Keuangan. Pada Maret 2004, Resolusi 316, disahkan oleh Senat, ditandai April sebagai Bulan Literasi Keuangan Nasional. Kemudian, pada tahun 2012, Presiden Barack Obama mengeluarkan proklamasi yang mendeklarasikan April sebagai Bulan Kemampuan Keuangan Nasional. Tahun ini, Presiden Donald Trump menegaskan kembali proklamasi tersebut.

Partisipasi dalam Bulan Literasi Keuangan Nasional adalah nasional dan mencakup sekolah, organisasi nirlaba, bisnis dan lembaga jasa keuangan untuk mempromosikan pendidikan keuangan dan kesehatan. Tahun ini, tema Jump $ tart adalah menciptakan "masa depan yang melek finansial," yang didukung oleh kampanye media sosial #afinlitfuture. "Lihat online untuk # FLM2017 untuk konten dan acara Bulan Literasi Keuangan Nasional.

Selain kalkulator kesehatan keuangan, laman literasi keuangan Investmentmatome menawarkan kiat harian demi meningkatkan kesehatan keuangan Anda sepanjang bulan ini. Kami juga mengumpulkan artikel yang perlu dibaca tentang topik seperti dasar-dasar penghematan, melunasi utang, nilai kredit Anda, dan banyak lagi.

Ikuti Investmentmatome di Facebook dan Twitter untuk kiat hari kerja untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda.

Anna Helhoski adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan, silakan hubungi Chris Pappas. Email: [email protected].