Apa Pengembalian Pajak Itu Benar-benar Membebani Anda

Oleh Mark Clark

Pelajari lebih lanjut tentang Markus di Situs kami Minta Penasihat

Seorang teman memberi tahu saya tempo hari betapa senangnya dia untuk mengajukan pajaknya sehingga dia bisa mendapatkan pengembalian uangnya. Saya bertanya apakah dia menikmati peminjaman uang pemerintah secara gratis. Saya juga bertanya kepadanya berapa biayanya untuk membuat pinjaman tanpa bunga ke Departemen Keuangan AS.

Percakapan kami tidak ada hubungannya dengan pajak, tetapi semuanya berkaitan dengan matematika. Kami tidak membahas investasi khusus apa pun; kami hanya menggunakan matematika sederhana.

Teman saya menerima pengembalian pajak sekitar $ 1.200 pada pengembalian pajak tahun 2013, jadi kami berasumsi dia akan mendapatkan jumlah yang sama untuk tahun 2014. Teman saya berusia 45 tahun dan adalah seorang pria keluarga. Seperti kebanyakan dari kita, dia memiliki tujuan untuk pensiun pada usia 65 tahun.

Saya juga bertanya pada teman saya apa yang dia ingin lakukan dengan pengembalian uangnya. Dia mengatakan kepada saya bahwa dia menggunakan sebagian besar uang untuk liburan dan mencoba untuk menyimpan sedikit dari itu.

Sekarang Anda memiliki foto teman saya, mungkin Anda bisa menceritakannya.

Saya menunjukkan kepadanya bahwa dia mengirim $ 100 per bulan kepada pemerintah melebihi apa yang harus dia lakukan. Selain itu, dia menunggu hampir 15 bulan untuk mendapatkan $ 1.200 kembali, karena dia tidak mendapatkan pengembalian dana hingga bulan Maret.

Tapi lihat biaya peluang. Jika teman saya telah menghemat $ 1.200 dan menginvestasikannya pada 6% APR, setiap bulan, dalam 20 tahun dia akan mendapatkan $ 2.772 - di samping $ 1.200 yang asli.

Dengan setiap dolar yang Anda dapatkan, Anda dapat memilih untuk membelanjakan atau berinvestasi. Apa yang bisa diperoleh dolar jika tidak dihabiskan disebut biaya peluang. Biaya peluang mengambil peran penting jika pengeluaran dolar dapat direbut kembali atau pengeluaran dihindari sepenuhnya. Setiap pembelian memiliki biaya yang terkait dengannya, tetapi jika Anda tidak memiliki pilihan alternatif, maka tidak ada peluang nyata.

Biaya peluang atas pengembalian pajak dapat menjadi cukup signifikan. Anggap saja teman saya berhenti meminjamkan uangnya kepada pemerintah dan masukkan uang hasil jerih payahnya untuk bekerja untuk masa pensiunnya.

Teman saya memiliki 20 tahun untuk pensiun pada usia 65. Ini sama dengan 240 setoran bulanan $ 100 masing-masing. Mari gunakan minat hipotetis 6% yang sama. Ingat, ini hanya matematika dan tidak mewakili keuntungan atau kerugian investasi apa pun.

Menghemat $ 100 per bulan selama 240 bulan dengan bunga 6% akan menghasilkan jumlah $ 46,435.11. Teman saya mungkin memiliki beberapa pajak yang harus dibayar berdasarkan jenis rekening apa yang dia investasikan. Apa pun itu, dia jauh lebih baik secara finansial dibandingkan dengan mengantongi pengembalian pajak sebagai bagian dari rencana keuangannya.

Pertimbangkan biaya kesempatan yang satu ini, teman saya kalah. Tetapi bagaimana jika ada area lain dalam keuangannya di mana dia kehilangan uang tanpa sadar dan tidak perlu? Kapan dia ingin tahu tentang kerugian ini, dan kapan dia ingin menghentikannya?

Bagaimana denganmu? Bisakah Anda mengidentifikasi dengan teman saya? Apakah ada area dalam keuangan Anda di mana Anda tidak perlu dan tanpa sadar kehilangan uang? Kapan Anda ingin menghentikannya?