Trik atau Obati: Skema 5 Ponzi Teratas Sepanjang Masa

"Penipuan investasi yang melibatkan pembayaran pengembalian yang diakui kepada investor yang ada dari dana yang disumbangkan oleh investor baru."

Singkatnya, tidak ada laba aktual yang dihasilkan. Penjahat menjanjikan investor pengembalian tinggi, yang kemudian dibayarkan oleh uang baru yang masuk dari investor lain, bukan dari sumber penghasilan sah yang dijanjikan. Hal ini mencegah atau menunda skema dari ditemukan, setidaknya pada awalnya, karena pada awalnya para investor merasa tenang dan tampaknya melihat buah dari investasi mereka. Skema Ponzi diberi nama setelah Charles Ponzi, penipu terkenal dari tahun 1920-an yang diuraikan di bawah ini, yang menemukan cara yang rumit untuk membayar investor lama dengan arus kas masuk baru sementara benar-benar mengalami kerugian dan mengumpulkan utang sepanjang waktu.

Masih mencari kostum Halloween yang bagus? Jika Anda ingin berdandan sebagai ‘Fright of Finance’ Halloween ini, orang-orang ini mungkin bisa menjadi inspirasi bagi Anda (dan periksa daftar Top 10 Nerdiest Costumes di situs kami juga).

Sekarang kami menyajikan kepada Anda Skema Top 5 Ponzi Terburuk dalam sejarah (sejak Ponzi) yang diukur tidak hanya oleh jumlah uang yang sangat besar yang hilang, tetapi juga oleh keberanian, keberanian, dan bahkan kreativitas mereka yang luar biasa pada waktu-waktu tertentu.

1. Skema Ponzi Asli: Postage Gone Awry (1920)

Charles Ponzi, seorang pengusaha Italia yang menjadi penipu, menemukan bahwa inflasi pasca-perang pada era pasca Perang Dunia Pertama adalah hal yang sempurna untuk dimanfaatkan. Dengan sejarah dalam penyelundupan dan perjudian, ia dengan cepat mengetahui bahwa ia dapat membeli kupon balasan internasional (sejenis prangko) dengan harga murah di Italia dan menukar dengan perangko AS dengan nilai yang lebih tinggi, sehingga mendapatkan keuntungan dari selisih nilai bersih (arbitrase: tidak ilegal itu sendiri). Dia mengirim uang ke kerabat di Italia untuk membeli perangko yang lebih murah untuk dikirim ke Amerika untuk ditukar dengan lebih banyak lagi.

Tetapi perangko-perangko itu menjadi birokrasi dan dia tidak dapat menukarnya seperti yang diharapkan - ini tidak menghentikan Ponzi mengambil uang investor.

Dia mulai menjanjikan investor 100% untung dalam 90 hari dan dia kemudian mulai meningkatkan operasinya dengan menjanjikan pengembalian besar kepada mereka yang bersedia berinvestasi, mempekerjakan agen untuk mengumpulkan lebih banyak uang investor. Dia segera mendatangkan uang tunai oleh jutaan, tetapi dia hanya mampu membayar investor lama dengan uang baru masuk. Tanpa diketahui sebagian besar, dia beroperasi pada kerugian bersih, dan otoritas lokal mulai curiga.

Setelah media, bank dan investigasi negara bagian Massachusetts menghasilkan cerita halaman depan tentang masa lalu kriminalnya dan saat ini $ 7 juta dalam utang, dia ditangkap karena penipuan surat. Dia menurunkan 6 bank lokal dan $ 20 juta uang investor (lebih dari $ 225 juta dalam bentuk uang hari ini) dalam prosesnya.

2. Bernie Madoff: Setengah Abad “Mengalahkan” Pasar (2008)

Pikirkan Skema Ponzi tidak bisa terjadi di zaman sekarang ini? Tidak terlalu cepat. Skema Madoff runtuh pada 2008, dengan kerugian investor sebesar $ 18 miliar dan kerugian keseluruhan dalam kisaran $ 65 miliar. Aduh. Madoff dioperasikan oleh investor menjanjikan cara jangka panjang untuk mengalahkan pasar, daripada keuntungan jangka pendek yang keterlaluan; ini membuatnya tampak lebih sah bagi mereka dari waktu ke waktu.

Fakta yang paling menakutkan? Skema Madoff berlangsung selama hampir 50 tahun yang belum ditemukan, meskipun ada beberapa tip whistleblower kepada pemerintah, sebelum akhirnya dia diserahkan oleh putranya sendiri. Bernard L. Madoff Investment Securities LLC didirikan pada tahun 1960 dan beroperasi sampai penangkapan Madoff pada tahun 2008

SEC bahkan meluncurkan penyelidikan untuk mencari tahu bagaimana skema Madoff dapat berlanjut begitu lama. Nikmati 150 tahun penjara, Bernie.

3. The Kubus Scheme: The Beauty of Rotten Milk (1984)

Pengusaha Afrika Selatan Adriaan Nieuwoudt memutuskan untuk memasarkan budaya berbasis susu neneknya, menjanjikan kepada para investor produk perawatan kulit yang sangat sukses berdasarkan bahan kepemilikan ini. Kedengarannya sangat aneh bagi kami.

Masalah? Tidak ada produk kecantikan yang benar-benar dijual. Dia menjual "aktivator" tanaman kering yang digunakan untuk menciptakan kultur susu kepada investor lain, yang kemudian masing-masing harus menumbuhkan budaya dan mengirimnya kembali. Budaya-budaya yang sama ini kemudian langsung digiling dan dijual kembali sebagai aktivator, ke sekelompok investor yang mudah tertipu.

Kubus juga membawa bisnis “activator kits” miliknya ke AS tetapi akhirnya dinyatakan undian ilegal oleh pemerintah Afrika Selatan dan ditutup.

4. Skema Piramida MMM: Ke Rusia, Dengan Cinta (1994 dan 2011)

Pada tahun-tahun pertama pasca-komunis Rusia, peraturan keuangan ambigu (dan sebagian besar tidak ditegakkan) jadi semuanya adalah permainan yang adil. Sergei Mavrodi, kadang-kadang disebut sebagai "Bernie Madoff dari Rusia," menjalankan MMM saat perusahaan itu tumbuh menjadi perusahaan investasi paling terkenal di negara itu pada saat itu. Jadi ketika mulai menawarkan di bidang 2.000% pengembalian setiap tahun tanpa investasi minimum, orang-orang Rusia bergegas untuk mendaftar.

Bagian paling liar? Mavrodi masuk penjara pada tahun 2003 dan dibebaskan pada tahun 2007, hanya untuk segera memulai skema serupa lainnya yang dijuluki 'MMM-2011' sementara juga memperluas operasinya ke India dengan apa yang disebut 'MMM India.' Operasi ini ditutup lebih awal pada tahun 2012, tetapi ia langsung menyebut mereka secara terbuka sebagai skema piramida di blognya, karena sistem hukum Rusia tidak dilengkapi untuk menghukum struktur keuangan semacam itu.

Jika pasar keuangan Rusia tampak sedikit tidak jelas bagi Anda, ini adalah salah satu alasan mengapa mereka begitu terkenal. Salah satu Skema Ponzi terbesar sepanjang masa, skema tahun 1994 dirahasiakan dan kami masih hanya memiliki perkiraan umum berapa banyak orang dan dana yang terkena dampaknya.

5. Koperasi Haiti: Penghancur PDB (2001)

Di Haiti pada awal tahun 2000-an, ribuan orang Haiti menggunakan tabungan mereka untuk berinvestasi dalam koperasi yang menjanjikan tidak terdengar pengembalian 10% sampai 15% setiap bulan.

Mula-mula koperasi ini mempertahankan tabir legitimasi karena tenaga penjual berjanji bahwa mereka "didukung pemerintah" dan bintang pop Haiti bertugas sebagai juru bicara untuk tujuan tersebut. Namun sayangnya segera menjadi jelas koperasi-koperasi ini, awalnya dipuji sebagai "kapitalisme rakyat", tidak diatur dengan benar dan para penjahat melarikan diri dengan uang yang diinvestasikan. Keluarga di Haiti kehilangan rumah, mobil, dan tabungan hidup mereka yang pada mulanya tampak seperti skema 'cepat kaya' yang sah.

Berbagai penipuan kooperatif yang melanda Haiti dalam rentang waktu ini mencuri sekitar $ 240 juta - mungkin tidak banyak menurut standar internasional, tetapi ini setara dengan sekitar 60% dari GDP Haiti pada saat itu. Itu benar-benar melukai ekonomi seluruh negara, sudah berjuang.

Trick or Treaters Hati-hati: Hati-Hati Untuk Bendera Merah Ponzi Scheme

Selalu waspada terhadap setiap kelompok investasi yang menawarkan pengembalian tinggi dengan risiko rendah atau tanpa risiko yang dijanjikan. Seperti yang kita semua ketahui, setiap peluang investasi hasil tinggi juga membawa risiko tinggi - itulah cara kerjanya. Kadang-kadang tidak jelas apakah Skema Ponzi adalah niat asli investor, tetapi konsumen sehari-hari harus berhati-hati.

SEC mencatat bahwa jika Anda berpikir Anda telah menemukan Skema Ponzi, Anda juga bisa menjadi pengungkap masalah: hubungi SEC melalui telepon di (800) 732-0330 atau online di http://www.sec.gov/complaint.shtml.

Moral dari cerita: dapatkan skema cepat kaya jarang berjalan seperti yang diiklankan di muka. Ambillah dari kami: trick or treat adalah kegiatan yang jauh lebih baik pada Halloween daripada sisa tahun ini.