Memahami Asuransi Pemilik Rumah

Untuk perlindungan seluas-luasnya, ada polis asuransi rumah HO-5, yang mencakup baik hunian Anda dan properti pribadi Anda untuk semua masalah kecuali yang secara khusus dikecualikan.

Namun, ada masalah yang tidak ada polis asuransi rumah akan mencakup, seperti kerusakan yang dihasilkan dari:

• Banjir
• Gempa bumi
• Tanah longsor
• Cetakan
• Infestasi
• Kenakan dan robek
• Bahaya nuklir
• Tindakan pemerintah

Namun, Anda dapat membeli asuransi banjir atau asuransi gempa bumi secara terpisah. Di negara bagian yang rawan badai, Anda mungkin juga membutuhkan asuransi angin puyuh yang terpisah.

Berbicaralah kepada firma asuransi Anda jika Anda memiliki kekhawatiran khusus tentang risiko terkait cuaca di area Anda atau bahaya lainnya yang tidak terwakili dalam polis Anda. Dalam banyak kasus, Anda dapat menambahkan apa yang disebut dukungan terhadap kebijakan Anda - yang kemungkinan akan dikenakan biaya tambahan - untuk memberikan perlindungan lebih banyak.

Bagian dasar dari polis asuransi pemilik rumah

Kebijakan pemilik rumah terdiri dari beberapa cakupan berbeda - beberapa yang disertakan secara otomatis dan yang lain yang dapat Anda pilih untuk ditambahkan.

Cakupan standar

• Perlindungan Dwelling: Meliputi kerusakan pada rumah dan struktur terlampir, seperti garasi.
• Perlindungan struktur lainnya: Meliputi struktur yang berdiri sendiri di properti Anda, seperti pagar, carport, atau gudang peralatan.
• Cakupan biaya hidup tambahan: Juga disebut "kehilangan penggunaan," ini membantu membayar biaya relokasi sementara dan biaya hidup dasar seperti makan jika kerugian tertutup memaksa Anda mengosongkan rumah selama perbaikan.
• Cakupan properti pribadi: Membayar untuk memperbaiki atau mengganti barang-barang yang dicuri atau dirusak dalam kerugian yang ditutupi - semuanya, mulai dari perabotan Anda hingga gorden hingga piring Anda.
• Cakupan kewajiban: Membayar jika Anda ditemukan bertanggung jawab atas luka orang lain di properti Anda atau jauh dari rumah.
• Cakupan pembayaran medis: Meliputi biaya perawatan luka untuk tamu yang terluka di properti Anda, atau individu yang Anda atau anggota keluarga Anda secara tidak sengaja melukai saat jauh dari rumah. Liputan ini dimulai tanpa menghiraukan siapa yang salah.

Cakupan opsional umum

• Cakupan cadangan air: Meliputi kerusakan yang disebabkan oleh pipa pecah atau masalah lain yang terkait dengan pipa tempat tinggal Anda. Perhatikan bahwa cakupan ini tidak mencakup banjir bandang, hanya air yang berasal dari bawah. Tergantung pada perusahaan asuransi, pertanggungan ini dapat dimasukkan secara otomatis.
• Perlindungan tempat tinggal yang ditingkatkan: Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan perlindungan tambahan untuk struktur rumah Anda. Jika batas cakupan asli Anda tidak mencukupi atau ada lonjakan biaya konstruksi, cakupan pertanggungan yang ditingkatkan membantu memastikan Anda tidak perlu mencairkan tabungan untuk membangun kembali rumah Anda.
• Cakupan biaya pencurian identitas: Membantu mengganti biaya yang Anda keluarkan saat memulihkan diri dari pencurian identitas. Tergantung pada perusahaan asuransi, pertanggungan ini juga dapat mencakup bantuan dari penasihat pencurian identitas, yang dapat menangani kreditur dan penagih tagihan dan mungkin mengembalikan kredit Anda.
• Pengakuan properti pribadi terjadwal: Meliputi barang-barang kelas atas yang melebihi batas-batas pribadi Anda, seperti perhiasan atau seni rupa.

Ini hanya menggores permukaan. Agen asuransi atau perusahaan Anda dapat memberi tahu Anda tentang jenis cakupan lain yang tersedia yang sesuai dengan keadaan Anda.

Memilih batas cakupan dan deductible Anda

Ketika menyangkut batasan cakupan rumah Anda, Anda ingin menutupi biaya pembangunan kembali rumah Anda. Jangan mengacaukan ini dengan harga beli atau nilai pasar real estat. Jumlah pembangunan kembali didasarkan pada biaya konstruksi lokal. Jika Anda mengasuransikan rumah untuk nilai pasar real estat, Anda berisiko tidak memiliki cukup dana untuk perbaikan, dan harus membayar selisihnya sendiri. Atau Anda mungkin berakhir dengan over-insured.

Untuk mendapatkan perkiraan biaya pembangunan kembali Anda, gandakan jumlah luas persegi rumah Anda dengan biaya konstruksi lokal per kaki persegi. Agen asuransi rumah atau firma asuransi Anda harus dapat membantu menghitung biaya penggantian.