Gunakan 'Fresh Start Effect' untuk Mem-boot Hidup Finansial Anda

Oleh Eric Toya

Pelajari lebih lanjut tentang Eric di Investmentmatome's Ask an Advisor

Hari Tahun Baru adalah masalah besar di rumah saya. Kami menghabiskan bagian yang lebih baik dari hari-hari terakhir bulan Desember mempersiapkan pesta besar. Pada hari besar, kami mengadakan pertemuan keluarga dan teman-teman. Saya keturunan Jepang dan istri saya adalah orang Filipina, dan pesta itu mencerminkan latar belakang kami, termasuk banyak hidangan tradisional yang melambangkan kesehatan, kemakmuran, umur panjang, dan keberuntungan.

Tentu saja, budaya kita bukan satu-satunya dengan tradisi Hari Tahun Baru. Banyak budaya memiliki tradisi dan takhayul di sekitar makanan, tamu, memecah piring dan bahkan menuangkan timah cair ke dalam air. Mereka semua dimaksudkan untuk menandakan atau meningkatkan kemungkinan nasib baik dalam uang, kesehatan dan hubungan.

Mengapa tradisi seperti itu begitu umum di awal tahun baru? Saya percaya jawabannya terletak pada apa yang disebut oleh para ahli ekonomi perilaku sebagai “Efek Awal Baru,” sebuah istilah yang diciptakan oleh Katherine Milkman, seorang profesor di Wharton School of University of Pennsylvania. Milkman dan rekan-rekan peneliti menemukan bahwa kunjungan ke gym, Google mencari kata "diet" dan komitmen baru untuk mengejar tujuan yang melonjak di sekitar tanggal tengara seperti ulang tahun, awal semester, awal bulan dan, yang paling penting, tahun baru.

Para peneliti menulis bahwa tanggal atau peristiwa titik balik menandai "berlalunya waktu, menciptakan banyak periode akuntansi mental baru setiap tahun, yang membuang ketidaksempurnaan masa lalu ke periode sebelumnya … dan dengan demikian memotivasi perilaku aspirasional."

Dengan kata lain, saya yang sudah tua yang tidak berolahraga secara teratur, terlalu banyak menonton TV, dan uang salah urus sudah hilang. Versi baru saya ini akan lebih baik.

Tradisi Tahun Baru pada dasarnya adalah alat untuk memperkuat Efek Mulai Segar. Kami tahu, secara intelektual, bahwa ciuman di tengah malam tidak akan memastikan satu tahun kebahagiaan romantis, dan makan mie tidak menjamin umur panjang. Tetapi mereka mengingatkan kita tentang pergantian kalender, dan mengilhami kita untuk memulai kehidupan baru dengan diri kita yang terbaik.

Pola pikir yang baru mulai ini sangat menarik ketika kita berpikir tentang kehidupan finansial kita, karena uang adalah masalah emosional yang mendarah daging, dengan kebiasaan yang sulit dihilangkan.

Meskipun Fresh Start Effect mungkin sebagian besar merupakan fenomena psikologis, Anda dapat menerapkan prinsip-prinsip awal baru dalam hidup Anda dengan cara yang lebih nyata. Berikut beberapa kiat untuk membuat Anda yang baru itu:

Perhatikan tanggal

Hari Tahun Baru dan ulang tahun Anda sepertinya tidak akan luput dari perhatian, tetapi beberapa tanggal, seperti hari pertama musim semi atau awal bulan baru, mungkin saja. Luangkan waktu sejenak untuk mengingatkan diri Anda bahwa ini adalah bulan baru atau awal musim baru. Setel pengingat di kalender Anda untuk memulai langsung Efek Mulai Segar.

Ketika musim panas tiba, siapkan 1 Juli sebagai pemeriksaan keuangan tengah tahun Anda. Bagaimana Anda mencapai sasaran yang Anda tetapkan pada awal tahun? Jika tujuan Anda adalah melunasi kartu kredit Anda pada akhir tahun, apakah Anda setengah jalan di sana?

Satu lagi yang bagus adalah menandai “setengah ulang tahun” Anda. Untuk beberapa alasan, IRS suka menggunakan setengah ulang tahun Anda; misalnya, penarikan IRA tidak lagi membawa penalti pada usia 59½. Rayakan setengah ulang tahun Anda dalam gaya, dan gunakan sebagai pengingat untuk memeriksa perencanaan pensiun Anda atau berbicara dengan perencana keuangan Anda.

Mulailah lebih awal

Awal yang baru berlaku untuk hari, minggu, dan bulan baru, bukan hanya tahun baru. Tangani tugas yang lebih sulit di awal minggu atau di pagi hari. Dorongan awal segar pada hari Senin pagi mungkin membuat proyek yang sulit itu sedikit lebih mudah dikelola.

Untuk permulaan yang lebih baik - dan yang ramah anggaran - mulai minggu Anda dengan menyiapkan makan siang minggu pada Minggu malam. Biasanya, tekad menurun pada akhir minggu, dan mengambil alih atau memukul restoran drive-through menjadi jauh lebih menggoda. Makan siang Anda yang disiapkan sebelumnya akan membantu Anda menolak. Anda tidak hanya akan makan lebih sehat, tetapi mengantongi cokelat akan membantu Anda mempertahankan anggaran Anda.

Membuat perubahan

Pertimbangkan untuk membuat awal baru Anda sendiri. Contoh ekstrem termasuk mengubah pekerjaan atau bergerak. Tindakan yang kurang dramatis mungkin termasuk membeli pakaian baru, bergabung dengan pusat kebugaran atau menyewa seorang perencana keuangan. Rayakan ulang tahun ketika Anda pindah ke kota Anda saat ini, mulai pekerjaan Anda atau temui orang-orang penting Anda lainnya.

Pikirkan untuk menciptakan momen baru sebagai kesempatan untuk keluar dari kehebohan sehari-hari. Tantang diri Anda untuk mempelajari keterampilan atau bahasa baru, bertemu orang baru atau menikmati pengalaman baru. Anda bahkan mungkin menemukan diri Anda memeriksa barang-barang dari daftar ember Anda!

Buat kemajuan menuju sasaran

Mengambil tindakan proaktif adalah cara yang bagus untuk mempertahankan awal yang baru. Daftarkan diri Anda, atau tingkatkan kontribusi Anda ke, 401 (k) Anda. Buatlah rencana untuk melunasi kartu kredit Anda, atau gunakan perangkat lunak anggaran online untuk mencari tahu di mana Anda dapat meningkatkan anggaran Anda. Beli buku masak makan sehat. Jadwalkan latihan Anda di kalender Anda.

Anda tidak harus segera mengharapkan kesuksesan blockbuster. Langkah bertahap membantu juga.

>> LEBIH: Haruskah saya menyimpan dalam 401 (k) atau IRA?

Jangan menyalahgunakan awal yang baru

Sisi lain dari Efek Mulai Segar adalah efek “Saya akan mulai menjalankan diet besok”.Memberi izin kepada diri sendiri untuk berperilaku buruk dalam mengantisipasi awal baru besok akan lebih berbahaya daripada kebaikan, terutama jika setiap besok adalah awal yang baru.

Banyak orang membuat kesalahan dengan menghabiskan hari ini, sebagai antisipasi bonus akhir tahun atau pengembalian pajak. Itu tidak berbeda dengan memiliki donat kedua di ruang istirahat dengan janji memiliki salad besok. Jangan seperti Wimpy dari ketenaran "Popeye", yang terkenal berjanji untuk membayar Anda hari Selasa untuk hamburger hari ini.

Saat Anda mengubah kalender dari Januari hingga Februari, luangkan waktu sejenak untuk meninjau kembali resolusi Tahun Baru Anda. Jika komitmen Anda terhadap resolusi Anda telah memudar, gunakan awal Februari sebagai peluang untuk memulai dan mengambil tindakan baru.

Eric Toya adalah direktur manajemen kekayaan di Navigoe di Redondo Beach, Calif.

Gambar melalui iStock.