Ingin Tahu Kemungkinan Anda Mengamankan Pinjaman? Gunakan Lembar Cheat Ini |

Mengajukan permohonan pinjaman usaha kecil dapat memakan waktu dan proses stres.

Banyak pemilik bisnis yang ingin mengetahui peluang mereka untuk disetujui (atau mereka bahkan memiliki peluang) sebelum menginvestasikan waktu mereka untuk mencari dan mengajukan pinjaman.

Jadi, apa peluang Anda? Peminjaman tidak pernah hitam atau putih, jadi sangat sulit bagi pemilik bisnis untuk menemukan jawaban konkret; cara terbaik untuk mengetahui adalah untuk menerapkan.

Tapi, pasti ada beberapa tolok ukur yang harus diketahui oleh pemilik bisnis kecil yang akan memberi mereka ide yang lebih baik tentang apa yang dilihat pemberi pinjaman, dan apa peluang mereka untuk mendapatkan pinjaman.

Empat bagian terpenting dari aplikasi pinjaman:

Setiap pemberi pinjaman berbeda, dan menekankan pada beberapa kriteria yang mungkin tidak dimiliki oleh yang lain. Namun, ada beberapa faktor yang menurut sebagian besar kreditur dianggap penting:

1. Nilai kredit pribadi Anda

Sebagai pemilik bisnis, pemberi pinjaman menganggap Anda akan melakukan pembayaran pinjaman, jadi mereka ingin tahu lebih banyak tentang sejarah Anda menangani utang masa lalu.

Lihat Juga: Bagaimana Saya Bisa Mendapatkan Bisnis Pinjaman Jika Kredit Saya Mengerikan?

2. Pendapatan tahunan Anda

Pemberi pinjaman ingin tahu Anda memiliki cukup uang masuk untuk menangani pembayaran pinjaman. Pendapatan juga sangat penting dalam menentukan ukuran pinjaman. Sebagian besar waktu Anda hanya dapat memenuhi syarat untuk jumlah sekitar 15 persen atau kurang dari total pendapatan tahunan Anda.

3. Waktumu dalam bisnis

Semakin lama bisnismu, semakin baik peluang pinjamanmu. Pemberi pinjaman merasa lebih aman ketika Anda bertahan dalam ujian waktu. Opsi pinjaman Anda akan benar-benar mulai terbuka setelah Anda berkecimpung dalam bisnis setidaknya selama dua tahun.

4. Saldo bank rata-rata Anda

Pemberi pinjaman ingin tahu bagaimana Anda mengelola uang tunai Anda, dan bahwa Anda memiliki bantalan di tangan jika bisnis Anda memiliki keadaan darurat yang tak terduga. Hampir setiap pemberi pinjaman akan meminta setidaknya beberapa bulan laporan bank bisnis untuk memverifikasi jumlah ini, jadi pastikan rekening bank Anda terlihat padat sebelum mendaftar.

Tolok ukur untuk diingat:

Seperti yang kami katakan, ada sangat Beberapa hal yang definitif dalam peminjaman online, tetapi banyak pemberi pinjaman memiliki “persyaratan minimum” untuk aplikasi yang dipertimbangkan. Kadang-kadang minimum ini dapat sulit ditemukan, sehingga Anda dapat menggunakan lembar contekan ini untuk memutuskan jenis produk pinjaman mana yang harus difokuskan oleh bisnis Anda.

Pinjaman SBA

Pinjaman SBA sangat mirip dengan pinjaman bank tradisional, kecuali sebagian dari mereka dijamin oleh SBA, yang membuatnya lebih mudah bagi peminjam berisiko untuk memenuhi syarat.

• Waktu dalam bisnis harus sama 2+ tahun
• Pendapatan tahunan $ 50.000 +
• Nilai kredit pribadi 640+
• Harus lebih dari 3 tahun keluar dari kebangkrutan
• Tidak dapat meminjamkan dengan pemberi pinjaman lain

Lihat Juga: Panduan Lengkap untuk Pinjaman SBA

Pinjaman jangka menengah

Pinjaman jangka menengah adalah pinjaman berjangka tradisional yang ditemukan online yang panjangnya cenderung dua sampai lima tahun.

• Waktu dalam bisnis harus sama dengan 1+ tahun
• Pendapatan tahunan $ 150,000 + (satu pemberi pinjaman akan mempertimbangkan $ 25,000 +)
• Nilai kredit pribadi 600+
• Harus 2+ tahun dari kebangkrutan
• Jika Anda memiliki pinjaman dengan pemberi pinjaman lain, Anda mungkin dapat bekerja dengan pemberi pinjaman jangka menengah tetapi tidak semua
• Pinjaman jangka menengah adalah produk hebat untuk refinancing utang

Lihat Juga: 10 Hal yang Akan Ditanyakan Bank Saat Anda Membutuhkan Pinjaman Bisnis

Pinjaman jangka pendek

Pinjaman jangka pendek adalah pinjaman tiga hingga 18 berbulan-bulan, yang memiliki pembayaran harian atau mingguan.

• Waktu dalam bisnis harus sama dengan 6+ bulan
• Pendapatan tahunan $ 65.000 +
• Nilai kredit pribadi 500+
• Harus lebih dari 1 tahun dari kebangkrutan
• Jika Anda memiliki pinjaman dengan pemberi pinjaman lain, Anda mungkin dapat bekerja dengan pemberi pinjaman jangka pendek tetapi tidak semua

Pembiayaan piutang dagang

Pembiayaan piutang dagang memungkinkan pemilik usaha kecil untuk menggunakan piutang tak terbayar sebagai jaminan untuk penarikan tunai.

• Waktu dalam bisnis harus sama dengan 6+ bulan
• Pendapatan tahunan $ 50.000 +
• Nilai kredit pribadi dari 500+
• Harus memiliki piutang rekening B2B yang luar biasa
• Tidak apa-apa jika Anda memiliki pinjaman dengan pemberi pinjaman lain

Lihat Juga: 6 Trik Sederhana untuk Menghindari Pelanggan Terlambat

Pinjaman awal

Pinjaman awal adalah untuk bisnis muda dengan sedikit sejarah keuangan yang mencari pembiayaan utang tradisional.

• Nilai kredit pribadi 700+
• 3+ tahun keluar dari kebangkrutan pribadi
• Tidak dapat meminjamkan dengan pemberi pinjaman lain

Lihat Juga: 7 Metrik Kunci Setiap Pemilik Bisnis Harus Memantau

Ini hanya lima dari sekian banyak produk yang dapat ditemukan secara online. Jika Anda tidak memenuhi persyaratan ini, ada produk lain yang berpotensi memenuhi syarat, seperti uang muka pedagang, tetapi tahu bahwa produk tersebut cenderung memiliki APR yang sangat tinggi.

Untuk mengulangi, cara terbaik untuk mengetahui jika Anda akan memenuhi syarat adalah untuk menerapkan. Namun, adalah praktik yang baik untuk berbicara dengan pemberi pinjaman apa pun yang Anda pertimbangkan sebelum memulai aplikasi untuk memastikan Anda memenuhi persyaratan minimum mereka.

Butuh bantuan untuk mendapatkan pinjaman? Lihatlah Pencari Pinjaman Bplans.