7 Tanda Anda Berutang Terhadap Kepala Anda

Terkadang, tanda pertama masalah utang adalah Anda mengabaikan tanda-tanda: Anda tidak tahu apa saldo kartu kredit Anda, misalnya, atau Anda hanya tidak membuka pernyataan.

Alam bawah sadar Anda biasanya memberitahu Anda ketika Anda berada di zona bahaya, kata Beverly Harzog, penulis "The Debt Escape Plan." Ini mungkin berbisik pada awalnya, dengan sakit kepala atau malam tanpa tidur. Lain kali ia berteriak. Anda tidak dapat melonggarkan gaji untuk menutupi semua tagihan Anda, atau menghindari diskusi uang dengan pasangan Anda.

Tetapi menghadapi utang Anda adalah langkah pertama menuju penanganan utang Anda.

7 tanda-tanda masalah

Indikator bahwa utang Anda adalah masalah:

1. Saldo kartu kredit Anda terus meningkat. Sebaiknya bayar kartu kredit setiap bulan secara penuh. Yang terbaik berikutnya adalah membayar cukup untuk mengurangi saldo seiring waktu. Jika saldo Anda bertumbuh, kekhawatiran keuangan Anda juga akan meningkat.
2. Setidaknya satu kartu kredit dimaksimalkan. Ada satu pengecualian: Jangan menghitung kartu transfer saldo yang Anda gunakan untuk konsolidasi utang - asalkan Anda memiliki rencana untuk melunasinya sementara tingkat bunga masih dalam periode perkenalan rendah.
3. Anda tidak dapat membayar lebih dari jumlah minimum pada kartu kredit Anda.
4. Anda tidak dapat menabung untuk dana darurat. Keadaan darurat terjadi, jadi Anda membutuhkan setidaknya cadangan kecil untuk menutupnya. Jika perbaikan mobil berarti Anda tidak dapat menutupi tagihan rutin Anda, sesuatu perlu diubah.
5. Anda terlambat membayar tagihan karena Anda tidak punya cukup uang pada tanggal jatuh tempo.
6. Anda mengajukan kredit dan ditolak. Itu berarti kreditor atau penerbit kartu melihat alasan untuk percaya bahwa Anda tidak dapat atau tidak akan membayar kembali uang yang Anda pinjam.
7. Anda mendapatkan penawaran untuk kartu kredit untuk orang-orang dengan kredit rusak - dan Anda pikir Anda memiliki kredit yang bagus atau sangat baik. Itu adalah tanda bahwa ada sesuatu yang menimbun kredit Anda, Harzog mengatakan.

Jika salah satu dari ini berlaku, saatnya untuk mengambil persediaan hutang Anda dengan jujur.

"Saya ingat mengalami banyak sakit kepala … bahkan mual ketika saya duduk dan menghadapi musik," kata Harzog. Namun dia melanjutkan untuk menghapus lebih dari $ 20.000 dalam utang dalam dua tahun.

Bagaimana cara keluar dari utang

Cukup memeriksa tanda-tanda peringatan ini berarti Anda telah mengambil langkah pertama. Jika satu atau lebih berlaku untuk Anda, teruslah bergerak sepanjang jalan ini untuk mengubah situasi Anda.

Ambil inventaris: Pertama, buat daftar setiap utang Anda, bersama dengan suku bunga dan pembayaran minimum. Kemudian, daftarkan penghasilan dan pengeluaran Anda setiap bulan untuk menilai kewajiban keuangan Anda.

Potong dengan kejam: Temukan di mana Anda dapat memangkas biaya. Uang ekstra yang dapat Anda kenakan untuk pembayaran utang akan membebaskan Anda dari utang jauh lebih cepat.

Lakukan perhitungan: Masuk ke dalam, bisakah Anda berhasil melunasi utang ini? Jika lebih dari 50 persen pendapatan Anda, kebangkrutan mungkin merupakan jalur yang lebih masuk akal untuk membangun kembali setidaknya kesehatan keuangan sederhana. Jadwalkan konsultasi gratis dengan pengacara kebangkrutan dan penasihat kredit nirlaba untuk bantuan.

Pilih rencana: Jika pendekatan do-it-yourself dalam jangkauan, pilih metode pembayaran yang benar-benar Anda gunakan. Dua yang populer:

• Longsoran utang: Fokuskan semua pembayaran tambahan pada utang dengan suku bunga tertinggi hingga dibayar, kemudian lanjutkan ke tertinggi berikutnya. Ini dapat menghemat uang Anda dengan menghapus utang paling mahal Anda terlebih dahulu.
• Hutang bola salju: Mulailah dengan saldo terkecil Anda dan kerjakan hingga yang terbesar. Kemenangan awal dapat membuat Anda termotivasi.

Anda dapat menggabungkan strategi pembayaran apa pun dengan konsolidasi utang, yang menggulung beberapa saldo kartu kredit menjadi satu utang dengan suku bunga yang lebih rendah. Jika Anda memenuhi syarat untuk kartu transfer saldo atau pinjaman pribadi, itu dapat membantu Anda melunasi utang lebih cepat dan dengan uang yang lebih sedikit secara keseluruhan.

Lacak kemajuan Anda dan rayakan pencapaian penting: Menghargai diri sendiri dapat membantu Anda tetap termotivasi untuk membayar utang, tetapi jangan berlebihan. Pikirkan piknik di taman daripada makan restoran bintang lima.

Penulis staf email Bev O’Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.