Cara Membangun Kredit Bisnis dalam 5 Langkah

Jika Anda menolak pinjaman usaha kecil, itu mungkin karena Anda memiliki kredit pribadi atau bisnis yang buruk. Empat puluh lima persen peminjam usaha kecil yang mendapatkan "tidak" dari kreditur ditolak karena nilai kredit mereka, menurut Bank Federal Reserve New York, Atlanta, Cleveland, dan Philadelphia. Peminjam dengan kredit macet juga mungkin memiliki suku bunga yang lebih tinggi, premi asuransi yang lebih tinggi, dan syarat pembayaran yang kurang menguntungkan dengan pemasok.

Profil kredit bisnis yang kuat tidak hanya membantu Anda mendapatkan pinjaman; itu juga penting untuk menarik bisnis baru. Berbeda dengan laporan kredit pribadi, siapa pun - termasuk calon pelanggan, mitra, dan pemasok - dapat melihat laporan kredit bisnis Anda. Pihak-pihak tersebut melihat laporan Anda sebagai pemberi kerja akan melanjutkan individu, kata Amber Colley, direktur penjualan dan kemitraan di Dun & Bradstreet, biro kredit bisnis.

"Ini bukan hanya tentang keuangan," kata Colley. "Ini tentang kredibilitas Anda."

Anda bisa mendapatkan pinjaman usaha kecil meskipun kredit pribadi buruk. Tetapi jika Anda mengambil langkah pertama untuk membangun kredit bisnis Anda, Anda akan memenuhi syarat untuk menurunkan suku bunga, memangkas total biaya pinjaman Anda. Berikut adalah lima langkah untuk membangun kredit bisnis Anda.

Bagaimana cara membangun kredit usaha

1. Simpan informasi Anda saat ini dengan ketiga biro kredit.

Ada beberapa biro kredit yang mengumpulkan data dan menciptakan skor kredit bisnis, termasuk Dun & Bradstreet, Experian, dan Equifax. Tetapi dibandingkan dengan skor kredit pribadi, yang mengikuti standar yang ditetapkan oleh Fair Isaac Corp untuk menghasilkan skor FICO standar, skor kredit bisnis jauh lebih efisien. Setiap biro kredit bisnis memiliki formula yang berbeda untuk menghitung skor, dan pemberi pinjaman yang berbeda melaporkan berbagai jenis data, kata Gavin Harding, konsultan bisnis senior di Experian.

Dapatkan Skor Kredit Pribadi Gratis Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome

• Buka lebih banyak pintu untuk membiayai bisnis Anda.
• Tetapkan tujuan Anda dan lacak kemajuan Anda.
• Mendaftar tidak akan memengaruhi skor Anda.

Dapatkan skor kredit Anda

---

Karena Anda tidak pernah tahu biro kredit mana yang akan ditelusuri vendor, kreditur, atau calon pelanggan Anda, cerdas untuk mempertahankan ketiganya. Dun & Bradstreet, misalnya, memungkinkan pemilik bisnis untuk memperbarui informasi bisnis dasar (seperti tahun beroperasi atau jumlah karyawan) dan mengunggah laporan keuangan. Semakin lengkap profil Anda, semakin baik, kata Colley. Untuk informasi lebih lanjut tentang cara memantau skor Anda, lihat panduan skor kredit bisnis kami.

2. Menetapkan jalur perdagangan dengan pemasok Anda.

Jika Anda membeli persediaan, bahan, atau bahan lain dari vendor pihak ketiga, pembelian tersebut dapat membantu membangun kredit bisnis Anda. Banyak pemasok memperpanjang kredit perdagangan, yang berarti mereka mengizinkan Anda membayar beberapa hari atau minggu setelah Anda menerima inventaris. Jika Anda memiliki jenis hubungan utang-piutang ini, minta pemasok Anda untuk melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit bisnis. Skor kredit bisnis Anda akan mendapat dorongan selama Anda mematuhi ketentuan perjanjian perdagangan.

Anda memerlukan setidaknya tiga jalur perdagangan untuk mendapatkan skor Dun & Bradstreet Paydex, yang mengukur riwayat pembayaran sebelumnya. Bahkan jika Anda tidak bekerja dengan banyak pemasok, Colley menyarankan untuk menyiapkan jalur perdagangan dengan vendor kecil apa pun, seperti distributor perlengkapan air atau kantor Anda. Jika vendor tersebut tidak melaporkan ke biro kredit, Anda dapat mendaftarkannya sebagai referensi perdagangan di akun Anda, dan Dun & Bradstreet akan menindaklanjuti untuk mengumpulkan data perdagangan Anda, kata Colley.

3. Lakukan pembayaran kepada kreditur tepat waktu atau lebih awal.

Meskipun masing-masing biro kredit menggunakan metode yang sedikit berbeda dari skor kredit bisnis, mereka semua mempertimbangkan sejarah Anda membayar kreditor. Untuk memastikan skor yang bagus, pastikan pembayaran Anda tepat waktu atau, lebih baik, lebih awal. Dun & Bradstreet hanya memberikan nilai sempurna untuk mereka yang membayar lebih awal.

Sejarah kredit yang panjang cenderung menguntungkan, sehingga semakin cepat Anda dapat memulai membangun kredit usaha, semakin baik.

Sejarah kredit yang panjang cenderung menguntungkan, sehingga semakin cepat Anda dapat memulai membangun kredit usaha, semakin baik. Selain itu, pemanfaatan kredit adalah faktor dalam skor kredit bisnis - seperti halnya dengan nilai kredit pribadi. Jadi gunakan kartu dan jalur kredit Anda, tetapi jangan maksimalkan. Batasi pengeluaran Anda hingga 20% hingga 30% dari batas kredit Anda.

4. Pinjam dari pemberi pinjaman yang melapor ke biro kredit.

Pinjaman usaha kecil sebenarnya dapat meningkatkan kredit bisnis Anda jika Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu dan kreditur melaporkannya ke biro kredit bisnis. Tetapi tidak semua pemberi pinjaman melakukannya. Jadi, jika Anda bermaksud untuk membangun kredit usaha, tanyakan kepada pemberi pinjaman apakah mereka melaporkan sebelum Anda mengambil pinjaman usaha kecil.

Bank biasanya melaporkan ke biro kredit, tetapi jika Anda memiliki kredit macet, Anda mungkin tidak akan memenuhi syarat untuk pinjaman bank. Banyak pemberi pinjaman bisnis kecil online - yang lebih bersedia meminjamkan kepada peminjam kredit buruk - juga melaporkan, termasuk OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Fundation, Kabbage dan BlueVine. Namun, pemberi pinjaman termasuk SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox, dan perusahaan uang muka pedagang tidak melaporkan.

5. Simpan catatan publik Anda bersih.

Selain merinci sejarah bisnis Anda membayar kreditur, laporan kredit bisnis Anda akan memiliki catatan publik yang diajukan atas nama bisnis Anda, termasuk kebangkrutan, penilaian, dan hak gadai. Penghakiman adalah putusan pengadilan; jika keputusan itu bertentangan dengan Anda dalam gugatan penagihan utang, itu akan berdampak negatif pada skor kredit Anda. Hak gadai adalah hak legal kreditorsita properti Anda kecuali Anda membayar jumlah terutang, seperti pinjaman usaha kecil yang luar biasa atau pajak yang belum dibayar.

Tanda negatif ini pada laporan kredit bisnis Anda dapat menghantui Anda. Kebangkrutan, misalnya, tetap menggunakan skor kredit Experian Anda selama hampir 10 tahun; gadai pajak, penilaian dan koleksi tetap selama hampir tujuh tahun.

Garis bawah

Membangun kredit bisnis yang baik dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman usaha kecil, kartu kredit bisnis, dan persyaratan yang lebih baik dari pemasok Anda. Ini bahkan dapat membantu menarik pelanggan baru, karena siapa pun dapat memeriksa skor kredit bisnis Anda sebagai cara untuk mengukur kelayakan dan tanggung jawab Anda.

Membangun kredit bisnis yang baik dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman usaha kecil, kartu kredit bisnis, dan persyaratan yang lebih baik dari pemasok Anda.

Skor kredit bisnis Anda kemungkinan akan bervariasi menurut biro kredit karena setiap biro menghitung nilai secara berbeda. Namun pada umumnya, cara terbaik untuk membangun kredit bisnis adalah memperbarui informasi bisnis Anda dengan biro kredit bisnis, membangun jalur perdagangan, meminjam dari pemberi pinjaman yang melapor ke biro kredit, dan melakukan pembayaran awal atau tepat waktu.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Lihat bagaimana skor kredit bisnis bekerja

• Ingin menjelajah terkait?

  Belajar bagaimana cara membangun kredit pribadi Anda

Diperbarui 1 Desember 2015.

Teddy Nykiel adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @teddynykiel

Gambar melalui iStock.