Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan, dan Apakah Saya Membutuhkannya?

Penasihat keuangan dapat berupa apa pun dari penawaran manusia yang dipersonalisasikan, manajemen langsung kepada apa yang disebut robo-advisor yang menawarkan solusi otomatis berbasis komputer. Rangkaian luas itu termasuk model hibrida yang semakin populer, yang memasangkan layanan penasehat robo otomatis dengan penasihat manusia yang dapat Anda hubungi ketika Anda memiliki pertanyaan.

Berikut adalah tiga jenis penasihat keuangan, dan kapan Anda dapat memilih masing-masing:

Apa yang dilakukan oleh penasehat robo

Jika Anda ingin berinvestasi untuk pensiun atau tujuan lain, penasehat robo dapat menjadi solusi yang bagus. Mereka hampir selalu merupakan opsi biaya terendah, dan algoritme komputer mereka akan menyiapkan dan mengelola portofolio investasi untuk Anda. Inilah yang bisa diharapkan dari seorang robo-advisor:

• Interaksi pertama Anda kemungkinan besar adalah kuesioner dari perusahaan yang Anda pilih sebagai penyedia Anda. Pertanyaan-pertanyaan membantu mengidentifikasi tujuan Anda, preferensi investasi dan toleransi risiko.
• Berdasarkan informasi yang Anda berikan, algoritme penasehat robo akan merekomendasikan portofolio investasi yang biasanya dibangun menggunakan dana dan dana indeks yang diperdagangkan dengan biaya rendah.
• Beberapa penasehat robo menawarkan sumber daya perencanaan keuangan. Dan sebagian besar akan secara otomatis menyeimbangkan investasi Anda dan mengambil langkah-langkah untuk mengurangi tagihan pajak investasi Anda.

Apakah Anda membutuhkan penasehat robo?

Sifat mudah masuk yang murah dan mudah dari para penasihat-robo menjadikan mereka pilihan yang baik bagi banyak konsumen:

Anda harus mulai menabung untuk pensiun tetapi tidak yakin harus mulai dari mana.

Anda ingin mulai mendapat manfaat dari pengembalian pasar saham tetapi tidak punya banyak waktu untuk menyelidiki cara berinvestasi.

Anda memiliki lump sum yang ingin Anda investasikan dan tumbuh untuk satu atau lebih tujuan keuangan masa depan.

Anda dapat memulai dengan penasehat robo pada awalnya, lalu mempekerjakan seorang manusia nantinya untuk perencanaan komprehensif.

»Siap memulai? Lihat situs kami mengambil untuk penasehat robo terbaik.

Apa yang dilakukan penasihat keuangan manusia

Istilah “penasehat keuangan” yang mencakup semua istilah mengacu pada orang-orang dengan berbagai sebutan, termasuk perencana keuangan bersertifikat atau penasihat investasi terdaftar. Inilah yang bisa diharapkan:

• Profesional ini menyediakan perencanaan dan bantuan holistik untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan. Mempekerjakan seseorang memungkinkan Anda mendelegasikan beberapa (jika tidak semua) dari tugas yang melekat dalam mengelola keuangan Anda.
• Anda akan memiliki percakapan mendalam tentang keuangan Anda, tujuan jangka pendek dan jangka panjang, investasi yang ada dan toleransi untuk menginvestasikan risiko, di antara topik lainnya.
• Penasihat Anda akan bekerja bersama Anda untuk membuat rencana yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda: perencanaan pensiun, bantuan investasi, perlindungan asuransi, dll.

Apakah Anda membutuhkan penasihat keuangan manusia?

Penasihat manusia umumnya lebih mahal daripada penasehat robo, tetapi Anda dapat memutuskan untuk melakukannya jika kebutuhan Anda semakin kompleks:

Anda sedang menjalani atau merencanakan perubahan besar dalam hidup, seperti menikah atau bercerai, memiliki bayi, membeli rumah, merawat orang tua yang menua, atau memulai bisnis.

Investasi Anda telah tumbuh atau kehidupan keuangan Anda telah mendapatkan kompleksitas melampaui apa yang bisa ditangani oleh penasehat robo atau penipu.

Anda ingin seseorang meminta pertanggungjawaban atau pemeriksaan realitas Anda apakah rencana keuangan Anda cukup komprehensif.

Pekerjakan penasihat yang Anda akan merasa nyaman bekerja dan, tentu saja, orang yang memenuhi syarat - idealnya fidusia, yang berarti ia harus mengutamakan minat Anda.

»Di mana sebaiknya Anda mulai? Baca lebih lanjut tentang cara memilih penasihat keuangan.

Apa yang dilakukan penasihat keuangan hibrida

Sebagian besar perusahaan penasehat robo sekarang menawarkan layanan hibrida yang menggabungkan aspek-aspek dari penasihat robo-penasihat dan model penasihat manusia. Harapkan akses ke manajemen portofolio Anda dengan biaya rendah dan otomatis dalam basis sehari-hari, dengan akses ke penasihat manusia untuk bantuan yang lebih dipersonalisasi sesuai kebutuhan.

Anda dapat membayar lebih sedikit untuk opsi menghubungi penasihat manusia. Namun, biayanya jauh lebih rendah daripada bekerja dengan penasihat manusia penuh waktu.

Apakah Anda membutuhkan model robot-robo hibrida?

Bagi sebagian orang, model kombinasi sangat cocok. Pertimbangkan satu jika:

Anda ingin menekan biaya investasi sementara mampu mendiskusikan hal-hal dengan manusia, baik itu untuk perencanaan keuangan, mendiskusikan tujuan atau hanya meyakinkan.

Anda menyulap tujuan keuangan dan memiliki dana terbatas. Antarmuka robo-advisor yang dikombinasikan dengan akses ke nasehat manusia dapat membantu Anda memprioritaskan.

Jumlah penasihat dan ketersediaannya dapat bervariasi secara luas oleh penyedia, jadi pertimbangkan seberapa sering Anda menginginkan saran dan bagaimana - melalui obrolan, email, atau telepon, misalnya.

»Bagaimana hibrida, penasehat robo dan penasihat manusia membandingkan? Temukan penasihat yang cocok untuk Anda.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Menemukan penasihat keuangan yang tepat untuk Anda

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Belajar berapa banyak biaya penasihat keuangan

• Ingin menjelajah terkait?

  Lihat berapa yang harus ditabung untuk pensiun