Alat dan Taktik untuk Melakukan Perencanaan Keuangan Anda Sendiri

Dalam debat khusus tentang ayam dan telur, yang pertama datang adalah jelas: Masuk akal untuk menyewa penasihat keuangan hanya setelah Anda mampu membayarnya - bukan dengan harapan membangun kekayaan suatu hari nanti.

Penasihat keuangan sering membutuhkan jumlah minimum aset yang dapat diinvestasikan (untuk banyak penasihat yang jumlahnya paling sedikit $ 250.000), dan biaya mereka dapat menempatkan perencanaan keuangan di luar jangkauan bagi banyak orang. Untungnya, ada sumber daya yang lebih murah - bahkan gratis - yang membuat perencanaan keuangan dapat diakses oleh kebanyakan orang.

Karena waktu adalah sekutu yang kuat ketika membangun uang Anda, penting untuk memulai sesegera mungkin. Beginilah cara memulainya.

Temukan saran gratis berkualitas

Penasihat keuangan yang baik mengajukan pertanyaan untuk memahami keuangan dan tujuan klien; do-it-yourselfers dapat menemukan alat untuk mereplikasi langkah-langkah tersebut. Internet dipenuhi dengan informasi, termasuk alat untuk menciptakan (dan menjaga) anggaran, melihat berapa banyak rumah yang Anda mampu, dan menghitung pembayaran pinjaman atau kesiapan Anda untuk pensiun.

Sumber nasihat keuangan gratis berikut dapat membantu Anda menavigasi perjalanan ini:

Lembaga keuangan. Sangat tepat untuk berbicara tentang keuangan pribadi dan Anda mungkin memiliki akses ke alat dan informasi berguna lainnya dari penyedia Anda saat ini. Banyak bank dan credit unions memiliki alat penganggaran dan perencanaan keuangan gratis. Pengusaha dan 401 (k) penyedia menawarkan alat perencanaan pensiun. Broker online memiliki berbagai sumber daya pendidikan yang berkaitan dengan investasi - TD Ameritrade dan Ally Invest adalah di antara mereka yang menawarkan informasi semacam itu kepada siapa pun secara gratis, tanpa memerlukan login pelanggan.

Sumber daya tepercaya. Baik Anda berkonsultasi dengan blog atau bank, carilah kebijakan independensi editorial yang memastikan Anda tidak mendapatkan saran yang bias. Cari pengungkapan tentang bagaimana perusahaan atau blog menghasilkan uang, apakah konten disponsori oleh pengiklan atau kemitraan bisnis dan untuk memastikan bahwa ulasan tulisan orang tidak dipengaruhi oleh afiliasi tersebut. Dengan mendaftar untuk akun dengan Investmentmatome, misalnya, Anda akan mendapatkan dasbor yang dipersonalisasi yang akan membantu dalam melacak pengeluaran (dan menyimpan), menetapkan sasaran, dan memantau skor kredit Anda.

Organisasi khusus. Jika Anda telah tergelincir oleh masalah keuangan (seperti masalah kebangkrutan atau pajak), sejumlah organisasi menawarkan saran gratis, atau hampir gratis. Misalnya, Layanan Advokasi Wajib Pajak dari IRS dapat membantu Anda menyelesaikan masalah pajak, sementara Asosiasi untuk Konseling dan Perencanaan Pendidikan Keuangan menawarkan pelatihan keuangan yang terjangkau untuk membantu Anda menyelesaikan masalah keuangan.

Bangun pondasimu

Berusaha keras untuk menguasai dasar-dasar ini sesegera mungkin:

• Menetapkan anggaran.
• Mendanai rekening hari hujan untuk menutup biaya darurat. Usahakan $ 500 untuk memulai, kemudian secara bertahap membangun untuk menutupi biaya beberapa bulan.
• Menabung untuk pensiun. Jika atasan Anda mencocokkan sebagian dari kontribusi 401 (k) Anda, ambillah uang gratis itu.

Kemudian, bawa robot

Selanjutnya, fokus pada investasi uang yang tidak perlu Anda sadap dalam waktu lima tahun. Layanan otomatis yang disebut robo-advisor menawarkan cara mudah untuk memulai. Layanan menggunakan algoritme komputer untuk memilih dan mengelola portofolio untuk Anda. Mereka menarik bagi investor pemula karena dua alasan penting: biaya rendah dan persyaratan saldo minimum yang rendah. Banyak penasihat robo top mengenakan biaya mulai dari 0,25% hingga 0,50% dari aset yang diinvestasikan, dan beberapa penyedia tidak memerlukan jumlah minimum untuk membuka akun.

Robo-penasehat menawarkan fasilitas tambahan, termasuk sumber daya pendidikan untuk bantuan perencanaan pensiun atau tujuan keuangan lainnya, seperti membeli rumah. Banyak dari perusahaan ini mengakui bahwa pelanggan juga menginginkan bantuan langsung - dan mereka telah menyertakan akses ke penasihat manusia dalam biaya yang sudah Anda bayarkan. Kekayaan Wealthsimple dan SoFi, misalnya, menawarkan akses ke penasihat manusia sementara masih memenuhi ambang batas biaya rendah dan keseimbangan rendah.

Memanfaatkan bunga majemuk

Bunga gabungan - ketika Anda mendapatkan bunga baik pada investasi awal Anda dan bunga yang sudah diperolehnya - itulah mengapa Anda ingin mulai berinvestasi sedini mungkin. Jika Anda menginvestasikan $ 1.000 dalam 20-an Anda, itu akan tumbuh hampir $ 10.300 setelah 40 tahun dengan asumsi tingkat pengembalian 6%. Tetapi tunggu hingga usia 30-an untuk memulai dan, dengan hanya 30 tahun untuk tumbuh, $ 1.000 itu hanya akan di bawah $ 5.750.

Ketika situasi keuangan Anda menjadi lebih rumit, Anda akhirnya dapat memutuskan bahwa bekerja dengan penasihat manusia akan sangat membantu Anda untuk mencapai tujuan Anda. Sementara itu, karena waktu adalah kunci untuk menumbuhkan kekayaan, penting untuk mulai merencanakan masa depan keuangan Anda sesegera mungkin.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.