Apa itu Seperti Menggunakan Penasihat Keuangan?
Dibayar Rp.500.000 Apk Penghasil Uang Terbukti Membayar - Auto Gajian Tiap Menit
Daftar Isi:
- Temukan bantuan yang tepat, dengan biaya yang tepat
- Berkenalan
- Bekerja bersama
- Apa berikutnya?
- Belajar bagaimana memilih penasihat keuangan
- Memahami apa yang dilakukan oleh penasehat robo
- Lihat seberapa banyak biaya penasihat keuangan
Anda punya pertanyaan keuangan. Internet mendapat jawaban. Begitu juga teman-teman, anggota keluarga, dan guru keuangan TV larut malam.
Tetapi terkadang Anda membutuhkan seorang profesional yang dapat memberikan saran uang yang dirancang khusus untuk kebutuhan Anda. Dan itu memunculkan lebih banyak pertanyaan: Siapa yang saya pekerjakan? Berapa biayanya? Apa yang akan mereka tanyakan? Di mana saya memulai?
Temukan bantuan yang tepat, dengan biaya yang tepat
Pro finansial seperti dokter: Beberapa spesialis di bidang tertentu, seperti pajak atau mengelola investasi. Yang lain adalah dokter umum, menawarkan saran untuk segala hal mulai dari penganggaran dan investasi hingga perencanaan asuransi dan pensiun.
Baru mulai? Untuk situasi keuangan yang tidak rumit - Anda mencari panduan investasi berbiaya rendah atau untuk membuka IRA pertama Anda - otomatisasi telah memungkinkan perusahaan tradisional seperti Vanguard dan Fidelity serta perusahaan online saja seperti Betterment dan Wealthfront untuk secara substansial menurunkan harga manajemen portofolio.
Mereka yang disebut penasihat-robo ini membangun dan mengelola portofolio investasi berbiaya rendah yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda dengan biaya yang kecil - banyak pilihan teratas mengenakan biaya 0,50% atau kurang dari saldo akun Anda. Campuran investasi ditentukan oleh algoritma komputer dan secara otomatis disesuaikan bila diperlukan. Pada tingkat akun dasar, Anda dapat mulai berinvestasi dengan $ 500 atau bahkan kurang.
Sifat rendah-biaya, mudah-masuk dari penasihat-robo mengurangi hambatan untuk hanya mencapai tujuan keuangan Anda.
Sifat rendah-biaya, mudah-masuk dari penasihat-robo mengurangi hambatan untuk hanya mencapai tujuan keuangan Anda. Itu penting karena menghindari pasar dapat membuat Anda pensiun. Anda dapat mulai dengan robo dan menambahkan penasihat manusia nanti jika diperlukan.
Butuh bantuan langsung yang komprehensif? Bagi mereka yang menyulap banyak prioritas - seperti menabung untuk kuliah, pensiun, geladak baru dan pekerjaan hidung - perencana keuangan yang bersertifikat dapat memberikan nasihat satu-satu secara menyeluruh bahkan untuk situasi keuangan yang paling rumit sekalipun. Penunjukan CFP resmi menunjukkan bahwa penyedia telah melalui pelatihan formal yang ketat dan proses pengujian.
Biaya CFP hanya dikenakan biaya per jam (biasanya $ 200 hingga $ 400) atau dengan tugas (biaya $ 1.000 hingga $ 3.000, misalnya). Konsultasi awal untuk mendiskusikan kebutuhan Anda dan layanan mereka biasanya gratis.
Tanyakan apakah orang yang Anda pertimbangkan adalah pemegang fidusia, sebuah istilah yang berarti mereka berkewajiban untuk mengutamakan kepentingan klien terlebih dahulu. (Anggota Jaringan Perencanaan Garrett dan Asosiasi Penasihat Keuangan Pribadi Nasional memenuhi persyaratan fidusia dan biaya saja.)
Ingin sesuatu di antaranya? Banyak penasihat-robo menggabungkan manajemen portofolio yang digerakkan komputer dengan akses ke penasehat keuangan yang hidup dan bernapas. Bergantung pada ukuran akun atau model langganan robo-advisor, tingkat layanan bervariasi - dari konsultasi online dan hanya email dengan staf yang terlatih, ke konferensi telepon terjadwal dengan penasihat yang berdedikasi.
»Siap untuk bantuan robot? Lihat situs kami atas pilihan robo-advisor
Berkenalan
Baik Anda mempekerjakan bantuan manusia atau memilih pengelolaan uang elektronik, Anda akan mulai dengan peninjauan di mana Anda berdiri. Anda akan ditanyai tentang:
- Sasaran Anda: Apa prioritas keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda?
- Gambaran keuangan Anda saat ini: Berapa banyak uang masuk dan keluar? Apa yang Anda miliki, dan apa yang Anda miliki?
- Toleransi risiko Anda: Rangkaian pertanyaan tentang bagaimana goyangan pasar cadangan yang gaduh membuat Anda menginformasikan berapa banyak portofolio Anda seharusnya dalam saham versus investasi lain seperti obligasi.
Penasihat online menawarkan tur virtual, demo, dan bahkan peluang untuk menguji-coba platform investasi sebelum Anda mendaftar. Wealthsimple bahkan melompat ke kanan ke mode saran dengan melakukan tinjauan portofolio gratis untuk klien potensial dan mendiskusikan tabungan dan utang mereka.
Pertemuan awal dengan perencana keuangan manusia, bahkan konsultasi gratis, lebih terlibat. Seperti kencan pertama, ini adalah kesempatan untuk mengenal satu sama lain dan melihat apakah Anda terhubung pada tingkat pribadi dan filosofis. Ambil kesempatan ini untuk mencari tahu semua yang Anda bisa, termasuk berapa banyak yang dapat Anda harapkan untuk dibayar, bagaimana rencana keuangan akan disajikan dan seberapa sering mengharapkan komunikasi yang sedang berlangsung. (Berikut adalah 10 pertanyaan untuk meminta seorang penasihat untuk mengumpulkan informasi dan melihat apakah Anda mengklik.)
»Lakukan pemeriksaan latar belakang: Mintalah untuk melihat Formulir ADV, yang menunjukkan struktur biaya, riwayat perusahaan dan setiap kesalahan.Bekerja bersama
Siapa pun yang Anda pekerjakan, ingatlah bahwa efektivitas rencana keuangan tergantung pada kualitas dan kelengkapan informasi yang Anda berikan. Jangan malu mengungkapkan masalah uang Anda. Anda ingin merasa nyaman berbagi detail keuangan Anda, untuk menerima saran yang disesuaikan dengan kebutuhan dan sasaran unik Anda.
