Kapan Anda Benar-Benar Membutuhkan Asuransi untuk Bisnis Anda? |

Sebagai, Anda tahu bahwa tidak setiap bagian dari pekerjaan itu glamor.

Membeli asuransi dapat terasa seperti merepotkan, tetapi jika Anda berinvestasi dalam menemukan kebijakan yang tepat sekarang, Anda akan menyelamatkan diri dari potensi sakit kepala dan biaya tak terduga di jalan. Anda mungkin memiliki banyak pertanyaan seputar risiko spesifik apa saja yang sebenarnya dilindungi oleh berbagai jenis, dan apakah mereka berlaku untuk bisnis Anda.

Ketika datang untuk mengasuransikan bisnis Anda, faktor seperti lokasi Anda, industri, dan jumlah karyawan dapat mempengaruhi cakupan apa yang berlaku. Untuk memastikan bisnis baru Anda dilindungi dalam skenario apa pun, berikut daftar kebijakan asuransi bisnis umum yang mungkin berlaku, dan bagaimana mereka benar-benar bekerja untuk Anda.

Asuransi properti komersial

Jika bisnis Anda memiliki etalase fisik atau beroperasi kantor, terutama jika mereka mengandung peralatan yang berharga, asuransi properti komersial adalah salah satu jenis asuransi pertama yang harus Anda pertimbangkan karena melindungi properti yang digunakan bisnis Anda.

Asuransi properti komersial mencakup insiden seperti pencurian, vandalisme, kebakaran, dan kerusakan terkait cuaca. Hal ini juga dapat melindungi banyak jenis perlengkapan dan peralatan (pikirkan komputer, printer, dan perangkat besar lainnya yang digunakan dalam pekerjaan).

Namun, satu hal yang perlu diingat adalah bahwa kebijakan ini biasanya tidak akan mencakup kerusakan akibat untuk gempa bumi atau banjir, jadi jika Anda beroperasi di area di mana insiden ini mungkin terjadi, Anda akan ingin melihat ke dalam cakupan tambahan.

Lihat Juga: 9 Cara untuk Turunkan Biaya Asuransi Bisnis Anda

Asuransi kewajiban umum

Asuransi kewajiban umum adalah jenis asuransi umum lainnya yang harus Anda pertimbangkan segera sebagai pemilik bisnis baru.

Kebijakan ini menawarkan perlindungan dalam kasus kerusakan properti pihak ketiga dan klaim cedera. Misalnya, jika Anda memiliki ruang kantor tempat klien berkunjung, Anda dapat dimintai pertanggungjawaban atas cedera yang terjadi pada klien di tempat, atau properti mereka di tempat. Itu bisa berarti apa saja dari slip-and-jatuh ke salah satu karyawan Anda secara tidak sengaja menumpahkan kopi di laptop mereka.

Bisnis juga dapat dimintai pertanggungjawaban atas terjadinya cedera, yang berarti pihak ketiga (seperti klien yang disebutkan di atas) dapat mencari ganti rugi untuk menutupi biaya penggantian properti yang rusak atau tagihan medis. Dan bahkan jika Anda tidak ditemukan bersalah, biaya hukum yang terkait dengan klaim semacam itu dapat secara finansial signifikan bagi bisnis kecil. Jika Anda memiliki asuransi kewajiban umum, polis Anda akan mencakup situasi semacam ini dan Anda tidak akan berebutan untuk membayar gugatan tak terduga dari saku.

Asuransi kewajiban umum berlaku untuk berbagai macam bisnis. Jika Anda sering berinteraksi langsung dengan klien, pelanggan, atau mitra, itu adalah kebijakan yang cerdas.

Berlaku bahkan jika Anda tidak bertemu dengan pihak ketiga di properti Anda sendiri. Jika Anda mengunjungi situs klien, misalnya, Anda berisiko atas klaim pihak ketiga (misalnya, kontraktor berpotensi merusak rumah klien dalam pekerjaan mereka). Bergantung pada industri, sering kali umum bagi pelanggan untuk meminta bukti pertanggungan kewajiban umum sebelum menandatangani kontrak atau memasuki pengaturan bisnis.

Jika Anda memerlukan perlindungan untuk kedua properti dan untuk melindungi terhadap klaim pihak ketiga, Anda mungkin mampu mengurangi biaya dan kompleksitas asuransi Anda dengan membeli Kebijakan Pemilik Bisnis, atau BOP. BOP membundel pertanggungan dari properti komersial dan polis asuransi kewajiban umum bersama-sama dalam satu paket.

Asuransi kewajiban cyber

Banyak pemilik usaha kecil tidak percaya mereka membutuhkan asuransi cyber, tetapi risiko pelanggaran data lebih besar daripada Anda berpikir. Sesuatu yang sederhana seperti seorang karyawan yang mengklik email phishing dapat berakhir dengan mengungkapkan informasi rahasia kepada orang luar yang tidak bersahabat.

Menurut First Data, 90 persen pelanggaran data berdampak pada bisnis kecil. Jika Anda menyimpan data seperti informasi identitas pribadi atau rincian pembayaran dari pelanggan (atau karyawan) secara elektronik, asuransi tanggung jawab maya harus dipertimbangkan untuk bisnis Anda.

Pelanggaran data dapat sangat mahal untuk bisnis kecil karena kedua gangguan bisnis sebagai serta persyaratan peraturan. Jika bisnis Anda adalah korban pelanggaran, Anda akan bertanggung jawab untuk membela diri secara hukum selain proses memberi tahu semua pihak yang terkena dampak, yang dapat sangat mahal (lebih dari $ 100 per rekor). Tanpa asuransi, biaya ini dapat bertambah dengan cepat.

Asuransi kompensasi pekerja

Apakah Anda memiliki karyawan? Jika Anda menjawab ya, maka Anda mungkin memerlukan asuransi kompensasi pekerja.

Di kebanyakan negara bagian, kompensasi pekerja adalah wajib jika Anda memiliki lebih dari tiga orang staf, meskipun tergantung pada negara bagian Anda, Anda mungkin memerlukan cakupan dengan lebih sedikit karyawan. Ada beberapa pengecualian untuk jenis bisnis tertentu, tetapi bahkan jika itu tidak diperlukan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kebijakan. Jika Anda mempekerjakan bahkan satu orang, Anda menghadapi risiko gugatan potensial - terutama jika industri Anda dikenal karena penyakit terkait pekerjaan atau bahaya pekerjaan.

Asuransi kompensasi pekerja melindungi baik karyawan maupun majikan. Jika seorang karyawan jatuh sakit di tempat kerja atau mengalami cedera, kompensasi pekerja mencakup biaya medis, seperti terapi fisik, dan kehilangan upah saat mereka keluar. Sebagai imbalannya, bisnis Anda dilindungi dalam kasus gugatan potensial yang dapat dihasilkan dari insiden tersebut.

Lihat Juga: Menawarkan Asuransi Kesehatan? Pertanyaan Usaha Kecil Haruskah Bertanya

Asuransi Direksi dan perwira (D & O)

Kebijakan asuransi D & O biasanya wajib dimiliki oleh perusahaan besar yang diperdagangkan secara publik yang berisiko dari tuntutan hukum pemegang saham. Tetapi usaha kecil tidak boleh mengabaikan asuransi ini tanpa pertimbangan.

Asuransi D & O bekerja dalam beberapa kapasitas yang berbeda, tetapi cara sederhana untuk melihatnya adalah pertanggungan ini melindungi dewan direksi dan pejabat perusahaan dalam kasus gugatan terkait keputusan mereka telah membuat dalam perjalanan peran mereka untuk bisnis.

Sebagai contoh, jika seorang eksekutif dipecat, mereka dapat membawa gugatan penghentian salah terhadap CEO perusahaan Anda. Selain itu, anggota dewan Anda dapat dianggap bertanggung jawab secara pribadi dan berisiko kehilangan aset keuangan. Skenario lain di mana jenis asuransi ini mungkin diperlukan adalah kebangkrutan. Jika bisnis Anda menyatakan kebangkrutan, pemegang saham, vendor, atau pihak ketiga lainnya dapat menuntut direksi dan pejabat dalam upaya untuk mengumpulkan investasi atau utang.

Seperti yang Anda lihat, ini adalah bisnis yang cukup serius. Anggota dewan dan eksekutif tidak ingin menghadapi jenis risiko ini, dan kurangnya kebijakan D & O yang komprehensif dapat membuat perekrutan calon teratas menantang. Jika Anda ingin merekrut direktur berpengalaman atau memperluas kumpulan pemegang saham Anda, asuransi D & O dapat sangat menguntungkan.

Asuransi kesalahan dan kelalaian (E & O)

Jika bisnis Anda memberikan saran kepada klien, asuransi E & O - terkadang disebut sebagai profesional asuransi pertanggungan-bisa sangat berharga. E & O melindungi bisnis jika Anda atau karyawan melakukan kesalahan atau kesalahan sambil memberikan saran atau layanan dalam perjalanan bisnis.

Misalnya, jika Anda seorang konsultan, klien yang tidak puas dapat menuntut kesalahan yang mereka yakini menyebabkan mereka kerugian finansial. Kebijakan E & O Anda akan mencakup biaya hukum dan permukiman apa pun dalam skenario ini.

Banyak pemilik usaha kecil secara keliru percaya bahwa asuransi kewajiban umum mencakup insiden yang sebenarnya dianggap sebagai klaim E & O. Menurut survei Chubb, 52 persen bisnis tanpa kebijakan E & O menganggap ini benar. Sayangnya, tidak demikian, dan jika Anda tidak memiliki cakupan yang sesuai, bisnis Anda dapat berisiko.

Setiap industri berbeda, tetapi apakah Anda memiliki agensi pemasaran atau bekerja sebagai konsultan perangkat lunak, jika Anda melayani atau memberi saran kepada klien, Anda berisiko untuk klaim E & O.

Lihat Juga: Artikel 100% Tidak Membosankan Sepenuhnya Tentang Asuransi Bisnis

Luangkan waktu untuk menentukan cara terbaik untuk melindungi bisnis Anda

Sebagai pemilik usaha kecil, jelas bahwa apakah Anda ingin memperluas operasi Anda atau hanya melindungi investasi Anda, meluangkan waktu untuk menentukan cakupan yang tepat dapat membuat semua perbedaan.

Dengan memahami ketika kebijakan asuransi berlaku untuk bisnis Anda, Anda lebih siap untuk memastikan usaha Anda bertahan dan berkembang dari waktu ke waktu. Mengambil keuntungan dari manfaat asuransi dapat membantu memastikan bahwa Anda dan bisnis Anda dilindungi secara finansial.