Mengapa Emas Lebih Aman Dari Rekening Tabungan Anda |

Amerika Serikat telah menjadi negara penabung.

Di mana setelah mantra pengelolaan uang adalah "berinvestasi dan pensiun kaya," sekarang "simpan atau hilang" - reaksi yang sehat terhadap kekacauan, keserakahan dan kurangnya keamanan dalam investasi tradisional termasuk yang disponsori oleh perusahaan keuangan Wall Street.

Pensiun rencana dan pensiun dalam masalah. Ketakutannya adalah bahwa tabungan perorangan bisa hilang dalam semalam dalam kehancuran sistem keuangan umum. Mengesampingkan semua adalah perasaan bahwa segala sesuatunya akan menjadi lebih buruk sebelum mereka menjadi lebih baik dan bahwa waktunya telah tiba untuk mengambil tindakan menjadi tangan sendiri.

Emas telah menjadi penerima manfaat utama dari psikologi uang yang berubah. World Gold Council melaporkan bahwa permintaan investasi bullion berjalan di semua waktu tertinggi. ETF Emas - penentu arah permintaan emas fisik - terus berubah dalam statistik pertumbuhan yang mengesankan secara global. Sejak didirikan pada akhir tahun 2004, SPDR Gold Trust ETF (NYSE: GLD) telah meningkat 275%. Permintaan koin emas juga, seperti yang dilaporkan dalam newsletter ini bulan lalu, berjalan pada titik tertinggi sepanjang masa.

Orang Amerika menabung, tetapi semakin mereka menambahkan emas ke dalam campuran tabungan sebagai lindung nilai terhadap pengembalian yang menurun dan risiko sistemik secara keseluruhan.

[Ingin lindung nilai dengan perak juga? Anda dapat memulai dengan iShares Silver Trust ETF (NYSE: SLV) bersama dengan panduan investasi kami: Cara Favorit Saya untuk Memiliki Perak Hari Ini.]

Selama dekade terakhir seperti yang ditunjukkan oleh tabel di bawah ini, pengembalian pada emas telah memuaskan. Dalam menyusun tabel, saya berhati-hati untuk tidak membengkokkannya dengan cara membuat angka-angka terlihat lebih baik daripada yang seharusnya. Saya tidak over-state pengembalian dengan pergi dari rendah ke tinggi di suatu tahun tertentu, atau bahkan dengan mendasarkan pada harga rata-rata - keduanya akan menghasilkan hasil yang jauh lebih tinggi - tetapi lugas pada harga tahun kalender.

Emas telah membukukan pengembalian 19% atau lebih baik dalam delapan dari 10 tahun terakhir - "yawner" bagi mereka yang terus-menerus menghasut terhadap dugaan volatilitas emas, tetapi "lama dapat diandalkan" bagi mereka yang membelinya berniat untuk merusak bencana pergantian peristiwa dalam ekonomi global.

Siapa pun yang membeli emas setiap saat selama dekade terakhir dan menahannya selama setidaknya tiga tahun telah mendapatkan pengembalian yang solid atas kepemilikannya.

Terlebih lagi, tingkat nyata dari kembali seperti yang ditunjukkan di kolom terakhir - imbal hasil minus inflasi - telah menjadi bahan impian para perencana portofolio. Bahkan ketika Anda memperhitungkan dua tahun dari tahun 2004 dan 2008, tingkat pengembalian riil rata-rata selama periode sembilan tahun adalah bintang 8.5%.

Jika saya menggunakan satu kata untuk mendefinisikan kinerja emas selama dekade terakhir, itu akan "pendukung." Kata lain yang terlintas dalam pikiran adalah "konsisten." Kedua kata ini dekat dan sayang untuk hati mereka yang ingin mempertahankan kekayaan yang mereka peroleh dengan susah payah.

Tingkat nyata dari angka-angka kembali dalam tabel tiba dengan menggunakan tingkat inflasi yang dihasilkan oleh Shadow Government Statistics (SGS). Metodologi SGS, dalam pandangan saya, memberikan pengukuran laju inflasi yang lebih andal - meskipun secara signifikan lebih tinggi daripada yang digunakan oleh Biro Statistik Tenaga Kerja AS (BLS). Sebagai akibatnya, statistik SGS memberi mereka gambaran yang lebih akurat tentang tingkat pengembalian riil. Jika kita akan menggunakan nomor BLS, tingkat pengembalian riil akan jauh lebih tinggi. SGS menggunakan format statistik yang sama untuk inflasi yang digunakan pemerintah pada tahun 1980 sebelum Biro Statistik Tenaga Kerja pergi ke penyesuaian hedonis. Banyak ekonom percaya bahwa versi kontemporer dari Indeks Harga Konsumen mengecilkan tingkat inflasi.

Salah satu masalah yang sering diabaikan dalam rencana tabungan adalah efek jangka panjang dari erosi mata uang. Alih-alih melihat tingkat pengembalian riil emas secara terpisah, mari kita juga memperhitungkan tingkat pengembalian riil atas tabungan berbasis dolar, sekali lagi menggunakan angka inflasi SGS.

Seperti yang Anda lihat pada kolom sebelah kanan, pengembalian tabungan bank, dan dengan perluasan sebagian besar investasi berbasis hasil, sangat merah ketika inflasi diperhitungkan.

# - ad_banner_2- # Yang mengatakan, izinkan saya meyakinkan Anda bahwa tujuan dari laporan khusus ini bukan untuk meyakinkan Anda untuk lari ke bank dan mengosongkan rekening Anda. Sebaliknya, ini adalah untuk menekankan pentingnya diversifikasi rencana tabungan Anda untuk melawan efek dari penurunan nilai mata uang jangka panjang.

Selama periode 10 tahun, segala sesuatunya berubah dari buruk menjadi lebih buruk. Pada tahun 2002, tingkat pengembalian riil adalah 4,49% negatif. Pada tahun 2010, tingkat penurunan adalah 8,43% - tertinggi dalam 10 tahun terakhir. 2011 tidak terlihat seperti itu akan berakhir pada catatan yang jauh lebih bahagia.

Pergeseran antara apa yang hilang dalam akun berbasis dolar dan apa yang bisa diperoleh dengan diversifikasi sederhana ke dalam emas juga harus diperhitungkan. Untuk tahun 2010, sertifikat deposito $ 10.000 akan bernilai $ 9,157.00 setelah inflasi. Emas $ 10.000 yang sama itu akan bernilai $ 11.638 setelah inflasi. Jumlah itu hampir $ 2.500 ayunan - perbedaan lebih dari 27%!

Jawaban Investasi: Ketika seseorang memperhitungkan bahwa inflasi adalah realitas yang jelas dan sekarang dan bahwa itu benar-benar mempengaruhi nilai uang kami telah menyimpan di bank atau di rekening pasar uang, itu membuat roda berputar. Satu obat - dan satu yang sering diambil - adalah mencari keuntungan lebih tinggi dalam investasi yang terkait dengan risiko yang lebih tinggi, pendekatan Jon Corzine. Kita semua tahu bagaimana itu berakhir untuk Corzine dan MF Global.

Prospek pengembalian yang lebih tinggi selalu membawa risiko kerugian potensial - kebalikan dari apa yang kita harapkan dari tabungan kita. Pada akhirnya, pendekatan terbaik adalah yang sudah lama dipakai - yang datang kepada kita selama berabad-abad. Ini adalah yang paling langsung, paling mudah untuk dipahami, dan selama 10 tahun terakhir ini adalah yang paling dapat diandalkan. Obat terbaik adalah menyimpan emas.

Catatan Editor: Artikel ini awalnya diposkan oleh USAGOLD-Centennial Precious Metals.