Mengapa 3 Rekening Tabungan Lebih Baik Daripada 1
UNTUNG RUGI MENABUNG DI BANK
Daftar Isi:
Sebagian dari kita menimbun uang tunai sambil membayar 18% bunga pada saldo kartu kredit. Lainnya menghembuskan pengembalian pajak seolah-olah itu adalah uang gratis padahal sebenarnya kembalinya dolar kita sendiri dengan susah payah.
Permainan otak ini memiliki nama: akuntansi mental. Kami memperlakukan uang secara berbeda tergantung dari mana asalnya dan bagaimana kami berniat membelanjakannya, seringkali merugikan kami sendiri.
Namun, kita dapat memanfaatkan perilaku tidak logis ini untuk membantu kita menghemat lebih banyak.
Pot tabungan yang besar dapat menginspirasi kurang rajinnya dari beberapa akun dengan tujuan tertentu. Dengan banyak akun, tabungan untuk tujuan jangka panjang dapat tumbuh, bahkan ketika kebutuhan jangka pendek secara berkala diserbu.
Beberapa rekening tabungan bisa mahal di bank tradisional yang memiliki persyaratan saldo minimum dan biaya akun. Namun, banyak bank daring memungkinkan pelanggan untuk membuat lusinan akun secara gratis tanpa saldo minimum. Kebanyakan orang membutuhkan setidaknya tiga, dengan transfer reguler (lebih baik otomatis) dari rekening giro mereka ke masing-masing:
- Dana darurat untuk kehilangan pekerjaan dan kemunduran keuangan besar lainnya
- Akun “kebutuhan” untuk menutupi pengeluaran yang diperlukan yang tidak bersifat bulanan (seperti pajak properti atau premi asuransi tahunan) atau yang tidak dapat dihindari tetapi sering tidak dapat diprediksi (seperti perbaikan mobil atau deduksi medis)
- Akun "keinginan" untuk membayar barang-barang yang menyenangkan, seperti liburan, pengeluaran liburan, atau uang muka untuk mobil baru
Beberapa rekening tabungan berguna untuk penganggaran dengan cara yang sama seperti sistem amplop, di mana orang membagi uang tunai ke dalam amplop untuk menutupi pengeluaran seperti sewa, makanan, dan hiburan.
Rekening tabungan, seperti amplop, memberi tahu Anda apakah Anda memiliki cukup untuk menutupi tujuan spesifik itu, tetapi juga memungkinkan Anda untuk menggeser uang jika diperlukan, kata Rachel Schneider, wakil presiden senior untuk Pusat Inovasi Jasa Keuangan nirlaba dan co- penulis buku "The Financial Diaries: Bagaimana Keluarga Amerika Mengatasi Dunia Ketidakpastian." “Mengetahui bahwa Anda memiliki katup pelarian itu memungkinkan Anda untuk menyisihkan lebih banyak uang di rekening itu,” kata Schneider. Ada beberapa bukti bahwa menetapkan sasaran membantu memotivasi orang untuk menghemat lebih banyak, yang telah menyebabkan aplikasi seperti Tip Yourself, BoostUp, dan Qapital. Qapital, misalnya, memungkinkan orang untuk menetapkan sasaran dan kemudian membuat aturan untuk mendanainya, seperti mengumpulkan setiap pembelian ke dolar terdekat dan menyapu perubahan ke arah sasaran, atau mentransfer sejumlah tertentu ke dalam tabungan jika mereka membeli sesuatu di Starbucks atau mencapai 10.000 langkah di pelacak kebugaran FitBit mereka. “Menetapkan tujuan membantu pengguna kami tetap fokus dan termotivasi. Itulah mengapa kami mendorong pengguna untuk tidak memberi label tujuan mereka 'liburan' tetapi untuk menamai tempat yang mereka inginkan, melampirkan foto dan membagikannya dengan seorang teman, ”kata pendiri dan CEO Qapital, George Friedman. "Aspirasi mereka menjadi lebih dapat ditindaklanjuti ketika mereka divisualisasikan dan berkata dengan keras." »LEBIH BANYAK:Aplikasi simpanan mudah Menjadi lebih spesifik juga dapat membantu Anda melacak banyak sasaran tanpa bertanya-tanya apakah Anda akan memiliki cukup uang untuk membayar pajak properti Anda dalam enam bulan jika Anda perlu membayar untuk perbaikan mobil sekarang. Saya biasanya memiliki suatu tempat antara 10 dan 12 rekening tabungan berlabel untuk tujuan yang berbeda. Untuk menutupi premi asuransi jiwa tahunan sebesar $ 1.705, misalnya, saya mengatur transfer otomatis sehingga $ 143 sebulan pergi dari rekening giro kami di bank bata-dan-mortir kami ke dalam akun "asuransi jiwa" di bank online. Perbaikan dan pemeliharaan untuk RV lansia kami kurang dapat diprediksi, tetapi kami rata-rata memiliki $ 2.400 per tahun, jadi saya memasukkan $ 200 sebulan ke dalam dana tersebut. Beberapa bank dan credit unions memungkinkan banyak rekening tabungan, tetapi biasanya Anda harus menjaga saldo Anda di atas batas tertentu untuk menghindari biaya. Banyak bank online, sebaliknya, memungkinkan Anda untuk membuat lusinan akun tanpa biaya dan biasanya menawarkan suku bunga yang lebih tinggi untuk boot. Capital One 360 dan Barclays Online, misalnya, memungkinkan pengguna untuk membuat hingga 25 rekening tabungan (disebut sub-akun) dengan nama panggilan yang menunjukkan tujuan, sementara Ally dan Discover tidak membatasi jumlah. »LEBIH BANYAK: Rekening tabungan online dengan hasil terbaik Capital One menolak untuk mengatakan berapa banyak penabung yang memanfaatkan fungsi ini, tetapi Ally mengatakan 11,7% dari pelanggan tabungannya memiliki beberapa rekening tabungan per 31 Maret, rata-rata 2,9 akun masing-masing. Beberapa label yang paling umum termasuk "Darurat" "Hari Hujan," "Liburan," "Perjalanan," "Mobil," "Rumah," "Xmas" dan "Pernikahan." Beberapa akun mungkin tidak diperlukan jika Anda adalah tipe logis yang tidak perlu insentif untuk menghemat atau benar-benar pintar dalam melacak sasaran pada spreadsheet. Namun, kita semua sering menemukan bahwa menabung akhirnya masuk akal ketika kita tahu apa yang terjadi di mana uang mengalir. Liz Weston adalah perencana keuangan dan kolumnis bersertifikat di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi, dan penulis "Skor Kredit Anda." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston. Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press. Bank dan aplikasi yang mempermudahnya
