Mengapa Lebih Banyak Perempuan Harus Merencanakan Janda

Bayangkan ada ketukan keras di pintu depan Anda. Anda membukanya, dan menatap kembali Anda adalah sepasang petugas polisi berwajah suram. Mereka memberi tahu Anda bahwa suami Anda yang muda dan sehat yang hanya 14 bulan saja terbunuh secara tak terduga dalam kecelakaan sepeda motor. Seluruh dunia Anda runtuh.

Hal ini terjadi pada klien Stacy D. Phillips, pendiri dan direktur utama Phillips Lerner, praktik hukum keluarga di Los Angeles, dan penulis "Perceraian: Ini Semua Tentang Kontrol." Pasangan itu memiliki pemikiran untuk memiliki hukum dan dokumen perencanaan keuangan secara berurutan, yang membuat pengalaman yang tidak menguntungkan menjadi lebih mudah bagi janda. Tetapi Phillips telah melihat banyak wanita menghadapi masalah keuangan karena mereka tidak berencana untuk kemungkinan kehilangan pasangan mereka.

Apakah Anda siap untuk yang terburuk?

Sebuah penelitian yang dirilis pada November 2014 oleh BMO Private Bank of Chicago menemukan bahwa mayoritas wanita yakin mereka dapat mengelola keuangan rumah tangga mereka jika pasangan mereka meninggal atau menceraikan mereka. Dalam studi tersebut, hampir tiga dari empat wanita mengatakan mereka berpikir mereka akan dapat mempertahankan standar hidup mereka saat ini, dan lebih dari empat dari lima percaya bahwa mereka akan mampu mengelola keuangan rumah tangga mereka secara efektif dengan mereka sendiri.

Namun, penelitian ini menemukan bahwa perempuan kurang siap daripada yang mereka pikirkan: 58% tidak memiliki kemauan, 68% tidak memiliki surat kuasa dan 62% tidak memiliki surat wasiat. Inilah beberapa cara yang dapat Anda rencanakan kedepan dan siapkan diri Anda untuk skenario terburuk.

Terlibat lebih awal

Merencanakan kematian dapat dipahami sebagai salah satu hal terakhir yang ingin dilakukan oleh pengantin baru. Tetapi Marcella A. Harkness, perencana keuangan bersertifikat dengan Capital Growth, Inc. di San Diego, California percaya bahwa permulaan perkawinan, ketika segalanya berjalan lancar, adalah waktu terbaik bagi seorang wanita untuk terlibat dalam semua urusan keuangan rumah tangga.

"Seringkali, kematian mendadak atau pembubaran perkawinan membuat wanita lengah karena mereka tidak terlibat dalam keuangan pada awal," katanya. "Jika wanita memainkan peran yang lebih aktif di awal, kecil kemungkinan mereka akan menemukan diri mereka sepenuhnya dalam kegelapan."

Tidak yakin bagaimana memunculkan topik sensitif dengan pasangan Anda? Harkness menyarankan untuk menemukan artikel tentang subjek dan menanyakan kepada pasangan Anda apa yang mereka pikirkan, atau menyebutkan seorang teman yang telah kehilangan pasangan dan mendiskusikan bagaimana Anda dapat bersiap untuk situasi yang sama.

Berkoordinasi dengan pasangan Anda

Kedua pasangan harus tahu di mana dokumen penting untuk membayar tagihan dan mengoperasikan rumah tangga Anda jika seseorang meninggal, kata Phillips. Jika Anda belum menjadi bagian dari diskusi keuangan sejauh ini, Anda harus bertanya tentang akun dan dokumen keuangan penting, seperti kebijakan asuransi jiwa, sertifikat saham, dan rekening bank. Phillips juga merekomendasikan agar wanita melihat laporan bulanan dan berpartisipasi dalam pertemuan dengan penasihat kekayaan, akuntan atau pengacara perencanaan perkebunan.

Jika Anda menemukan penolakan dari pasangan Anda, Phillips menyarankan untuk mengatakan, "Jika sesuatu terjadi pada Anda, saya tidak tahu di mana hal-hal tertentu." Dia juga menyarankan klien untuk membuat daftar di mana segalanya dan memastikan kedua pasangan tahu di mana catatan ini disimpan.

Daftar ahli

Adalah bijaksana bagi pasangan, terutama mereka yang lebih tua, untuk bertemu dengan pengacara perencanaan perumahan dan perencana keuangan atau penasihat kekayaan untuk benar-benar siap. Phillips mengatakan jenis profesional ini "melakukan potongan-potongan teka-teki yang sama."

Perencana keuangan atau penasihat kekayaan dapat menyarankan Anda tentang cara berinvestasi dan menganggarkan untuk memastikan prospek keuangan yang solid. Seorang pengacara akan membantu Anda menyiapkan formulir-formulir penting, seperti kuasa perawatan kesehatan, yang menunjukkan siapa yang bertanggung jawab atas keputusan Anda jika salah satu dari Anda secara fisik atau kognitif tidak mampu.

Harkness dan Phillips juga menekankan pentingnya memiliki kehendak dasar, yang dapat dibuat oleh pengacara untuk Anda dan suami Anda. Tanpa seorang pun, Harkness mengatakan, "hukum yang menghalangi pasangan yang berduka harus diatasi membuat kematian mendadak pasangan jelas jauh lebih buruk."

Jika suami Anda meninggal tanpa surat wasiat, tidak hanya sistem pengadilan yang terlibat, tetapi undang-undang negara menentukan bagaimana asetnya didistribusikan. Memiliki kemauan untuk memastikan Anda dan anak-anak atau sanak keluarga akan dilindungi secara finansial dan mempercepat prosesnya. Saat Anda berduka, hal terakhir yang ingin Anda khawatirkan adalah memilah warisan. Pastikan bahwa kedua kehendak Anda diperbarui dengan perubahan kehidupan apa pun, seperti kelahiran anak-anak Anda.

Tutupi semua pangkalan Anda

Secara teratur memperbarui informasi penerima di semua akun, seperti IRA, 401k dan kebijakan asuransi jiwa untuk memastikan bahwa penerima yang berhak diindikasikan, Harkness merekomendasikan. Ini sangat penting jika pasangan Anda sebelumnya sudah menikah. Tinjau penerima manfaat Anda setiap kali ada perubahan pekerjaan atau perusahaan asuransi.

Banyak ahli juga menyarankan untuk membeli asuransi jiwa, yang dapat menjadi murah di tahun-tahun Anda yang lebih muda dan membantu memastikan Anda dan anak-anak Anda aman secara finansial setelah kematian pasangan Anda. "Buat perkiraan biaya yang perlu dicakup dalam peristiwa kematian dan beli asuransi yang cukup untuk menutupi biaya tersebut selama beberapa tahun," kata Harkness. Dia merekomendasikan mempertimbangkan biaya kuliah untuk anak-anak Anda.

Tidak menyenangkan membayangkan kehilangan pasangan Anda.Tetapi merencanakan ke depan dan melakukan percakapan keuangan dengan mitra Anda tidak hanya akan memberdayakan Anda, tetapi juga memberi Anda jauh lebih sedikit hal yang perlu dikhawatirkan jika hal yang tidak dapat dibayangkan terjadi.

Gambar melalui iStock.